5 шагов для предоставления учетной записи 529 в это Рождество

Оглавление:

5 шагов для предоставления учетной записи 529 в это Рождество
5 шагов для предоставления учетной записи 529 в это Рождество

Видео: 5 шагов для предоставления учетной записи 529 в это Рождество

Видео: 5 шагов для предоставления учетной записи 529 в это Рождество
Видео: 8 ПРИЛОЖЕНИЙ на Андроид, которые необходимо УДАЛИТЬ прямо сейчас! 2024, Марш
Anonim

Ищете подарок для ребенка, у которого есть все? Пропустите миллионный комплект Legos или пару дизайнерских джинсов. Вместо этого дайте подарок, который действительно продлится всю жизнь: сберегательный счет колледжа.

Не знаете, как начать открытие или внести свой вклад в учетную запись 529 в это Рождество? Для начала выполните следующие действия:
Не знаете, как начать открытие или внести свой вклад в учетную запись 529 в это Рождество? Для начала выполните следующие действия:

1. Поговорите с родителями

Вы можете открыть учетную запись в колледже 529 почти для всех, если у вас есть номер социального страхования человека. Но только потому, что вы можете открыть учетную запись для своей племянницы, племянника, внука или второго двоюродного брата лучшего друга после удаления, это не значит, что вы должны.

Во-первых, вы должны поговорить с родителями ребенка. Во-первых, вам понадобится номер социального страхования несовершеннолетнего. Плюс, использование денег со счетов, контролируемых кем-то, кроме опекуна ребенка, может быть проблематичным для расчетов помощи учащимся. Как правило, лучше всего внести вклад в учетную запись, которую родитель владеет с ребенком в качестве бенефициара.

Кроме того, слишком много сберегательных счетов могут сбивать с толку, когда пришло время платить за колледж. И для колледжа можно сохранить слишком много денег. Новые федеральные правила расширили возможности использования 529-х годов для включения частного начального и среднего обучения. Но если ребенок, о котором идет речь, скорее всего, отправится в частную школу, выМожно сэкономить слишком много для колледжа. Бенефициары могут использовать эти деньги только для получения квалифицированных образовательных расходов. В противном случае правительство ударяет по изъятиям с крутыми штрафами и сборами. Поэтому неплохо иметь больше денег в колледже, чем студент, который действительно будет использовать для колледжа.

Если родители ребенка уже профинансировали счет колледжа ребенка, вам будет лучше финансировать учетную запись UGMA или попробовать другой вариант предоставления.

Что делать, если родители ребенка не начали экономить в колледже? В этом случае у вас есть два варианта. Один из них - попросить родителей открыть учетную запись с ребенком в качестве бенефициара. Затем вы можете внести свой вклад в учетную запись. Большинство учетных записей в эти дни предлагают простые варианты онлайн-платежей, которые любой может использовать. Другой вариант - открыть 529 по своему усмотрению, назвав ребенка бенефициаром.

Прежде чем принимать какие-либо из этих решений, убедитесь, что вы и родители ребенка полностью понимаете последствия будущих финансовых последствий для каждого из этих вариантов. Вы можете ознакомиться с нашим полным руководством по 529 планам для получения дополнительной информации об этом.

2. Напишите чек

Если родители открыли учетную запись, вам просто нужно внести свой вклад в счет любой суммы, которую вы хотите. На 2017 год вы можете дать другому человеку до 15 000 долларов, прежде чем вы начнете подавать налог с подарка.

Вы можете написать чек непосредственно бенефициару или его / ее родителям, чтобы его можно было включить в план 529. Другой вариант заключается в том, чтобы внести непосредственный вклад в этот план, если он позволяет сторонним взносам. Иногда для этого вам потребуется номер учетной записи. Но многие планы теперь позволяют владельцам отправлять ссылку, которая позволит вам напрямую внести свой вклад в план, не имея при этом никакой информации о плане.

3. Изучите ваши варианты

Если вы решите открыть учетную запись для получателя самостоятельно, вам необходимо изучить лучшие параметры учетной записи. Вот краткий обзор того, что нужно искать:

  • Налоговые льготы: В некоторых штатах вы можете получить списание государственного подоходного налога за вклад в учетную запись 529, даже если бенефициар не является вашим ребенком. Если ваше государство предлагает такие льготы, открытие второй учетной записи 529, даже если родители уже имеют ее, может быть хорошей идеей.
  • Варианты инвестиций: Некоторые 529 планов предлагают более гибкие варианты инвестиций, чем другие. Если вы являетесь уверенным инвестором и хотите сделать свой собственный инвестиционный выбор, выберите план, который позволяет это. В противном случае вы можете захотеть найти план, который предлагает инвестирование по возрасту, которое более агрессивно относится к младшим детям и становится более консервативным, поскольку ребенок приближается к возрасту колледжа.
  • Обслуживание клиентов: Как и во всех финансовых продуктах, важно следить за обслуживанием клиентов, когда речь заходит о 529 счетах. Вы хотите знать, что вы можете легко и быстро получить ответы на свои вопросы в будущем.
  • Другие преимущества: Некоторые 529-ые приходят с другими преимуществами, такими как связь с Upromise, программа, которая приносит вознаграждение за покупку и кредитную карту непосредственно в 529 ребенка.

4. Выберите и откройте 529

Как только вы узнаете, какую из 529 программ вы хотите, открытие учетной записи прост. Как открытие банковского счета для ребенка онлайн, вы можете открыть учетную запись 529 онлайн. Вам понадобится номер социального обеспечения бенефициара, дата рождения и другая личная информация.

Когда вы открыли 529, вы можете внести любую сумму, чтобы начать. Многие программы имеют начальную сумму всего лишь 10 долларов США. Вы можете создавать ежемесячные или ежегодные взносы или просто вкладывать деньги, когда вам это нравится.

Как только бенефициар приближается к возрасту колледжа, поговорите с ними о том, как вы будете распределять эти деньги и как они будут использоваться.

(Подсказка. Если учетная запись не контролируется учащимся или родителями, лучше оставить деньги на счете до окончания учебного года в колледже, когда распределение не будет сильно зависеть от их финансового результата в старшем году результаты помощи. Узнайте больше об этом в нашем полном руководстве по 529 планам.)

5. Подарите подарок творчески

Как только вы открыли учетную запись 529 для ребенка, у которого в противном случае есть все, придумайте творческий способ представить подарок.

Для детей младшего возраста просто расскажите родителям об учетной записи, чтобы они знали об этом. Но для детей, достаточно старых, чтобы понять некоторые основы денег, вы можете распечатать сложный график процентов, который поможет проиллюстрировать, насколько сегодняшний подарок будет стоить через пять, 10 или 15 лет.

Это отличный способ привлечь детей к спасению. Это также помогает им понять ценность подарка, который они не могут видеть прямо сейчас.

Рекомендуемые: