Различные инвестиционные стратегии для разных этапов жизни

Оглавление:

Различные инвестиционные стратегии для разных этапов жизни
Различные инвестиционные стратегии для разных этапов жизни

Видео: Различные инвестиционные стратегии для разных этапов жизни

Видео: Различные инвестиционные стратегии для разных этапов жизни
Видео: Борись с расходами как самурай! Метод управления личными финансами КАКЕЙБО. Как научиться экономить. - YouTube 2024, Марш
Anonim
человек от молодого до старого
человек от молодого до старого

Ряд людей попросили меня поделиться некоторыми различными инвестиционными стратегиями на разных этапах жизни. Что я сделаю, так это подчеркнуть различные инвестиционные стратегии, которые, как мне кажется, имеют смысл для большинства людей, обсудить еще пару альтернативных инвестиционных стратегий и объединить ту стратегию, которая, по моему мнению, наиболее уместна по жизненной стадии.

Мы все знаем, что первый шаг к созданию финансового богатства начинается с экономии. То, что на самом деле расширяет разрыв в богатстве на протяжении многих лет, - это КАК инвестировать. Прежде чем инвестировать во что-либо, я призываю всех рассказать себе пять вещей вслух.

1) Я потеряю деньги.

2) Когда я потеряю деньги, я буду чувствовать себя полным идиотом.

3) Ничто не поднимается навсегда.

4) Вне моего контроля существует множество экзогенных переменных.

5) Никакого риска, никакой награды.

Теперь, когда вы мысленно настроены инвестировать свои с трудом заработанные сбережения на фондовом рынке, где одно изменение в государственном законодательстве, коррумпированный генеральный директор, террористический акт, стихийное бедствие или объявление войны могут мгновенно уничтожить половину вашего выигрыша, давай начнем!

Различные инвестиционные стратегии для рассмотрения

1) Индексирование. Простая, недорогая стратегия, в которой вы выбираете конкретный фондовый индекс для покупки через ETF или взаимный фонд. Самым распространенным индексом США является индекс S & P 500. Вы можете купить ETF, SPY или купить фонд Vanguard S & P 500 Index, VFINX. Учитывая, что было показано, что активное управление фондами не может превзойти свои индексы в долгосрочной перспективе, сэкономить на сборах через ETF или индексный фонд - это разумный путь для всех. Wealthfront, ведущий менеджер по цифровым богатствам, является лучшим в инвестировании свободных денежных средств по низкой цене. Первые 10 000 долларов США свободны в управлении, и это составляет всего 0,25% за каждый доллар после этого.

2) Интеллектуальное индексирование. S & P 500 - это взвешенный индекс рыночной капитализации. Другими словами, если мы пройдем трехлетний бычий рынок технологий, то запасы технологий будут учитывать более высокий вес индекса по сравнению с другими секторами. Это может быть полезно для импульсных инвесторов или плохо, поскольку в 2000 году технический сектор упал на 80%, а финансовый сектор скорректировал аналогичную сумму в 2008-2009 годах. Интеллектуальное индексирование нацелено на то, чтобы все весы сектора были равны, благодаря постоянному перебалансированию, чтобы ни один сектор не мог доминировать. Personal Capital является ведущим консультантом по гибридным цифровым богатствам, который использует консультантов для людей, а также технологию, помогающую управлять вашими деньгами. Они являются сторонниками Smart Indexing. Вы можете зарегистрироваться, чтобы бесплатно использовать все свои финансовые инструменты, если вы не хотите платить им 0,89%, чтобы управлять своими деньгами.

3) Целевые денежные средства. Целевые денежные средства являются интеллектуальным изобретением отрасли управления капиталом, которая позволяет розничным клиентам распределять все свои деньги в один конкретный целевой фонд и забывать о вещах, пока они не достигнут этой целевой даты выхода на пенсию. Например, вам может быть 40 лет и иметь целевую дату для выхода на пенсию через 20 лет. Таким образом, вы выбираете Фонд целевой даты XYZ 2034. Фонд уже будет диверсифицирован для вас по акциям и облигациям. Вам решать прочитать проспект фонда и понять распределения, холдинги и процесс принятия решений. Вы также должны изучить фонд сборов, так как они будут намного выше, чем индексные фонды.

4) Активно управляемые фонды. В целом активно управляемые фонды преуменьшают индексные фонды. Тем не менее, безусловно, будут победители в долгосрочной перспективе, которые превзошли. В противном случае не было бы титанов в индустрии управления капиталом, таких как Capital, Fidelity, Wellington, Dodge & Cox, Oakmark, Artisan и т. Д. Раньше я использовал для покрытия многих из этих менеджеров фондов в моей предыдущей жизни, и теперь я дружу со многими из них. То, что вам нужно обратить внимание, это оборот менеджера портфеля. Вы действительно делаете ставку на навыки управления капиталом менеджера портфеля и его / ее аналитиков. Многие из этих крупных компаний по управлению капиталом потеряют своих конкурентов и аналитиков конкурентам и попытаются использовать свой существующий бренд, чтобы предотвратить дезертирство. Чтобы узнать, как оцениваются активно управляемые фонды, заберите свой последний выпуск журнала Money Magazine и посмотрите на спину или посмотрите MorningStar, чей бизнес должен оценивать все различные виды средств для повышения производительности.

5) Комбинированный индекс + Активно управляемый. В общем, вы действительно не должны думать о том, как победить рынки, потому что это вызовет у вас много стресса, и вы, вероятно, проиграете в долгосрочной перспективе. То, о чем вы должны думать, - это воздействие на рынок, так как мы можем получить хорошее представление о будущей эффективности акций, основанной на исторических показателях (6% -8%). Допустим, вы довольны 100% -ным долевым участием. Вы можете рассмотреть возможность выделения 70% своего портфеля в фонде Индекса и выделить оставшуюся часть своих денег в своих любимых активно управляемых фондах. Многим людям понравится этот подход, потому что люди хотят чувствовать, что они вносят позитивный вклад в их инвестиционный выбор.

Альтернативные инвестиционные стратегии для рассмотрения

Вышеупомянутые пять инвестиционных стратегий подходят всем, кто хочет инвестировать в фондовый рынок. В первую очередь мы говорим о внутреннем фондовом рынке, но вы можете явно получить доступ к международным акциям через международные ETF, международные фондовые фонды и международные активно управляемые фонды. Для людей с разными обстоятельствами могут быть рассмотрены следующие инвестиционные стратегии.

1) Хедж-фонд. Предполагается, что хедж-фонд принесет вам абсолютную доходность доллара на медвежьем рынке или на бычьем рынке.Они активно управляют фондами, которые используют рычаги для возврата сока, а также избегают хеджирования или зарабатывают деньги на недостатке. Некоторые из самых богатых людей в мире являются менеджерами хедж-фондов из-за их эффективности. На ум приходят такие имена, как Рэй Далио, Дэвид Теппер и Кен Гриффин. Проблема с хедж-фондами заключается в том, что они часто взимают 1% -2% активов под управлением и 20% прибыли. Кроме того, вам часто требуется минимум минимум в размере 100 000 долларов США, если не минимум 1 миллион долларов, чтобы инвестировать в фонд.

2) Сделай сам Ковбой. Если вы просто любите вкладывать свои собственные деньги и собирать акции, вы можете сами пройти весь процесс сбора акций. Я бы просто не инвестировал более 25-50% вашего собственного капитала. Ознакомьтесь с TD Ameritrade, платформой, которую я использовал для покупки и продажи акций с 1998 года, когда я впервые начал работу.

3) Инвестиции в частный капитал. Инвестирование в частные инвестиции - это то, где вы вкладываете свои деньги в частные компании, которые, по вашему мнению, будут расти, и либо выплачивают вам будущие дивиденды, либо имеют какое-то событие ликвидности, которое обеспечит вам солидный доход. Венчурное инвестирование инвестирует в самые ранние этапы роста компании. Массовая отдача, но также значительно более высокие потери. Большинство инвестиций в частный акционерный капитал терпят неудачу, поэтому лучше всего вы действительно знаете, что инвестируете, прежде чем вырезать чек. 10 лет назад я вложил 75 миллионов долларов в Bulldog Gin. Я ожидал, что потеряю 100% своих денег, пока они, наконец, не объявят о продаже Campari около 50 млн долларов плюс заработок в 2017 году. Если вы собираетесь инвестировать в частный акционерный капитал, инвестируйте средства в частный капитал или венчурный фонд. Не беспокойтесь об инвестировании в отдельные компании, потому что у вас есть нулевой край. Связанные: Просто скажи, что не Ангел Инвестирование

4) Нанять финансового советника. После того, как вы достигнете определенного количества богатства, есть этот ментальный сдвиг, который происходит там, где вы больше не хотите получать максимальную отдачу от своих денег. Вместо этого вы довольны более консервативными возвращениями, потому что хотите спокойствия и принципиальной защиты. Дело в том, что у вас есть свобода делать что-то еще более значимое, например, проводить время с семьей, путешествовать по миру, работать над вашим бизнесом или волонтерством. Последнее, чего вы хотите, - это подчеркнуть, имея столько денег. Наем финансового консультанта позволяет вам разгрузить свои денежные заботы кому-то другому за определенную плату. Благодаря технологиям гонорары составляют менее 1% в год по управляемым активам, а советник является зарегистрированным инвестиционным советником, у которого есть фидуциарная обязанность следить за вашими интересами, а не пытаться заработать комиссию, продавая вам продукты. Связанные: Получите бесплатные финансовые консультации с личным капиталом)

5) Недвижимость Crowdfunding. Начиная с 2016 года, я начал инвестировать в недвижимость с помощью RealtyShares. Недвижимость является одним из моих любимых инвестиционных классов, и я хотел разнообразить свой портфель недвижимости за пределами дорогих Сан-Франциско и Гонолулу. Имея недвижимое имущество, я могу инвестировать всего лишь $ 5000 - $ 10 000 в коммерческую недвижимость или многоквартирные дома в более высокодоходных местах, таких как Мемфис или Остин. Проведя много исследований на пространстве и встретив генерального директора RealtyShares, я решил инвестировать 500 000 долларов в собственный фонд акций RealtyShare, который выбирает лучшие предложения на своей платформе, чтобы попытаться заработать 15% IRR за пятилетний период.

Инвестиционные стратегии на разных этапах жизни

Моя философия заключается в том, что нужно быть более склонным к риску в возрасте до 35 лет, нейтральным с точки зрения риска в возрасте от 36 до 60 лет и не склонным к риску в возрасте от 61 года до смерти. Конечно, все будут жить разными типами жизней и иметь разные типы рисков. Но, по большей части, я думаю, что неплохо подумать о нашей жизни в трех разных сегментах риска.

Риск-любящий возраст до 35 лет

Когда вы окончите колледж, у вас либо очень мало, либо задолженность по студенческим кредитам. В результате нечего терять. Вы можете позволить себе выбрать 100% своих акций и выделить 100% своих денег на акции. Если вы потеряете половину своего портфеля в 10 000 долларов, вы, вероятно, воспользуетесь им через несколько месяцев работы. Если вы потеряете половину своего портфеля в 500 000 долларов, вы, вероятно, начнете бить бутылку.

Люди на этом этапе должны свободно рисковать не только своими инвестициями, но и своей карьерой. Самое большое преимущество, которое у вас здесь, - время. Конечно, кто-то, кто 35-40, должен быть более консервативным, чем тот, кому 20-30 лет. Связанные: Не останавливай охоту за удачей

Опции: Все вышеперечисленное.

Риск-нейтральный с возрастом 36-60

Это время, когда у вас могут быть иждивенцы, ипотека и много желаний, потому что вы, наконец, зарабатываете приличные деньги и накапливаете значительную сумму богатства. Вы не хотите возвращаться к жизни, как студент колледжа, поэтому вы смягчаете свои риски, чтобы вы могли просто встать и упасть с рынков и экономики.

Стабильная работа со стабильным доходом становится более важной, чем когда-либо. Таким образом, потеря работы является более разрушительной из-за более высокой потери заработной платы и необходимости начать, чтобы доказать свои способности.

Я проигнорировал DIY с этого этапа из-за риска торговли вашими более крупными портфелями в проигрыши денег. Было нормально бить вокруг вашего портфолио, когда они были меньше, и когда у вас была гораздо меньше ответственности, но не сейчас. Основываясь на моем собственном опыте, опыте многих других клиентов, занимающихся персональным финансовым консалтингом, и о том, что с течением времени невозможно постоянно избивать рынки, я не рекомендую делать DIY и пытаюсь быть сборщиком акций для финансирования вашего выхода на пенсию.Сосредоточьтесь на идее управления своим фондовым рынком через фонды с низкой стоимостью или ETF. Таким образом, вы можете провести время, наслаждаясь жизнью.

Опции: Индексное инвестирование, Интеллектуальное индексирование, целевые денежные средства, хедж-фонды, гибрид, частный капитал, нанять финансового консультанта.

Отвращение к риску с возрастов 61-Смерть

Надеюсь, вам больше не нужно работать на жизнь, когда вы в возрасте 60 лет. Вы либо накопили значительное яйцо гнезда, в котором вы можете с комфортом вывести средства на неопределенное время, чтобы выжить. Или у вас есть социальное обеспечение или пенсия.

Не нужно ничего рисковать, потому что вы уже это сделали. Потерять все теперь было бы катастрофой, поэтому избегайте «горячих инвестиционных возможностей» и инвестиций, которые кажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой. Вы являетесь мишенью для мошенников в изобилии, и ваш приоритет номер один - защитить ваши деньги, как Sparta!

Варианты: инвестирование в индекс, интеллектуальное индексирование, хедж-фонды, нанять финансового консультанта.

Image
Image

Вывод инвестиционной стратегии

Единственными тремя действительно рискованными действиями являются: 1) Выполнение всех сборов акций, 2) превышение вашей чистой стоимости по отношению к акциям и 3) инвестирование в частные инвестиции / венчурное инвестирование.

Инвестирование в хедж-фонд или наем финансового консультанта вовсе не рискованные, если вы действительно думаете об этом. Хедж-фонд существует, чтобы хеджировать спады и зарабатывать деньги в плохие годы и хорошие годы. Вам просто нужно выбрать правильный хедж-фонд для вас. Финансовый советник стимулируется делать то, что лучше для вас, и развивать ваши инвестиции. Если вы начнете плохо работать, клиенты просто уйдут из своих фондов и отправятся куда-нибудь еще.

«Правильное распределение активов и облигаций по возрасту» обеспечивает основу того, что, по моему мнению, является подходящим сочетанием по мере того, как мы становимся старше. Единственное, что мы знаем, это то, что оставляя все наши сбережения на счете денежного рынка, выплачивая 0,1% -0,2%, не поможет нам построить богатство. По крайней мере, хранение ваших денег в сбережениях не потеряет вам никаких денег. Единственный надежный денежный производитель работает на жизнь. Но кто хочет сделать это на всю оставшуюся жизнь?

Рекомендация построить богатство

* Управляйте своими финансами в одном месте: Лучший способ стать финансово независимым и защитить себя - это получить контроль над своими финансами, подписавшись на личный капитал. Это бесплатная онлайн-платформа, которая объединяет все ваши финансовые счета в одном месте, чтобы вы могли видеть, где вы можете оптимизировать. До Personal Capital мне приходилось регистрироваться в восьми разных системах, чтобы отслеживать 25 + разницу (брокерские услуги, несколько банков, 401K и т. Д.) Для управления моими финансами. Теперь я могу просто войти в Личный капитал, чтобы посмотреть, как работают мои счета на складе, и как моя чистая стоимость прогрессирует. Я также вижу, сколько я трачу каждый месяц.

Лучшим инструментом является их анализатор портфеля, который управляет вашим инвестиционным портфелем через свое программное обеспечение, чтобы узнать, что вы платите. Я узнал, что платил 1,700 долларов в год за портфолио, о которых я понятия не имел, что платил! У них также есть лучший калькулятор планирования выхода на пенсию, используя ваши реальные данные для запуска тысяч алгоритмов, чтобы узнать, какова ваша вероятность для успеха выхода на пенсию. Как только вы зарегистрируетесь и соедините все свои учетные записи, просто перейдите в «Планирование -> Пенсионный планировщик». В Интернете нет лучшего бесплатного инструмента, который поможет вам отслеживать свою стоимость, минимизировать инвестиционные затраты и управлять своим богатством.

Награжденный призом персональный капитал калькулятор планирования выхода на пенсию. Вы в пути?
Награжденный призом персональный капитал калькулятор планирования выхода на пенсию. Вы в пути?

* Эффективно инвестируйте свои деньги: Wealthfront, ведущий консультант по цифровым богатствам, является отличным выбором для тех, кто хочет получить самую низкую плату, и не может быть обеспокоен активным управлением своими деньгами, когда они пройдут процесс открытия. Все, за что вы будете нести ответственность, методично вносит свой вклад в ваш инвестиционный счет с течением времени для создания богатства.

В долгосрочной перспективе очень сложно превзойти любой индекс, поэтому ключевым моментом является выплата самых низких комиссий, которые могут быть инвестированы на рынок. Wealthfront взимает $ 0 в гонорарах за первые 15 000 долларов США, если вы зарегистрируетесь по моей ссылке и всего 0,25% за любые деньги, превышающие 10 000 долларов США. Вам не нужно финансировать свою учетную запись, чтобы увидеть различные портфели ЕФО, которые они построят для вас, исходя из вашей устойчивости к риску. Инвестируйте ваши свободные деньги дешево, вместо того, чтобы позволить им потерять покупательную способность из-за инфляции.

Нажмите, чтобы увидеть, какой тип портфеля Wealthfront создаст для вас, основываясь на простой шести вопроснике
Нажмите, чтобы увидеть, какой тип портфеля Wealthfront создаст для вас, основываясь на простой шести вопроснике

Об авторе: Сэм начал инвестировать свои собственные деньги с тех пор, как в 1995 году он открыл онлайн-брокерский счет в Интернете. Сэму очень нравилось инвестировать столько, что он решил сделать карьеру из инвестиций, проведя следующие 13 лет после того, как колледж работал в Goldman Sachs и Credit Suisse Group. В течение этого времени Сэм получил степень MBA в UC Berkeley с акцентом на финансы и недвижимость. Он также стал зарегистрированным в серии 7 и серии 63. В 2012 году Сэм смог уйти в отставку в возрасте 34 лет в основном из-за своих инвестиций, которые в настоящее время дают примерно 220 000 долларов в год в пассивном доходе. Он проводит время, играя в теннис, гуляя с семьей, консультируясь с ведущими финтех-компаниями и пишу онлайн, чтобы помочь другим добиться финансовой свободы.

Обновлено для 2018 года и далее.

Рекомендуемые: