Средняя процентная ставка по типу долга

Оглавление:

Средняя процентная ставка по типу долга
Средняя процентная ставка по типу долга

Видео: Средняя процентная ставка по типу долга

Видео: Средняя процентная ставка по типу долга
Видео: ОТВЕТЬ НА ВОПРОС И ПОЛУЧИ 30.000 РУБЛЕЙ! КЛАСС ЯПОНИЯ 2024, Марш
Anonim
Почувствуйте долговую нагрузку
Почувствуйте долговую нагрузку

Мы являемся долгом нации благодаря нашему желанию большего и способности нашей финансовой системы предоставить нам больше. При надлежащем использовании долг может помочь обеспечить лучшую жизнь и сделать нас более богатыми. Однако при использовании без разбора долг может разрушить наши финансовые мечты.

Ниже приведен список стран с наиболее задолженностью в соответствии с торговой экономикой. В настоящее время Америка составляет около 104% долга к ВВП и исторически находится в диапазоне от 31,7% до максимума 122%.

Всякий раз, когда долг вашей страны превышает ее ВВП, вероятно, это хорошая идея, чтобы побудить ваших политиков проявлять фискальную сдержанность, чтобы они не отбросили вашу страну в ад в течение следующего финансового кризиса.

Обратите внимание на то, как многие из стран с крупной задолженностью, такие как Греция, Италия и Португалия, продолжают бороться с финансового кризиса 2008-2009 годов.

Источник: экономика торговли, отношение долга к ВВП по странам
Источник: экономика торговли, отношение долга к ВВП по странам

Давайте рассмотрим следующие виды задолженности, связанные с потребителями, и оцениваем их от худших до лучших. Мы также рассмотрим самую последнюю процентную ставку по типу долга.

Оценка долга от худших до лучших

1) задолженность по кредитной карте. Средний APR на кредитной карте составляет ~ 15%. Некоторые из них достигают 29,99%, если у вас ужасный кредит. Это такая смехотворно высокая процентная ставка, что даже годовые прибыли великого инвестора Уоррена Буффета не могут сравниться.

Если вы несете баланс, компании кредитных карт срывают вас. Они тайно надеются, что вы тратите больше, чем зарабатываете, или забываете расплачиваться с каждым месяцем. Нет, никогда не должно быть возобновляемой задолженности по кредитным картам. Используйте кредитную карту для бонусных баллов, страхования, бесплатного 30-дневного кредита и услуги консьержа, но все.

Я очень рекомендую сократить время, потраченное на то, чтобы сыграть в 0% -ую передачу баланса баланса APR. Вместо этого сосредоточьтесь на том, чтобы заработать больше денег. Не используйте кредитную карту в качестве костыля, чтобы поддерживать безответственные привычки к расходам.

Средняя процентная ставка по кредитной карте от 100 карточек, составленная CreditCards.com
Средняя процентная ставка по кредитной карте от 100 карточек, составленная CreditCards.com

2) Автомобильный долг. Заимствование денег для покупки амортизирующего актива - очень плохой ход. Некоторые люди оправдывают свой автомобильный долг, заявляя, что он настолько низок на уровне 1,9% или что-то еще. Но 1,9% все еще слишком много, когда вы ежемесячно теряете деньги на транспортном средстве. Если вы можете потратить 1/5 - 1/10 вашего валового дохода на автомобиль, вам не придется заходить в автомобильный долг. Если вы покупаете автомобиль, который составляет 1/5 - 1/10, ваш валовой доход и может получить кредит в размере 0%, чтобы вы могли вложить разницу, тогда штраф. В противном случае просто скажите «нет» автомобильной задолженности.

Источник: Bankrate.com
Источник: Bankrate.com

3) Студенческие кредиты. Чем старше я становлюсь, тем больше осознаю, насколько жизненно важно образование для достижения финансовой свободы и счастья. Когда у вас есть знания и навыки, чтобы все произошло, жизнь становится намного проще. Тем не менее, вы ничего не учите в колледже, что вы не можете учиться бесплатно в Интернете. Поэтому стремительное обучение в колледже кажется скорее мошенничеством, тем более что высшее обучение не гарантирует вам хорошо оплачиваемую работу после окончания учебы.

Если ваша семья не богата, выберите колледж, который предоставляет достаточно бесплатных грантов, чтобы вы могли выплатить все обратно в течение четырех лет после окончания учебы. Я очень предвзято отношусь к государственным школам, посетившим Колледж Уильяма и Мэри для студентов и UC Berkeley для бизнес-школы. Вы можете вычесть до 2,5 тыс. Долларов студенческих займов, уплаченных в любом конкретном году, если ваш измененный скорректированный валовой доход составляет менее 80 000 долларов США или 160 000 долларов США для совместного участия супружеских пар.

Средняя процентная ставка по студенческим кредитам. Все ставки фиксируются на срок кредита. Источник: studentaid.ed.gov
Средняя процентная ставка по студенческим кредитам. Все ставки фиксируются на срок кредита. Источник: studentaid.ed.gov

Связанный: средний долг заемщика для студентов высок, но где кризис?

4) Ипотечный долг. Ипотечный долг считается наименее вопиющим долгом, поскольку он связан с активом, который исторически ценит. Мало того, американское правительство позволяет вам списывать все проценты по ипотечным кредитам на сумму до 1 000 000 долларов США плюс проценты по кредиту на сумму 100 000 долларов США. Правительство разрешает получать безналоговую прибыль в размере до 250 000 долл. США для физических лиц и 500 000 долл. США для супружеских пар, если вы проживаете в своей собственности в течение двух из последних пяти лет. Наконец, правительство позволяет отложить налоги, разрешив вам использовать выручку от продажи, чтобы купить другую недвижимость по программе обмена 1031.

Взгляните на эту диаграмму цен на жилье в США по Zillow и The Economist. Четкая тенденция вверх и вправо с некоторыми циклическими спадами на этом пути. Масштабный разрыв в динамике цен между Далласом и Хьюстоном и другими крупными городами является одной из главных причин, по которым я покупаю недвижимость в сердце. С удаленной рабочей тенденцией, технологиями и сильным ростом работы, я считаю, что спред будет сужаться.

Источник: Zillow, The Economist
Источник: Zillow, The Economist

Вы хотите быть на правой стороне танка, инфляции, ФРС и правительства. Правительство про-жилье, так что вы могли бы воспользоваться. Вы захотите погасить ипотеку, прежде чем у вас больше не будет желания или энергии работать. Для тех из вас, кто ждал рефинансирования или взял кредит после победы в ставке с трамватом Trump, теперь, вероятно, пора узнать о последних тарифах. См. Таблицу ниже.

Средняя процентная ставка по ипотеке, Источник: FreddieMac
Средняя процентная ставка по ипотеке, Источник: FreddieMac

Долг - инструмент для финансовой свободы

Для тех, у кого нет долгов, я благодарю вас за финансовую ответственность.Чувство было невероятным, когда я заплатил одну из своих ипотечных кредитов в аренду в 2015 году. Несмотря на дальнейшее увеличение фондового рынка, я не сожалею.

Но полностью отказаться от долгов, когда вы все еще пытаетесь построить свой финансовый орех, является неоптимальным шагом. Если вы можете брать за дешево и зарабатывать большую прибыль на свои деньги, такой арбитраж следует продолжать, пока у вас не будет достаточно.

На предстоящей должности я представлю свою систему оптимизации задолженности, чтобы помочь людям достичь большего богатства, одновременно минимизируя шансы на финансовое уничтожение.

Связанный:

Примите свой долг, чтобы повысить свою органическую мотивацию

Легкий способ решить, платить ли долг или инвестировать

Читатели, согласны ли вы с моим долговым рейтингом? Что вы думаете о взятии долга для достижения финансовой свободы раньше? Это оксюморон? Почему у людей есть возобновляемый долг по кредитным картам, когда безрисковая норма прибыли составляет всего ~ 2,5%?

Картина была сделана, когда я изучал Стамбул, Турцию один год. Это было отличное напоминание о том, как я никогда не должен жаловаться, когда есть трудные люди, которые каждый день ломают себе спину!

Рекомендуемые: