Черт, здесь нет правил - мы пытаемся что-то сделать-Томас Эдисон

Если вы тратите время на чтение личных финансов, вы, несомненно, столкнулись с множеством правил. Является ли это тем, что кредитные карты являются злыми или что школьные кредиты являются «хорошим» долгом, эти правила все имеют свое место. Однако возникает проблема, если вы считаете эти правила неприкосновенными. Это не так, и они полагают, что они могут привести вас к неправильному пути.

Вот 10 моих любимых правил личных финансов, которые часто должны быть нарушены:

1. Вам нужен бюджет: Нет, нет. Бюджет не является самоцелью. Вам не нужен бюджет, чтобы чувствовать, что вы финансово ответственны. И многие люди, которые отслеживают свои расходы, фактически не используют «бюджет» для контроля расходов. Бюджет может быть очень полезным при эффективном использовании. Но гораздо важнее, чем бюджет, тратить и экономить ваши деньги с умом. Многие люди делают это, не зная, сколько они тратят на Starbucks (я нахожусь в Starbucks, наслаждаясь моккой, пока я печатаю это!).

2. Пассивное инвестирование требует индекса паевых инвестиционных фондов: Большинство людей приравнивают пассивное инвестирование с владением индексными фондами. Хотя это, безусловно, один подход, это не единственный подход. Фактически, вы можете быть хорошо диверсифицированным пассивным инвестором, имея десяток акций или около того, выбирая акции в разных отраслях и странах. Можно даже утверждать, что просто инвестирование в Berkshire Hathaway может создать диверсифицированный портфель. И инвестирование в акции намного дешевле, чем даже индексные фонды, которые взимают с инвесторов расходы на торговлю в дополнение к коэффициенту расходов.

3. Вам нужно много денег, чтобы инвестировать: Вы можете начать работу с 401 (k) всего за несколько долларов в месяц. Betterment - еще одна альтернатива, позволяющая начать инвестировать всего 25 долларов в месяц. И есть еще несколько способов инвестировать, когда у вас мало денег.

4. Кредитные баллы не имеют значения, если вы не занимаете деньги: Кредитные баллы важны по многим причинам. Они могут быть фактором, когда вы подаете заявку на работу, и они являются фактором при определении страховых премий за автомобиль. И поскольку вы можете получить свой бесплатный кредитный рейтинг без кредитной карты, нет никакого оправдания игнорировать ваш счет.

5. Кредитные карты вредны для ваших финансов: Кредитные карты не являются проблемой; долг кредитной карты. Кредитные карты предлагают удобство, безопасность и вознаграждение. В некоторых карточках есть 0% вступительных ставок по переводу и покупке баланса. И лучшие кредитные карты наградного вознаграждения предлагают все от наличных до бесплатного путешествия.

6. Чрезвычайный фонд должен равняться затратам на шесть месяцев: Хотя в этом эмпирическом правиле нет ничего неправильного, это не значит, что это правильно для вас. Каждая ситуация другая. Например, если у вас есть задолженность по кредитным картам с высокой процентной ставкой, удерживание денежных средств, равное шести месяцам расходов в чрезвычайном фонде, может быть дорогостоящим решением. С другой стороны, если ваш доход значительно варьируется от месяца к месяцу, вам может потребоваться сэкономить более шести месяцев. Поэтому рассмотрите эмпирическое правило, но затем примите решение, которое лучше для вас.

7. Школьные кредиты - это «хороший» долг: «Хороший» долг - это долг, используемый для покупки чего-то, что растет в цене. Ипотека является прекрасным примером «хорошего» долга. Автомобильный кредит - это «плохая» задолженность. Со школьными кредитами это не так ясно. Займитесь, чтобы получить степень бакалавра в дорогом частном колледже, и вы, вероятно, смотрите на очень плохие долги. Получите высшее образование в государственном университете, и степень, вероятно, будет многократно оплачиваться. Ключ должен признать, что не все степени колледжа созданы равными. Некоторые будут платить за себя; многие не будут.

8. Вы всегда должны покупать подержанный автомобиль: Использовался последний автомобиль, который я купил. Эти два до этого были новыми. Хотя вы можете сэкономить деньги на покупку подержанного автомобиля, новые и используемые дебаты не являются самым важным соображением. Гораздо более важным фактором является то, как долго вы держите автомобиль. Моя жена и я купили новый, дорогой автомобиль в 2002 году. Мы владели им более 13 лет и не планируем его продавать. Я подозреваю, что это продлится как минимум еще десять лет, и в это время мы получим очень хорошую цену за наши деньги.

9. Бюджетирование болезненно: Бюджетирование может быть болезненным, но этого не должно быть. Существует множество способов сделать бюджет безболезненным. Например, отслеживайте только несколько категорий расходов, которые приносят вам неприятности, а не каждые десять центов, которые вы тратите. И используйте инструмент онлайн-бюджетирования. Эти инструменты бесплатны и автоматизируют процесс бюджетирования. Довольно новый инструмент под названием Personal Capital - мой любимый и единственный идеал для отслеживания расходов и инвестиций.

10. Вы должны быть свободны от долгов, прежде чем инвестировать: Хотя я знаю, что это подход Дейва Рэмси, это неправильно для многих людей. Если бы мы ждали, пока мы не будем вкладывать деньги в долг, наши финансы были бы беспорядком. Для большинства людей время начала инвестирования - СЕГОДНЯ. Даже если это всего лишь несколько долларов в месяц, это привычка, которую вы должны развивать в раннем возрасте, даже если вы используете кредитную карту или другой долг.

Какие личные финансы «правила» вы нарушаете?

Комментарии на сайте: