Является ли Betterment или Vanguard лучше для ваших денег?

Оглавление:

Является ли Betterment или Vanguard лучше для ваших денег?
Является ли Betterment или Vanguard лучше для ваших денег?

Видео: Является ли Betterment или Vanguard лучше для ваших денег?

Видео: Является ли Betterment или Vanguard лучше для ваших денег?
Видео: 10 ВОПРОСОВ НА СОБЕСЕДОВАНИИ И КАК НА НИХ ОТВЕЧАТЬ - YouTube 2024, Марш
Anonim

Недавно я получил электронное письмо от имени читателя Shameer. Его сообщение вызвало большой вопрос, который я хотел рассказать всем вам:

«Не могли бы вы предложить мою SEP IRA в Betterment или Vanguard? Это ново, сейчас у меня нет денег. Но я хочу выбрать и покончить с этим. Я слушаю ваши подкасты с первых эпизодов вперед, и я вспоминаю, что видел статью, в которой вы хотели переместить свой SEP из Vanguard в Betterment, но не знаете, действительно ли вы это сделали ».

Я всегда ценю, когда вы, ребята, пишете, поскольку это дает мне возможность освещать темы, которые я, возможно, забыл вернуться и обсудить, например, этот.

Возможно, я упомянул в прошлом, что хочу переключиться на Betterment. Я действительно рассматривал их и Wealthfront, но решил остаться в Vanguard в конце. Я по-прежнему считаю, что Betterment и Wealthfront - отличные варианты для SEP IRA, регулярных IRA и налогооблагаемых счетов, но я решил остаться с Vanguard по ряду причин. Они управляют вашими инвестициями немного по-другому, что работает лучше для меня.

С учетом сказанного давайте сравним Betterment и другие robo-advisors с Vanguard.

Балансировка вашего портфолио

Betterment и Wealthfront рассматриваются как robo-advisors или автоматизированные инвестиционные консультанты. Это делает инвестиции более простым процессом, и я могу понять, почему он привлекателен для многих людей. Если вы моложе или новый инвестор, это, вероятно, будет наиболее привлекательным вариантом для вас.

При выборе robo-advisor вам не нужно принимать много решений. Фактически, вам нужно только сделать это: используйте свою анкету, чтобы определить процент, который вы хотели бы инвестировать в акции, в сравнении с процентом, который вы хотели бы получить в облигациях. У них даже есть готовые планы распределения активов, чтобы сделать их проще.

После того, как вы сделаете это решение, эти компании сделают все выделение для вас. Вы инвестируете свою выбранную сумму, и они разделили ее на восемь-десять ETF. Они даже включают в себя некоторые Vanguard ETF. Они также будут балансировать ваш портфель по мере необходимости и реинвестировать ваши дивиденды. Это своего рода способ «установить и забыть», который многие предпочитают.

сборы

Существует недостаток перехода на маршрут robo-advisor: это будет стоить вам.

Например, плата за использование Betterment начинается с 25 базисных пунктов (или 0,25%). Эта плата снижается до 0,40%, вы используете неограниченный доступ к своим CFP. Это выше и выше коэффициентов расходов EFT, которые варьируются от 5-15 базисных пунктов. Почему добавленная стоимость? Ну, вы должны заплатить за услугу, которую предоставляют эти автоматизированные консультанты; им не бесплатно выделять свои активы и реинвестировать свои дивиденды, и именно здесь вы платите.

В течение ограниченного времени, однако, Betterment предлагает до одного года свои услуги бесплатно.

Таким образом, дополнительные 25-40 базисных пунктов действительно что большая разница? Если вы обращали внимание на наши прошлые подкасты, вы знаете, что сложный интерес действительно является самой важной вещью, которую вы собираетесь для своих финансов. Хотя эти сборы не будут концом света, это действительно может сложить. Зачем тратить лишние деньги, если вам это не нужно?

Можете ли вы получить те же услуги, что и Betterment, но от Vanguard или Fidelity?

Я рад, что вы спросили! Вы абсолютно можете.

Например, у Vanguard есть что-то, называемое целевые пенсионные фонды, Это структура, в которую вы вкладываете все свои деньги в один взаимный фонд, и они делят его на четыре из своих средств - один для внутренних (американских) акций, один для иностранных акций, один для облигаций США и один для иностранных облигаций.

Поскольку вы находитесь на пути выхода на пенсию и хотите перенести свои инвестиции на более консервативный путь, они постепенно начнут менять распределение активов в пользу облигаций. Это очень медленный процесс. Если вам 20-40 лет от выхода на пенсию, ваши инвестиции будут почти полностью в запасах. Тем не менее, когда вы приближаетесь к отставке, Vanguard начинает переводить больше своих инвестиций в облигации.

Если вы хотите, чтобы распределение основных средств, которое не менялось автоматически (то же, что предлагает Betterment и Wealthfront), вы можете пойти с фондами Life Strategy Vanguard. Вы можете выбрать от 80% акций / 20% облигаций до 80% облигаций / 20% акций, и это распределение не изменится.

Fidelity предлагает аналогичные варианты. Они называют их Фондами свободы.

Итак, зачем двигаться к лучшему?

Ну, вам не обязательно. Это действительно зависит от того, сколько базовых баллов вы готовы потратить на свои инвестиции, и именно на то, что вы ищете в отношении распределения активов.

Лично мне нравится управлять моим перебалансированием и управлять своими собственными инвестициями. Если это вас не интересует, Betterment и Wealthfront - отличные варианты. У меня была привилегия помочь нескольким молодым людям открыть свои первые инвестиционные счета, и многие из них выбрали одного из этих советников-робо. Опять же, авансовые пенсионные фонды Vanguard - это то же самое. Все сводится к предпочтению.

Замечание о достоверности

Кстати, целевые пенсионные фонды Fidelity сильно отличаются.Прежде всего, они очень дороги. Например, фонды Fidelity Freedom 2035 имеют колоссальные 77 базисных пунктов! Это довольно скачок от менее чем 20 базисных пунктов от Vanguard для целевых денежных средств. Частью этого является то, что ваши деньги будут разделены между 20 или около того с Fidelity.

Как вы можете видеть, у вас есть выбор для вашего инвестиционного портфеля. Betterment, Wealthfront, Vanguard и даже Fidelity - отличные варианты. Некоторые могут вам подойдет лучше, однако, в отношении суммы сборов, которые вы заплатите, или просто удобства инвестиционного процесса.

Какую компанию вы предпочитаете и почему? Сколько базисных пунктов Очень много, по вашему мнению?

Рекомендуемые: