Предупреждение: избегайте министерств здравоохранения и планов здравоохранения (AHP)

Предупреждение: избегайте министерств здравоохранения и планов здравоохранения (AHP)
Предупреждение: избегайте министерств здравоохранения и планов здравоохранения (AHP)

Видео: Предупреждение: избегайте министерств здравоохранения и планов здравоохранения (AHP)

Видео: Предупреждение: избегайте министерств здравоохранения и планов здравоохранения (AHP)
Видео: Быть в ресурсе. Проверенные способы управления внутренней энергией. Аудиокнига целиком. 2024, Марш
Anonim

Ах, хорошие оле дни диких диких западных планов медицинского страхования десять лет назад …

  • Призрачные планы покрытия, которые чудесным образом найдут причину для отказа в оплате или предоставлении услуг.
  • Пожизненные крышки, которые были быстро встречены (или превышены) в случае чрезвычайной ситуации или болезни.
  • Тонкий к нулю охват для посещений неотложной помощи, отпускаемых по рецепту лекарств, ухода за беременными женщинами или других существенных преимуществ.
  • Дискриминационные цены в зависимости от возраста и пола.
  • Отсутствие профилактического ухода.
  • Обманчивый язык маркетинга и трюки.
  • Премии выплачиваются, но ничего не получают взамен.

Ну, есть новые типы планов, которые растут в использовании, которые одинаково плохи, если не хуже, чем ненавистные планы прошлого. И на этот раз они идут по именам: «Министерства здравоохранения по обмену» (также называемые «Планы совместного использования здравоохранения») и «Планы здравоохранения Ассоциации» или «АХП», для краткости. К сожалению, влияние их роста может быть разрушительным для всех, кто имеет медицинскую страховку.

Доступ к AHP малыми предприятиями и индивидуальными предпринимателями был недавно расширен администрацией Trump. AHP позволит компаниям обменять эти гораздо более дешевые планы, которые не несут каких-либо обязательных основных требований в Планах Закона о доступности (ACA). Многие могут этого не осознавать, но основные правила плана медицинского страхования, введенные ACA, были рассчитаны не только на планы, приобретенные на индивидуальном рынке ACA, но и на планы, предлагаемые работодателями. Это изменение позволит предприятиям резко снизить свои расходы за свой счет, предложив АХП вместо реального медицинского страхования.

Затем растет использование министерств, занимающихся вопросами здравоохранения. На самом деле, это вовсе не планы медицинского страхования. Это добровольные «программы», а не договорные планы между вами и страховой компанией по страхованию. В одной из крупнейших программ министерства здравоохранения есть следующий самородок правды, зарытый в его законном отказе от ответственности:

«Эта программа не является страховой компанией и не предлагается через страховую компанию. Эта программа не гарантирует и не обещает, что ваши медицинские счета будут выплачены или назначены другим лицам для оплаты. Кто-то решит оплатить медицинские счета, будет полностью добровольным. Таким образом, эту программу нельзя рассматривать в качестве замены страхового полиса. Получаете ли вы какие-либо платежи за медицинские расходы и независимо от того, продолжает ли эта программа работать, вы всегда несете ответственность за любые неоплаченные счета ».

Другими словами, это программы самостоятельной оплаты, которые май возместить вам после факта, если кто-то добровольно решит это сделать.

Пример одного из вариантов членства в главном министерстве здравоохранения
Пример одного из вариантов членства в главном министерстве здравоохранения

О, но удовольствие не заканчивается именно этим убийцей. При наличии AHP или Министерства здравоохранения, существует множество причин, по которым вам следует избегать их полностью. Я перечислил всего несколько:

1. В случае инцидента и пожизненных крышек = Нулевая безопасность: эти программы имеют ограниченный срок службы и / или за каждый инцидент (это плохо). Это приводит к крайнему риску в случае чрезвычайной или серьезной болезни - и вы никогда не будете в полной мере осознавать это. Фактически, это хуже, чем «катастрофическое» освещение, поскольку оно действительно не гарантирует охват катастрофы, если вы впервые встретите высокую франшизу, поскольку законный план страхования будет. Планы, совместимые с ACA, не имеют за каждый инцидент или срок действия.

2. Сильно ограниченное покрытие (или даже нулевое покрытие): AHP и министерства здравоохранения не гарантируют основные преимущества для здоровья, которые гарантируются в соответствии с планами, поддерживающими ACA. Это включает:

  • Службы амбулаторных пациентов (амбулаторное лечение, которое вы получаете, не будучи допущенным в больницу)
  • Аварийные службы
  • Госпитализация (например, операция и ночевка)
  • Беременность, уход за беременными женщинами и новорожденными (как до, так и после рождения)
  • Службы психического здоровья и злоупотребления психоактивными веществами, включая лечение поведенческого здоровья (в том числе консультирование и психотерапия)
  • Отпускаемые по рецепту лекарства
  • Реабилитационные и хабилитационные услуги и устройства (услуги и устройства, помогающие людям с травмами, инвалидами или хроническими состояниями приобретать или восстанавливать умственные и физические навыки)
  • Лабораторные услуги
  • Профилактические и оздоровительные услуги и лечение хронических заболеваний
  • Педиатрические услуги, в том числе уход за полостью рта и зрения

3. Отсутствие премиальных налоговых кредитов или сокращение расходов: как министерства здравоохранения, так и министерства здравоохранения не предлагать премиальные налоговые льготы или скидки на совместное использование (CSR) для тех, кто имеет право на участие, поскольку планы ACA соответствуют планам, приобретенным на биржах страхования ACA.

С премиальными налоговыми льготами, ACA-совместимые планы предлагают премиальные налоговые кредиты для ежемесячных премий для домашних хозяйств с доходом до 400% от черты бедности в США.

При снижении расходов, если вы имеете право на получение пособия, вы получите максимальный максимальный размер наличных средств в соответствии с планами ACA, а когда вы достигнете своего собственного максимума, ваш страховой план будет покрывать 100% всех покрываемых услуг.

4. Нет Ежегодного выхода из кармана Максимальная защита

ACA-совместимые планы имеют годовые максимумы в кармане. Это означает, что, как только вы достигнете максимума в течение определенного года, вы больше не платите. Вы защищены от катастрофически высоких издержек. С другой стороны, министерства здравоохранения, не имеют вне карманные максимумы. Это означает, что вы можете быть на крючке за огромные расходы и не иметь реальной безопасности.

5. Ваши затраты могут считаться аморальными и отклонены

Что касается министерств здравоохранения, не ожидайте помощи со связанными со здоровьем расходами, которые программы считают «небиблейскими» или аморальными. Это может включать в себя платежи за контроль над рождаемостью, другие расходы на репродуктивное здоровье, расходы на медицинское обслуживание, связанные с употреблением алкоголя или наркотиков, а также травмы от того, что они считают «опасными».

6. Вы сами на переговорах с поставщиками медицинских услуг

Большинство страховщиков имеют профессиональных переговорщиков, которые устанавливают ставки у поставщиков, часто по льготной ставке, из-за размера членства. Программы министерств здравоохранения, как правило, нет. Вы, как правило, сами по себе, поскольку расходы идут.

7. Они не совместимы с HSA.

Оба типа программ не отвечают требованиям, которые делают их подходящими для налоговых преимуществ. Вклад HSA, такой как HDHP. Как вы знаете, я большой поклонник HSA, так как они разрешают налоговые взносы и изъятия для медицинских расходов. И любые неиспользованные средства могут использоваться для любых изъятий, таких как ИРА, начиная с 65 лет. При максимальных взносах HSA, суммируемых в несколько тысяч каждый год, это преимущество может быть значительным.

8. Нет Соблюдение правила оценки ACA

Обе программы, в частности, не должны соответствовать правилу оценки ACA, что не позволяет страховщикам варьировать затраты в определенном регионе в зависимости от пола, возраста или состояния здоровья. Министерствам здравоохранения не нужно соблюдать, поскольку они не являются реальными планами страхования, но даже планы AHP могут свободно различать их ценообразование.

-

По сути - с министерствами здравоохранения и AHP, даже если вы будете платить за членство или освещение, вы получите от нуля до нескольких преимуществ законной медицинской страховки, принимая при этом огромный риск. Это плохо. Это обманчивые и полые предложения, которые извлекают ваши деньги, не гарантируя ничего взамен и одновременно принимая массовую свалку о будущем Закона о доступном уходе и защите потребителей, которую он предлагает каждому американцу. Существует иллюзия безопасности, но без реальной безопасности с этими программами.

Дело в медицинском страховании заключается в том, что вы не знаете, когда вам нужно законное страхование, пока не станет слишком поздно. То же самое касается страхования жилья, страхования жизни и страхования автогражданской ответственности. Если у вас их нет, вы бросаете кости. Если вы проиграете в этой азартной игре, это может стать причиной финансового краха для вас и вашей семьи. Это кратковременная, красноречивая причина, по которой вам нужна законная медицинская страховка, и это более чем достаточно оснований для того, чтобы вы избегали программ Министерства здравоохранения и здравоохранения. Они не являются законными альтернативами.

Как отмечено в вышеупомянутом правовом отказе от одного из крупнейших министерств здравоохранения - есть одна вещь, о которой вы должны посоветовать: «Эта программа никогда не должна рассматриваться как замена страхового полиса».

Но есть более долгосрочная причина, по которой вам следует избегать этих программ. Эти программы были созданы и расширены, в значительной степени, чтобы подорвать ACA, увеличив затраты для участников ACA. Каждый молодой, здоровый человек, обладающий временным чувством непобедимости, который оставляет план ACA для одной из этих программ (или нет плана с отменой индивидуального мандата), является одним менее молодым здоровым человеком в пуле риска для ACA. И если достаточно людей это делает, конечный результат - чрезвычайно высокие затраты для тех, кто остается в ACA. Или, что еще хуже, нет ACA вообще, и обратно к временам страховых компаний, отрицающих существенные выгоды, налагая пожизненные колпачки и отрицая покрытие тем, у кого были ранее существовавшие условия.

Почти каждый, в нескольких точках своей жизни, собирается пожелать, чтобы у них был законный план медицинского страхования с приемлемыми издержками. Путь к тому, чтобы снизить издержки и повысить управляемость с течением времени, для всех - для молодых и здоровых людей оставаться в рамках планов ACA.

Просто скажите «нет» AHP (если самозанятые или ваш работодатель хочет перейти к одному) и министерствам, разделяющим здравоохранение. В долгосрочной перспективе вам, вероятно, будет намного лучше.

Рекомендуемые: