Простой трюк для увеличения ваших инвестиций без риска

Оглавление:

Простой трюк для увеличения ваших инвестиций без риска
Простой трюк для увеличения ваших инвестиций без риска

Видео: Простой трюк для увеличения ваших инвестиций без риска

Видео: Простой трюк для увеличения ваших инвестиций без риска
Видео: Как устроена IT-столица мира / Russian Silicon Valley (English subs) 2024, Марш
Anonim

Представьте себе, можете ли вы увеличить свои инвестиционные доходы, не увеличивая свой риск? Теперь представьте, что вы можете сделать это с минимальными усилиями и без каких-либо затрат. Я знаю, это похоже на начало позднего ночного рекламного ролика. Это не так; это то, что называется расположение активов.

Недавно я получил сообщение голосовой почты от слушателя по имени Дэвид. (Вы можете оставить сообщение с голосовой почтой «doughroller.net / voicemail» с вопросом или темой для шоу. Вот что спросил Дэвид:

- Да, Роб, это Дэвид из Раунд-Лейк, штат Иллинойс. Я хотел бы узнать, какие средства, ETF, должен я иметь на регулярном счете налоговой брокерской деятельности, чтобы уменьшить мои налоги. В настоящее время у меня есть фондовые ETF в сбалансированном фонде Vanguard. Я все в порядке? Благодарю вас.

Мы можем расширить вопрос Дэвида на две части:

  1. Какие инвестиции подходят для налогооблагаемого счета?
  2. Какие инвестиции вы должны иметь на пенсионном счете?

Но прежде чем я займусь этой темой, хочу подчеркнуть, что я не эксперт по налогам. Как и большинство других тем в этом блоге, мои ответы на вопрос Дэвида будут представлять мои мнения основанный на моем собственном опыте и сторонних ресурсах, которые я предоставлю в конце этого сообщения в блоге.

И что?

Давайте начнем с того, какой вопрос. Почему важно расположение активов? При правильном размещении активов и правильном инвестиционном смешении на налогооблагаемом счете исследования показали, что вы можете увеличить свою налоговую декларацию где-то между 10 и 50 базисными пунктами в год.

Это увеличение может показаться не очень большим, но, как я уже неоднократно указывал в прошлом, когда вы умножаете это улучшение на протяжении всей жизни инвестиций, это значительно увеличивает вашу инвестиционную кучу.

Слушайте Подкаст этой статьи

Месторасположение активов

Итак, позвольте нам вскочить. Во-первых, нам нужно думать не только о налогооблагаемых и пенсионных счетах. Чтобы в полной мере использовать расположение активов, нам необходимо рассмотреть три типа счетов:

  1. Налогооблагаемые счета
  2. Рот Пенсионные счета
  3. Традиционные пенсионные счета

Зачем? Причина в том, что налоговая эффективность - это нечто большее, чем то, платя налоги сейчас или позже. Это также касается ставки налога, и сколько из нашего богатства будет облагаться налогом. С Roth 401 (k) или Roth IRA мы пользуемся налоговыми рецептурами. В результате мы хотим, чтобы инвестиции в Roth, которые, по нашему мнению, будут расти больше всего. Имея это в виду, здесь, где я вкладываю свои инвестиции:

  • Рот Пенсионные счета: Инвестиции с высоким риском / высокой доходностью (например, развивающиеся рынки, небольшая капитализация)
  • Традиционные пенсионные счета: Налоговые неэффективные инвестиции (облигации и REITS, активно управляемые фонды с высоким оборотом)
  • Налогооблагаемые счета: Налоговые эффективные инвестиции (индексные фонды, мунис, отдельные акции)

Есть некоторые потенциально осложняющие факторы. Как отмечалось выше с учетными записями Рот, важно учитывать не только налоговую эффективность инвестиций. Мы также должны учитывать его потенциальный рост и доход. В результате может быть предпочтительнее хранить краткосрочные облигационные фонды на налогооблагаемом счете. Да, они генерируют налогооблагаемый доход каждый год, как сберегательный счет, но доходность настолько низка, что налоговые последствия могут быть минимальными.

Последние мысли

В конечном счете вы должны разработать стратегию, которая соответствует вашим конкретным обстоятельствам. Некоторые живут в штатах с высокими ставками налогов, другие живут в государствах с умеренными налогами. Разница может иметь значение. Некоторые из них должны рассматривать планирование недвижимости как часть анализа. Наконец, имейте в виду, что даже эксперты не всегда согласны с надлежащим расположением активов.

Это может быть проблемой для определения того, насколько эффективен налоговый эффект для взаимного фонда. Как правило, индексные фонды более эффективны с точки зрения налогов, чем активно управляемые фонды. При этом Morningstar предлагает несколько отличных инструментов, которые помогут вам определить налоговые последствия паевых инвестиционных фондов и ETF.

  • Коэффициент оборота: показывает, сколько из портфеля продается каждый год. Чем выше соотношение, тем меньше налоговый эффект фонда.
  • Налоговый скорректированный доход: Morningstar предлагает оценки возврата после налогообложения для взаимных фондов, которые он покрывает.
  • Коэффициент соотношения налогов: Как и отношение расходов, Morningstar рассчитывает влияние налогов. Чем меньше число, тем лучше.

Ознакомьтесь с Morningstar для получения более подробной информации.

Дальнейшее чтение

  • https://www.onefpa.org/journal/Pages/November-2013-The-Asset-Location-Decision-Revisited.aspx
  • https://www.kitces.com/blog/asset-location-the-new-wealth-management-value-add-for-optimal-portfolio-design/
  • https://personal.vanguard.com/pdf/s556.pdf
  • https://www.bogleheads.org/wiki/Principles_of_tax-efficient_fund_placement#Assigning_asset_classes_to_different_accounts
  • https://news.morningstar.com/articlenet/article.aspx?id=154126
  • https://wpweb2.tepper.cmu.edu/spatt/location.pdf

Рекомендуемые: