Каждый день мы сталкиваемся с бесчисленными личными финансовыми решениями. Они варьируются от кажущейся тривиальной (если мы выходим на обед) к более влиятельным (сколько мы должны тратить на дом). Однако каждое из этих решений работает вместе на протяжении всей жизни, чтобы определить наши финансы.

За время работы этого блога с 2007 года и подкаста с прошлого года читатели отправили мне по электронной почте тысячи вопросов. Эти вопросы охватывают такие разнообразные темы, как инвестирование, кредитные оценки, аннуитеты и налоги. Запуск подкаста в прошлом году ускорил получение электронной почты. Теперь читатели каждую неделю посылают бесчисленные электронные письма (и я отвечаю на каждую последнюю из них).

Хотя вопросы разнообразны, принципы, лежащие в основе моего подхода к личным финансам и инвестициям, более унифицированы. Поэтому сегодня я собираюсь пройти 12 ключевых принципов, которые я рассматриваю при принятии личных финансовых решений. Надеюсь, это поможет вам принять правильные решения.

Подкаст этой статьи

1. Подумайте о долгосрочных: В мире, который приносит легкость и скорость (подумайте, разбогатейте быстрые мошенничества), мышление в долгосрочной перспективе, когда мы принимаем финансовые решения, имеет решающее значение для создания долговременного богатства. Он ставит в перспективе все, начиная с $ 4 латте в Starbucks (я сейчас пил), нужно ли нам инвестировать в 401k нашего работодателя, сколько мы должны заплатить за дом.

Например, мышление надолго помогает нам понять,

  • Ежедневные объявления в размере $ 4 латте до $ 21 056 за 10 лет с использованием правила 752 (наконечник шляпы для г-на Money Mustache)
  • Инвестирование 1000 долларов в месяц, начинающееся с 25, а не 35, дает нам 1,75 миллиона долларов, когда мы выходим на пенсию в 65
  • Плата за минимальный платеж по долгу на кредитную карту в размере 5 000 долларов США, взимающая с нас 15%, потребует 27,5 лет для погашения общей суммы в 12 517,52 долларов США

2. Финансируйте свой образ жизни с помощью Cash not Credit: Задолженность по кредитным картам засасывает жизнь из вашего самого существа. Не финансируйте образ жизни в кредит. Это означает оплату наличных денег за все, от продуктов до каникул до автомобилей. Принесите жертвы, которые вам нужно, чтобы заплатить наличными. Если решение, которое вы рассматриваете, может потребовать от вас финансирования вашего образа жизни, подумайте еще раз.

Обратите внимание, что штраф в оплате расходов на кредитную карту вознаграждения, если вы платите за нее каждый месяц.

3. Сохранить копейку каждого доллара: Это так просто, как мощно. Сделайте это привычкой, начиная прямо сейчас, чтобы сэкономить не менее 10% от вашей полной оплаты. Или стать суперзапас, экономя 20% и более. Если вы сомневаетесь в силе этого простого шага, достигните самого богатого человека в Вавилоне.

И пересмотреть любое решение, которое могло бы поставить эту цель под угрозу.

4. Всегда будьте честными (особенно с самим собой): Удивительно, как мы можем говорить о некоторых действительно плохих финансовых решениях. Будь то заимствование из наших 401k, потому что мы будем платить себе интерес или покупать мебель, которая нам не нужна из-за нулевого финансирования процентов, мы можем обмануть себя в финансовые затруднения. Будьте жестоко честны с самим собой и мотивами ваших решений. Если необходимо, получите второе мнение от друга или члена семьи, который, как вы знаете, хорош с деньгами.

5. Не повышайте пошлину: Убирать плату за инвестиции, банковские операции, кредитные карты, другие финансовые продукты, более низкие варианты затрат, как правило, превосходят более дорогие варианты. Удержание низких ставок абсолютно критично, когда речь идет об инвестировании. Это одна из причин, по которой ядро ​​моего портфеля находится в недорогих паевых инвестиционных фондах и ETF. Но сборы также имеют значение для всех финансовых продуктов. Это одна из причин, по которой я поддерживаю страницы на этом сайте для бесплатных учетных записей, бесплатных или недорогих карт предоплаты и скидок онлайн-брокеров.

6. Держите его просто: Чем сложнее «решение», тем менее вероятно, что это лучший вариант. В большинстве случаев срок страхования жизни лучше, чем сложный продукт постоянного страхования жизни. Фонды индексов обычно предпочитают более сложные активно управляемые фонды. Простое инвестирование в фонды или ETFs чаще всего предпочитают сложные страховые продукты, которые включают инвестиционную составляющую. При прочих равных условиях простые обычно лучше всего.

7. Обнаружить неопределенность: Это может вас удивить. Мы построены, чтобы избегать неопределенности. Это страх перед неизвестностью, который удерживает много людей на фондовом рынке. Неопределенность подпитывает страховую отрасль, особенно когда речь идет о страховании жизни и аннуитете денежных средств. Проблема в том, что нам стоит много денег для защиты от всех этих неопределенностей. Хотя часть этой защиты неизбежна (подумайте о страховании автомобилей или о страховании жизни), мы должны подумать дважды, прежде чем тратить много денег в обмен на гарантии.

Эта концепция особенно важна при оценке аннуитетов. Хотя аннуитеты имеют свое место в некоторых финансовых планах, они стоят дорого. Помимо сборов, связанных с этими продуктами, они также ограничивают наш потенциал роста. Да, мы получаем гарантированный поток платежей, но с высокой стоимостью. Ключ должен дважды подумать, прежде чем тратить много денег, чтобы избежать неопределенности. Охватывание неизвестного имеет свои награды.

8. Не будьте жаднымиВы знаете это чувство. У друга есть горячий наконечник, который не может проиграть. Но в глубине души возникает озабоченность, что, возможно, это слишком хорошо, чтобы быть правдой. Обычно это так. Мы должны понимать и контролировать свои собственные эмоции, когда речь заходит о деньгах. Если нас часто соблазняют быстрые менталитеты разбогатеть, мы должны подумать дважды, прежде чем действовать. Эти сделки часто заканчиваются плохо.

9.Принять силу усложнения: Является ли составление доходности инвестиций или снегом высокой задолженности по процентам, нам нужно понять силу рецептуры. Поняв, мы можем затем оценить финансовые решения, чтобы определить, используют ли они преимущества или игнорируют рецептуру. То есть нам нужно инвестировать сегодня и погашать долг (начиная с высокой процентной задолженности).

10. Думайте вне коробки: Так часто мы рассматриваем финансовые решения в черно-белом режиме. Считаете ли вы, что чрезвычайный фонд всегда должен быть наличными в банке, застрахованном FDIC, или что мы всегда должны расплачиваться за весь долг, не связанный с ипотекой, прежде чем инвестировать, эти догматические подходы к личным финансам часто не в наших интересах. Прежде чем принимать финансовые решения, рассмотрите все варианты и взвесьте плюсы и минусы каждого.

11. Делайте важные вещи сначала: От того, как вы тратите каждый день на принятие крупных финансовых решений, не откладывайте важные задачи. Каждый день понимайте, чего вы хотите достичь, и сначала получите важные вещи. Когда дело доходит до финансов, не откладывайте такие важные действия, как страхование жизни, готовность завещания или инвестиции на пенсию. Сначала делайте важные вещи, а остальные встанут на свои места.

12. Возьмите ответственность: За последние несколько лет нас бомбили политики, которые хотят убедить нас, что мы жертвы. Говорят ли они, что «система» сфальсифицирована или указывает пальцем на Уолл-стрит и корпоративную Америку, результат тот же - мы чувствуем себя беспомощными. Все это бессмысленно, чтобы больше набрать политические очки, чем продвигать страну вперед. Не играйте жертву.

Возьмите на себя ответственность за свои решения и вашу ситуацию. Конечно, происходят вещи, которые не поддаются контролю. Но то, что никогда не выходит за рамки нашего контроля, - это то, как мы реагируем на них. Ответственность строит упорство и креативность, и это ставит нас в правильное настроение, чтобы преуспеть.

Комментарии на сайте: