Большие вещи приходят в небольшие пакеты. Это верно во многих областях жизни, и это, безусловно, верно, когда дело доходит до денег. Фактически, некоторые из наиболее важных и эффективных движений денег, которые вы можете сделать, быстры, просты и действительно эффективны. По мере приближения к концу 2016 года я подумал, что было бы неплохо проанализировать 11 шагов, которые вы можете предпринять, чтобы легко улучшить свои финансы в следующем году.

1. Вовремя оплачивайте свои счета: Это звучит просто, я знаю, и довольно очевидно. Но это достаточно важно, чтобы его можно было упомянуть.

Хотя финансовые неудачи иногда мешают нам идти в ногу с нашими счетами, в большинстве случаев это всего лишь вопрос организации и дисциплины. Однако важность не может быть подчеркнута. Поздние платежи могут разрушить ваш кредитный рейтинг, привести к процентным ставкам по умолчанию и кислым важным отношениям с вашими кредиторами (вы никогда не знаете, когда вы можете увеличить свой кредитный лимит).

Если у вас есть привычка пропускать платежи, есть несколько вариантов, которые могут помочь вам оставаться на вершине ваших счетов:

  • автоматизировать: Настройте автоматическую оплату на столько счетов, сколько сможете. Мы платим ипотеку, домашний капитал, электрические, газовые и телефонные счета посредством автоматических вычетов из нашего расчетного счета или кредитной карты (мы всегда используем наличную карточку для оплаты, когда можем).
  • Плати как сможешь: Как только заходит счет, немедленно оплатите его. Таким образом, нет сомнений, что он будет своевременно выплачиваться.
  • Пакет и процесс: Другой подход - назначить один или два дня в месяц, чтобы сесть и оплатить счета. Если вам нужно распространять их в течение месяца в соответствии с вашими доходами, создание календаря денежных потоков - отличный инструмент.
  • Программное обеспечение для управления деньгами: Программное обеспечение и онлайн-инструменты помогут вам лучше управлять своими деньгами. Я поклонник как Quicken, так и YNAB (вам нужен бюджет). Я использую Quicken сейчас, но оба являются хорошими вариантами, а также несколько бесплатных инструментов управления денежными средствами в Интернете. Просто используйте то, что лучше всего подходит для вас. Инструмент полезен, только если вы его используете!

2. Отслеживайте свою стоимость: Когда дело доходит до измерения вашего прогресса, чистая стоимость - это ключевой критерий. Каждый месяц мы зарабатываем деньги, и мы тратим деньги. Результаты отражены в нашем балансе. Сделайте больше, чем вы тратите, и разница проявляется как дополнительные наличные деньги в банке (актив) или, возможно, дополнительный платеж на кредитной карте (обязательство). Проводите больше, чем вы делаете, и разница проявляется как выход с вашего банковского счета или, возможно, плата за кредитную карту или кредитную линию собственного капитала. В любом случае, это баланс, который измеряет наш прогресс.

Если вы никогда не готовили баланс, наш трехэтапный финансовый осмотр показывает вам, как это сделать.

3. Проверьте свой кредит: Вы можете получить свой кредитный отчет бесплатно один раз в год от каждого из трех крупных кредитных бюро от annualcreditreport.com. Поскольку каждый из них может иметь различную информацию в файле, важно проверить свой отчет из всех трех. Получайте их все один раз в год или вытаскивайте их из каждого бюро каждые четыре месяца. В любом случае, проверяйте свой кредитный отчет за ошибки каждый год.

Причина, по которой это так важно, заключается в том, что ваш кредитный рейтинг может существенно повлиять на ваши финансы. Это влияет на все, от процентной ставки, которую вы получите по ипотеке, к ставке, которую вы получаете по кредитным картам или вашему следующему автокредиту. В своей отличной книге «Ваш кредитный рейтинг» Лиз Уэстон анализирует, насколько хорош кредитный рейтинг. В течение всей жизни для большинства людей это может стоить десятки тысяч долларов и даже больше для некоторых.

Некоторые новые исследования даже показывают, что те, кто проверяет свой кредит чаще всего, на самом деле заканчиваются с более высокими баллами. Аккуратно, да? Обратите внимание, что вы не можете получить свой кредитный рейтинг FICO с сайта annualcreditreport.com. Если вам нужен ваш счет, ознакомьтесь с этими бесплатными способами, чтобы получить свой кредитный рейтинг.

4. Отмените свой инвестиционный портфель: Со временем ваши инвестиции будут отклоняться от вашего плана распределения активов. По мере того как один класс активов поднимается, а другой падает, вы получите слишком много денег, вложенных в один класс, и недостаточно в другом. Мы ребалансируем один раз в год, но независимо от того, что вы выбираете, обязательно держите инвестиции в соответствии с вашим планом.

5. Провести аудит кредитной карты: Один раз в год мы просматриваем наши кредитные карты и спрашиваем, будем ли мы лучше с разными картами. Например, если вы несете баланс из месяца в месяц, спросите себя, можете ли вы получить карту с более низкой процентной ставкой или 0% годовых при переносе баланса.

Если вы сосредоточены на вознаграждениях, спросите, есть ли лучшие карты. Я просто конвертировал нашу карту Amex Gold Preferred Rewards на карту Premier Rewards. Вознаграждения намного, намного лучше, и все, что потребовалось, было несколько минут в Интернете, чтобы внести изменения.

Последняя мысль. Если ваш кредитный рейтинг улучшился в течение года, вы можете претендовать на карты, которые вы не смогли получить годом ранее. Если вы не уверены, проверьте свой счет, а затем сравните карты. В то время как эмитенты кредитных карт смотрят не только на ваш кредитный рейтинг, здесь хорошее правило для перевода баллов по кредитам в типы карт, которые вы можете получить: 700+ (отличные и хорошие кредитные карты), 650-699 (справедливый кредит кредитные карты), ниже 649 (плохие или плохие кредитные карты).

6. Оцените свой банк: Я просидел в Citi почти 20 лет. Тем не менее, каждый год я спрашиваю себя, есть ли лучшие варианты там. И когда мне нужно открыть сберегательный счет или компакт-диск, я не ограничиваюсь Citi.Вместо этого я ищу самые высокие урожаи. Поэтому посмотрите, где вы держите свои деньги и спросите себя, сможете ли вы сделать лучше.

7. Просмотрите и пересмотрите свои цели: Цели имеют решающее значение практически во всех областях жизни. Они особенно важны, когда речь идет о деньгах.

Наши цели в этом году включают погашение всех долгов, не связанных с ипотекой, предоставление определенной суммы на благотворительность и расширение наших инвестиций. Независимо от ваших целей, запишите их и регулярно обращайтесь к ним. Они могут быть отличным мотиватором.

8. Скраб ваших ежемесячных расходов: Удивительно, сколько творческих способов экономить деньги. Вы можете уменьшить телефонные счета, перейдя на MNVO, например, в «Republic Wireless» или на предоплаченный план. Вы можете сократить расходы на отопление и охлаждение бесчисленными способами, включая использование программируемых термостатов и ламп CFL. Вы можете избавиться от кабеля и по-прежнему наслаждаться большинством телешоу. У этого списка нет конца. Если вы хотите больше идей, ознакомьтесь со своей бесплатной книгой, 99 безболезненных способов сэкономить деньги.

9. Подумайте о рефинансировании своей ипотеки: Хотя в последнее время ставки немного выросли, они все еще находятся на исторических минимумах. Если вы не рефинансировали, сейчас самое время рассмотреть это. Этот шаг может сэкономить вам сотни долларов в месяц и тысячи долларов за всю жизнь вашего ипотечного кредита.

10. Оцените всю свою страховку: Один раз в год мы переоцениваем всю нашу страховку. Мы изучаем наши франшизы, чтобы увидеть, можем ли мы сэкономить деньги, подняв их. Мы спрашиваем, нужна ли нам вся страховая компания. И мы делаем покупки за лучшие тарифы, которые легко сделать онлайн.

11. Поумнеть: Улучшение ваших финансов - это процесс обучения на протяжении всей жизни. Хотите ли вы стать лучшим инвестором, начать бизнес или просто лучше управлять своими деньгами, есть отличные книги, которые могут помочь вам на этом пути. Некоторое время назад я собрал список из 7 больших личных книг финансов. Эти книги по-прежнему ценны сегодня, как и многие другие. Главное - никогда не прекращать обучение.

Если у вас есть другие вещи, которые вы делаете в этом году, чтобы улучшить свои финансы, оставьте комментарий, чтобы сообщить нам, что вы делаете.

Комментарии на сайте: