Говорят, что нет бесплатного обеда. Хотя это может быть правдой, 0% кредитные карты с переводом средств приходят очень близко. Эти специальные типы карточек позволяют вам переводить долги с высоким процентом на новую кредитную карту, не выплачивая проценты в течение вступительного курса. В этом руководстве мы рассмотрим лучшие карты переноса баланса 2018 года.

Лучшие карты переноса баланса

      1. Blue Cash EveryDay® Card от American Express
      2. Карта Wells Fargo Platinum Visa®
      3. Кредитная карта HSBC Gold Mastercard®
      4. Карточка Capital One® Quicksilver® - 0% Вступительная заявка на 15 месяцев
      5. Chase Freedom
      6. Кредитная карта HSBC Cash Rewards Mastercard®

Если вы пытаетесь погасить задолженность, кредитная карта с переводом средств на 0% может сэкономить вам сотни и даже тысячи долларов в виде процентов. Я воспользовался многочисленными 0% -ными предложениями от нескольких компаний по кредитным картам в моем собственном путешествии к долговой свободе. Фактически, я продолжал перекладывать свой долг на новые карты переноса баланса в течение нескольких лет, пока наш долг не был окончательно погашен.

Начнем с того, что давайте рассмотрим лучшие доступные в настоящее время предложения на основе нашей методологии оценки, описанной в конце этой статьи.

Наш главный общий выбор

Лучшая кредитная карта с балансовым балансом 2018 года:

Blue Cash EveryDay® Карточка из American Express

Выучить больше

Blue Cash EveryDay® Карточка из American Express предлагает немного всего. Сначала он предлагает 0% годовых в течение 15 месяцев при балансе переводов и покупок.

Вы также получаете отличные денежные вознаграждения:

  • За выписку в размере 150 долларов США после того, как вы потратите 1000 долларов на покупки на своей новой Карте в течение первых 3 месяцев.
  • 3% наличных денег в супермаркетах США (до 6 000 долларов США в год при покупках, затем 1%).
  • 2% наличных денег на заправочных станциях США и в некоторых универмагах США
  • 1% - на другие покупки.

Помимо всего перечисленного, у карты нет годовой платы.

Узнайте больше об этом и аналогичных картах переноса баланса здесь

Предложения по переносу баланса

Кредитная карта Wells Fargo Platinum Visa®

Карта Wells Fargo Platinum Visa® предлагает 0% при переводе баланса и покупки в течение 18 месяцев. Годовой взнос отсутствует. Он также предлагает уникальную выгоду, которую мы не видели на других кредитных картах:

  • Получите защиту до 600 долларов на свой мобильный телефон (при условии вычета франшизы на 25 долларов США) против наложенного ущерба или кражи, когда вы платите ежемесячный счет за сотовый телефон с помощью кредитной карты Wells Fargo Platinum Visa®

Нижняя линия: Карта Wells Fargo Platinum Visa® предлагает отличное предложение для переноса баланса, а также интересный перк для тех, кто хочет защитить свой мобильный телефон. Без годовой платы также большой плюс. Узнайте, как применять Вот.

Карточка Capital One® Quicksilver® - 0% Вступительная заявка на 15 месяцев

Выучить больше

Capital One также предлагает карты с 0% предложениями, которые сочетают награды. С помощью карты Capital One® Quicksilver® вы получите 0% при покупке и балансировании переводов в течение 15 месяцев. Хотя это не самое длинное предложение, есть еще одна огромная привилегия с этой картой; его награды:

  • Вы получаете неограниченное 1,5% наличных денег на каждую покупку, каждый день
  • Одноразовый бонус в размере 100 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов на покупки в течение трех месяцев с момента утверждения

Нижняя линия: Карта Capital One® Quicksilver® предлагает отличные ежедневные вознаграждения за наличные, возможность заработать бонус в размере 100 долларов и отличные условия в размере 0%. Узнайте, как применять Вот.

Кредитная карта HSBC Gold Mastercard®

Применить сейчас

Кредитная карта HSBC Gold Mastercard® открывается с 0% вступительным гонораром при покупках и переводах баланса в течение 18 месяцев. После того, как истечет период вступления, текущий показатель APR становится 12.74%, 16.74% или 20.74%. Плата за перевод баланса составляет 4%, а годовая плата не взимается.

  • Без штрафа, если вы становитесь правонарушителем и не имеете комиссионных за транзакцию
  • Каждый владелец учетной записи получает отказ от позднего взноса и всегда покрывается обязательством в размере 0 долларов за несанкционированные покупки

Нижняя линия: Кредитная карта HSBC Gold Mastercard® - это надежная кредитная карта с переносным переводом с долгой, но умеренно высокой балансовой комиссией (вы можете найти карты с 3% -ой комиссией). При одинаковом долговом 0% вступительном взносе на покупки в течение 18 месяцев; эта карта предлагает потрясающие детали ценообразования, но не намного больше.

См. Тарифы и сборы

Chase Freedom

Chase Freedom предлагает карту, которая сочетает в себе твердую передачу баланса с отличными вознаграждениями. 0% длится в течение 15 месяцев как при переносе баланса, так и при покупке. Стоимость трансфера составляет 5% (минимум 5 долларов США), что является самым высоким в нашем списке. Взамен вы получаете карту с отличным вознаграждением за наличные.

  • Получите бонус в размере 150 долларов США, потратив 500 долларов на покупки в первые три месяца с момента открытия учетной записи
  • Заработайте 5% наличных денег на сумму до 1500 долларов США при комбинированных покупках в категориях бонусов каждый квартал, который вы активируете
  • Заработайте 1% наличных денег на все остальные покупки

Выучить больше

Бонусное предложение: Эта кредитная карта предлагает один из самых последних 0% вступительных предложений на рынке сегодня. Передача баланса 0% годовых на 18 месяцев. Нам это нравится, потому что это не останавливается на достигнутом. Вы получаете бесплатный доступ к кредитным баллам FICO. Вы получаете до 5% наличных денег на покупки. Эмитент даже возвращает ваши деньги обратно в конце первого года. И нет ежегодного взноса.

Получить более подробную информацию Вот.

Кредитная карта HSBC Cash Rewards Mastercard®

Применить сейчас

Кредитная карта HSBC Cash Rewards Mastercard® предлагает немного всего, что делает его очень привлекательной кредитной карточкой переноса баланса. Новые участники карты получат 0% вступительных годовых при балансовых переводах на 15 месяцев; затем переменная ставка 14,74%, 18,74% или 24,74%. Плата за перевод баланса составляет 4% или 10 долларов США (в зависимости от того, что больше). Годовая плата за владение этой картой не взимается, и дополнительные дополнительные средства, перечисленные выше, включают:

  • Неограниченное 1,5% наличных денег на ВСЕХ покупателей
  • Премиальный бонус в размере 150 долларов США, потратив всего 500 долларов США в первые три месяца
  • 10-летний юбилейный бонус за все денежные вознаграждения; добавляется на ваш счет один раз в год
  • Никаких комиссий за транзакцию
  • См. Тарифы и сборы

Как работают кредитные карты баланса

Прослушайте мое обсуждение того, как эффективно использовать карты переноса баланса

Терминология переноса баланса

Начнем с некоторой важной терминологии. Вот ключевые термины, которые вы увидите в этом руководстве и когда вы подаете заявку на карточку:

  • апреле: Сокращение для годовой процентной ставки. Это сумма процентов, которую компания по карточкам ежегодно взимает.
  • Вводный годовой отчет: Это процентная ставка, которую вы будете взимать в течение вступительного курса (см. Следующий срок). Для всех карт в этом исследовании вводный АПР составляет 0%.
  • Вводный курс: Обычно выражается в месяцах, вот как длится Вступительный АПР. В некоторых случаях IRP выражается в циклах выставления счетов, которые обычно проводятся ежемесячно.
  • Обычный годовой отчет: Это APR, который будет применяться после истечения периода вступительных ставок.
  • Комиссия за перевод: Платежные компании кредитных карт взимают платежи с баланса. В большинстве карт взимается комиссия в размере 3% от суммы перевода. Например, передача 1000 долларов США будет стоить 30 долларов США (1 000 x 3% = 30 долларов США). Карточная компания добавляет комиссионный сбор сверх суммы переведенной суммы, увеличивая общую сумму долга. Обратите внимание, что у большинства карт минимальная комиссия за перевод средств составляет 5 или 10 долларов США.
  • Платежный цикл: Период времени, используемый для определения сборов, которые появятся на счете кредитной карты и понесенных процентах. Циклы выставления счетов обычно проводятся ежемесячно, хотя они часто не начинаются в первый день месяца или заканчиваются в последний день. Выписка по кредитной карте отражает расходы на карту в течение предыдущего платежного цикла.

Как передать баланс

Передача баланса позволяет вам использовать существующий баланс на кредитной карте или другой задолженности и перенести ее на новую карту. Когда вы подаете заявку на карточку переноса баланса, онлайн-приложение включает в себя место для перечисления существующих балансов кредитных карт, которые вы хотите передать.

Здесь вы указываете свой существующий долг по кредитной карте, который вы хотите перевести на новую карту. После того, как вы будете одобрены для этой карты, компания кредитной карты свяжется с эмитентами карт, указанными вами в заявке, для начала перевода баланса.

Важно продолжить внесение необходимых минимальных платежей по старому долгу до тех пор, пока вы не подтвердите, что балансы были переведены на вашу новую кредитную карту.

Виды задолженности, которые могут быть переданы

Это может быть сложно. К сожалению, эмитенты кредитных карт не позволяют точно определить, какой тип долга можно перевести на 0% карту. В этом отчете я часами беседовал с эмитентами кредитных карт либо по телефону, либо через онлайн-чат, чтобы понять, какие виды долга могут быть переданы. Вот что я узнал.

Кредитная карточка

Большинство переводов с баланса используются для погашения других кредитных карт с высокими процентами. Как отмечалось выше, эти долги часто могут быть указаны в онлайн-заявке на новую карту. После утверждения карты, эмитент инициирует перевод в электронном виде.

Для завершения перевода может потребоваться несколько дней дольше недели. За это время важно внести минимальные платежи по существующей задолженности.

Долговые обязательства, не связанные с кредитной картой

Большинство эмитентов кредитных карт сегодня позволяют вам переводить все виды долгов. Есть, однако, исключения. Кроме того, эмитенты карт часто не раскрывают, какие виды задолженности вы можете перенести на свои веб-сайты.

Для этой статьи я обратился к Discover, Capital One, American Express и Barclaycard.

Barclaycard: Вы можете переводить остатки с любой кредитной карты Visa, MasterCard, Discover или American Express онлайн. В рамках процесса подачи заявки вам будет предложено ввести номер счета балансов кредитных карт, которые вы хотите передать.

Если вы хотите перевести другие виды долгов, Barclaycard предлагает вам связаться с ними по телефону, как только вы получите свою кредитную карту. На веб-сайте Barclaycard: «Если вы хотите завершить перевод баланса с другого аккаунта, который не является картой Visa, MasterCard, American Express или Discover, пожалуйста, позвоните по номеру телефона на обратной стороне кредитной карты после того, как вы будете одобрены».

ОбнаружитьПредставитель A Discover сообщил мне, что вы можете перевести любой долг, не связанный с расчетным счетом. Переводимые долги включают автокредиты, ипотечные кредиты и медицинский долг. Переводы задолженности по кредитным картам могут быть инициированы онлайн в рамках процесса подачи заявки. Для других видов долга вам нужно позвонить Discover.

Капитал Один: С Capital One вы можете передавать практически любой вид долга. Кроме того, вы можете инициировать перевод онлайн:

American Express: С помощью American Express вы ограничены переносом задолженности по кредитным картам.

Кредитный лимит

Кредитный лимит, предоставленный балансовой карточкой, имеет решающее значение для управления вашим долгом. Вы не будете знать заранее, сколько кредитов вы получите. Это зависит от ряда факторов, включая ваш кредитный рейтинг.В результате, нет никакого способа заранее знать, будет ли карта переноса баланса иметь кредитный лимит, достаточно высокий, чтобы покрыть все остатки, которые вы хотите перенести.

Подход, который я принял, заключался в том, чтобы подать заявку на одну карточку передачи одновременно. Вы можете использовать доступный кредит для перевода как можно большего объема вашей кредитной карты. Если у вас все еще есть задолженность по высоким процентам, которую вы не можете перенести из-за кредитного лимита, вы можете подать заявку на вторую балансовую карту.

Есть одно важное предостережение, когда дело доходит до American Express. Когда я копался в своих условиях, я нашел положение, которое ограничивает перенос баланса не более чем на 7500 долларов или 75% вашего кредитного лимита, в зависимости от того, что меньше:

Балансовые трансферы: только балансовые переводы со счетов на ваше имя, запрошенные в течение 30 дней со дня открытия счета, будут одобрены. Мы будем взимать плату с вашего карточного счета за общую утвержденную сумму всех балансовых переводов. Никакая передача не будет обработана, если: (1) любая запрошенная передача составляет менее 100 долларов США; (2) общая сумма всех запрашиваемых переводов превышает минимальную сумму в 7500 долларов США или 75% от вашего кредитного лимита; или (3) взимание запрашиваемых переводов на ваш карточный счет приведет к тому, что ваш общий баланс счета превысит ваш кредитный лимит. Мы не будем инициировать перенос баланса до по крайней мере через десять дней после того, как мы отправили вам по почте или иным образом предоставили вам соглашение о членстве в Карте. В некоторых случаях для завершения переноса баланса может потребоваться до шести недель. Обязательно сделайте все необходимые платежи на любой учетной записи, с которой вы переводите остаток, до тех пор, пока передача баланса не будет зачислена на этот счет. Вы разрешаете нам проверять баланс таких счетов. Вы не можете переводить остатки на любом счете, выпущенном American Express или любым из его аффилированных лиц. Члены дополнительной карты не могут запрашивать или разрешать переводы баланса. Запрос на перевод баланса может быть отклонен, если какая-либо из ваших счетов American Express не находится в хорошем состоянии.

Плата за перевод денег

Подавляющее большинство карточек взимает плату за перевод баланса. Стандартная пошлина составляет 3% от суммы перевода с минимальной комиссией в размере от 5 до 10 долларов США. Это означает, что вы заплатите 30 долларов за каждые 1000 долларов США (1000 долларов США за 3% = 30 долларов США). Перенести 10 000 долларов США с высокой процентной задолженностью, и вы заплатите комиссию в размере 300 долларов США.

Три процента гонорара - это много, если сравнивать с процентными ставками по кредитным картам, которые могут легко превышать 15% или 20%. Имейте в виду, что плата не изменяется в зависимости от длины предложения 0%. Даже более длинные предложения обычно взимают ту же 3% плату. Поэтому, если вы собираетесь заплатить комиссию, постарайтесь получить самое длинное предложение 0%, которое вы можете.

Как отмечалось выше, время от времени становятся доступны беспроцентные переводы. Здесь вы можете увидеть эти предложения.

Сроки передачи

Несколько карт имеют временные ограничения, которые важны для понимания. Чтобы воспользоваться некоторыми из этих сделок, вы должны начать передачу в течение установленного периода времени (обычно 60 или 90 дней после получения карты). Не забудьте прочитать мелкий шрифт здесь.

Переводы с карты одного эмитента на другую

Компании с кредитными картами не разрешают переводы между своими картами. Вы не можете перенести баланс, например, с одной карты Discover на другую карту Discover. В результате, если у вас есть баланс на кредитной карте Capital One, вам необходимо перенести его на карточку, выпущенную компанией кредитной карты, отличной от Capital One.

Балансовые переводы против 0% на Покупках

Важно отличать 0% от балансовых переводов и 0% от покупок. Многие из перечисленных здесь карт предлагают оба. С 0% при покупках плата за перевод не взимается. Вместо этого эмитент кредитной карты соглашается не взимать проценты за покупки в течение определенного периода времени. Продолжительность предложения 0% часто такая же, как и для переноса баланса, но не всегда.

Сколько может стоить карта переноса баланса 0%?

Это действительно ключевой вопрос. Ответ зависит от нескольких факторов:

  • Текущая процентная ставка
  • Сколько задолженности, которую вы передаете
  • Плата за перевод баланса
  • Продолжительность предложения перевода баланса 0%

Однако, чтобы дать вам более конкретную идею, давайте посмотрим на некоторые цифры. Предположим, что мы имеем дело с 10 000 долгами по кредитным картам с долей в 18%. Мы будем использовать простой интерес, чтобы сделать вычисления немного проще.

За 21-месячный период мы заплатим приблизительно 3 100 долл. США в процентах (10 000 долл. США * 18% / 12 * 21). Фактически это будет немного ниже, поскольку наш баланс будет снижаться каждый месяц, но он примерно точен. Теперь давайте сравним 3,100 долл. США с процентами с гонорарами и процентами, которые мы заплатим с тремя лучшими сделками по переводу средств:

0% за 15 месяцев Нет платы за перевод0% за 18 месяцев 3% Плата за перевод0% за 21 месяц 3% Плата за перевод
Комиссия за перевод$0$300$300
Процент после 0% Истекает *$630$288$0
Общая стоимость за 21 месяц$630$588$300

* Мы предполагаем простую процентную ставку 18%. Мы также предполагаем, что в течение 0% вводного периода баланс уменьшается на 200 долларов США каждый месяц.

Имейте в виду, что приведенные выше цифры используют простой интерес, поэтому фактические затраты могут незначительно отличаться. Кроме того, вышеуказанные цифры предполагают, что остаток не выплачивается полностью до конца предложения 0%. Если вы планируете полностью оплатить остаток до истечения 0% ставки, перевод баланса без комиссии всегда будет на высоте.

Независимо от того, какой подход вы принимаете, все вышеперечисленные варианты приводят к значительной экономии.

Методология оценки

Редакционная группа Dough Roller изучает, пишет и использует карты переноса баланса более десяти лет. Впервые в 2007 году я перевел высокооплачиваемый баланс кредитной карты на карточку 0%.Это было отличное чувство, чтобы не платить проценты каждый месяц.

С тех пор редакционная коллегия здесь оценила более ста карт-карт. Мы узнали, что искать. Мы рассмотрели несколько факторов при выборе кредитных карт переноса баланса для включения в это руководство:

  • Эмитент кредитной карты: Мы включили по крайней мере одну карту переноса баланса от каждого из крупнейших эмитентов, если они соответствуют нашим другим требованиям к рейтингам, перечисленным ниже.
  • Продолжительность предложения 0%: Продолжительность предложения 0% является ключевым фактором в нашем рейтинге. Минимальная длина, чтобы составить наш список, составляет 12 месяцев, но большинство предложений работает от 15 до 21 месяца.
  • Плата за перевод денег: Мы также рассмотрели любые сборы за перенос остатков, и мы высоко оцениваем эти карты (всего один на данный момент), которые не взимают плату за перевод баланса.
  • Годовая плата: Мы также рассмотрели другие сборы, связанные с карточками, в частности годовую плату. Мы оценили выше эти карты без годовой платы.
  • Другие награды: Наконец, мы рассмотрели другие преимущества карты, в том числе вознаграждения за возврат наличных денег и бонусы за регистрацию.

кликните сюда

Комментарии на сайте: