Руководство для не-BS для досрочного выхода на пенсию

Оглавление:

Руководство для не-BS для досрочного выхода на пенсию
Руководство для не-BS для досрочного выхода на пенсию

Видео: Руководство для не-BS для досрочного выхода на пенсию

Видео: Руководство для не-BS для досрочного выхода на пенсию
Видео: #TSP010 - Интервью подкаста Джозефа Гилгана 2024, Марш
Anonim
Image
Image

Ранний выход на пенсию представляет собой богатую жизнь для многих - время, когда вы можете расслабиться, не беспокоиться о работе и сосредоточиться на вещах, которые действительно для вас.

Но добраться туда непросто.

Вот, сколько вам нужно будет сэкономить, исходя из ваших годовых расходов.

ЕЖЕГОДНЫЕ РАСХОДЫ КАК МНОГО ВАМ НУЖНО СОХРАНИТЬ
$20,000 $500,000
$30,000 $750,000
$40,000 $1,000,000
$50,000 $1,250,000
$60,000 $1,500,000
$70,000 $1,750,000
$80,000 $2,000,000

Некоторые люди могут уйти в отставку в свои 50, 40 или 30 лет, ударив их количество сбережений как можно скорее, но это делает упор на целеустремленность, фокусировку и правильные системы.

И хотя я не верю, что вам нужно рано уйти на пенсию, чтобы жить той жизнью, которую вы хотите, я хочу показать вам, как туда добраться, если это то, что для вас значит богатая жизнь.

  • Шаг 1: Узнайте, сколько вам нужно уйти на пенсию раньше
  • Шаг 2: Сократите расходы, чтобы сохранить агрессивно
  • Шаг 3: Инвестируйте, чтобы увеличить свои деньги
  • Шаг 4: Заработайте больше денег

Это руководство не-BS для досрочного выхода на пенсию. Для этого нет ярлыков или магических пуль. Просто напряженная работа. Как только вы закончите, вы обнаружите, что сможете воспользоваться преимуществом выхода на пенсию (что бы это ни было для вас) раньше.

Шаг 1: Узнайте, сколько вам нужно уйти на пенсию раньше

Сколько вам нужно сэкономить, полностью зависит от того, сколько вы тратите. Это важно, потому что это будут деньги, на которые вы будете полагаться всю оставшуюся жизнь (если у вас нет другого потока дохода).

Чтобы придумать, сколько вам нужно сэкономить, нам нужно посмотреть на три числа:

  1. Доход. Сколько вы делаете год после налог.
  2. Затраты. Сколько вы тратите каждый год. Это включает в себя все, что вы могли бы потратить на год, включая аренду, коммунальные услуги, продукты, одежду, страхование, газ и т. Д.
  3. Когда вы хотите уйти на пенсию. Что для вас «рано»?Это график ваших планов выхода на пенсию. Как вы будете знать, сколько нужно сэкономить каждый месяц, если вы точно не знаете, когда планируете выходить на пенсию?

ПРИМЕЧАНИЕ. Все эти цифры податливый, Жизнь любит иногда бросать ключ в ваши планы, и вы не всегда будете получать одинаковый доход или те же расходы … и все в порядке. Важно то, что вы катитесь с изменениями и соответствующим образом корректируете свой план, даже если это означает, что ваши планы выхода на пенсию немного отодвинуты.

Если вы читаете этот блог какое-то время, вы являетесь топ-исполнителем, что означает, что вы уже внедрили несколько систем, которые позволяют вам точно знать, сколько вы зарабатывали, тратили и инвестировали.

Если вы этого не сделали, все в порядке. Я предлагаю проверить мои Окончательное руководство по личным финансам чтобы помочь вам начать с этого.

После того, как у вас есть все эти цифры, вы сможете получить соответствующую ежемесячную норму сбережений. Это процент денег, которые вы будете убирать каждый месяц, чтобы достичь годовой цели.

К счастью, вам не нужно слишком напрягаться с помощью математики на заднем салфетке, так как есть триллионы отставных калькуляторов.

Этот - мой любимый, Он использует правило 4% (так же как и безопасный уровень вывода). Это поможет вам получить сумму, которая вам понадобится для выхода на пенсию, что позволит вам снимать 4% ваших сбережений каждый год, не касаясь принципала.

Чтобы узнать, сколько вам нужно уйти в отставку с Правилом 4%, вам просто нужно:

  1. Узнайте, сколько вы тратите ежегодно. Это включает в себя все, что вы могли бы потратить в течение года, включая аренду, коммунальные услуги, продукты, газ и т. Д.
  2. Умножьте его на 25. Или как бы много лет вы ожидали выхода на пенсию.
ЕЖЕГОДНЫЕ РАСХОДЫ КАК МНОГО ВАМ НУЖНО СОХРАНИТЬ
$20,000 $500,000
$30,000 $750,000
$40,000 $1,000,000
$50,000 $1,250,000
$60,000 $1,500,000
$70,000 $1,750,000
$80,000 $2,000,000

Помните: это просто эмпирическое правило. На самом деле многие быстро указывают на недостатки правила 4%, Тем не менее, это может дать вам хорошее представление о грубо сколько вам нужно сэкономить.

Играйте с калькулятором до тех пор, пока не придумаете сбережения и скорость вывода, которые будут работать для вас.

«Но Рамит», я слышу, как некоторые из вас говорят сейчас. «Эти цифры слишком сложны. Я не смогу сэкономить столько года!

Вот почему мы собираемся помочь вам с BOTH сбережениями и зарабатывать стороны, показывая вам точные системы, чтобы сделать то и другое.

Шаг 2: Сократите затраты, чтобы сохранить агрессивно (со сценариями)

Скорее всего, после ввода вашей информации в калькулятор сбережений на пенсию вам захочется внести некоторые корректировки в свои расходы, чтобы сэкономить больше каждый месяц. К счастью, у меня есть ряд систем, которые помогут вам достичь ваших целей сбережений.

Согласование ваших счетов

Это малоизвестный факт, что вы можете договориться о своих счетах. Фактически, при одном телефонном звонке вы можете потенциально экономить ТЫСЯЧИ долларов в год на такие вещи, как:

  • банковские платежи
  • Ваша аренда
  • Ставки страхования автомобилей
  • План сотового телефона
  • Абонемент в спортзал

… чтобы убрать больше денег на пенсию.

Это невероятно просто. Система сводится к тому, чтобы сделать 3 вещи, чтобы обсудить ваши ставки.

Это происходит так:

  1. Вызовите компанию.
  2. Скажите следующее: «Я был постоянным клиентом в течение X лет и не хочу уходить из-за финансовой проблемы».
  3. Спросите их: «Что вы можете сделать для меня, чтобы снизить ставки?»

Эта формула изменится с каждой компанией, которую вы называете, но структура будет такой же.

Посмотрите мое видео о том, как вести переговоры о своих счетах для получения дополнительной информации по этой теме.

Если вы хотите еще БОЛЬШЕ стратегий переговоров, которые помогут вам сэкономить тысячи в год, вот несколько моих статей о переговорах, которые помогут вам быстро снизить ваши расходы.

  • Как получить отмену овердрафта
  • 4 шага к обсуждению более низкого страхования автомобиля - со сценариями
  • Как договориться о вашей аренде

Внедрение метода A La Carte

Часто мы перерасходовали столько вещей, которые мы никогда не использовали. Это особенно актуально, когда речь идет о вещах, требующих ежемесячной подписки.

И это деньги, которые могут пойти на наши инвестиции для досрочного выхода на пенсию.

Вот почему я большой сторонник метода A La Carte. Система требует отменить все дискреционные подписки - например:

  • Spotify
  • Netflix
  • Членство в гимназии
  • журналы

… и купить то, что вам нужно.

Поэтому вместо того, чтобы платить за подписку Netflix в размере 8,99 долларов в месяц, у вас никогда не будет времени на просмотр, купите фильмы или шоу, которые вы хотите на Amazon и iTunes.

Вместо того, чтобы получить еще один номер The New Yorkerотправленные вам и позволяющие им накапливаться на вашем журнальном столике (и, честно говоря, у вас есть только те, кто может произвести впечатление на ваших гостей), купите журнал, когда захотите, из своего местного книжного магазина.

Или вместо того, чтобы снижать 10 долларов в месяц на Spotify Premium, просто купите нужные вам песни на iTunes или Amazon.

Конечно, это не для всех. Я рекомендую вам использовать это, если у вас мало денег и интересно, почему вы не можете экономить больше денег каждый месяц.

Если примерно через 2 месяца вы обнаружите, что тратите достаточно денег на эти предметы, чтобы оправдать подписку, непременно заберите ее снова. Если нет, то вы сохранили.

Для получения дополнительных систем и советов по сохранению обязательно ознакомьтесь с Как сэкономить деньги, «Где я детализирую еще больше методов для безболезненного сокращения расходов.

Как только вы сократите свои издержки, чтобы позволить вам экономить достаточно каждый месяц, пришло время увеличить ваши деньги.

S т. п. 3: Инвестируйте, чтобы вырастить свои деньги

Теперь, когда вы освободили некоторые расходы, чтобы сэкономить больше, вам нужно положить эти деньги, чтобы работать на вас с помощью умных инвестиций.

Мои предложения? Две вещи:

  1. Инвестируйте в взаимный фонд, который отслеживает недорогой, диверсифицированный индекс, такой как S & P 500.
  2. Инвестируйте в сберегательный счет.

Продолжайте инвестировать в свои традиционные пенсионные инвестиционные автомобили, такие как ваши соответствие компании 401k и ваш Рот ИРА также. (Здесь вы можете инвестировать в паевые инвестиционные фонды!)

Но ваш приоритет изменится, потому что традиционные пенсионные счета наказывают вас, если вы уйдете до 59 лет, тогда как взаимный фонд через индивидуальный брокерский счет не будет.

Чтобы приобрести паевые инвестиционные фонды, у вас есть три варианта.

Пенсионные счета

И ваш Roth IRA, и 401k позволяют вкладывать деньги в паевые инвестиционные фонды. Вы должны воспользоваться этим, но если вы хотите уйти на пенсию рано, вам, скорее всего, придется немного поработать - потому что выезд рано из Roth IRA и 401k поражает вас значительным штрафом.

Финансовые институты

Банки, кредитные союзы и биржевые маклеры предлагают средства для инвестирования в паевые инвестиционные фонды. На самом деле, есть много фантастических брокеров, которые предлагают вам широкий выбор взаимных фондов. Мои предложения:

  • Чарльз Шваб Брокерский номер телефона: 800-435-4000
  • авангардный Брокерский номер телефона: 877-662-7447

Оба эти места предлагают высококачественные индексные фонды и имеют отличные команды поддержки клиентов, которые готовы ответить на любые ваши вопросы относительно своих средств.

Итак, зарегистрируйтесь в Интернете для учетной записи инвестора / брокера. Затем узнайте, какие у них фонды индексов и начать инвестировать. Я предлагаю инвестировать в S & P 500. Для Schwab символ SWPPX, а для Vanguard - VFINX. Вы можете купить фонд, как «обычный» запас.

Паевые фонды

Некоторые фонды позволяют вам создать собственный счет, в котором вы можете покупать и продавать средства, предлагаемые другими фирмами, хотя вы можете столкнуться с дополнительными сборами, если решите пойти по этому маршруту.

Если вам нужна дополнительная информация о взаимных фондах, я написал учебник все о взаимных фондах это поможет вам принять правильное решение при покупке.

Взаимные фонды - это всего лишь одно инвестиционное средство, которое вы должны иметь для своей стратегии выхода на пенсию. Если вы действительно хотите серьезно отступить на пенсию, вам необходимо получить сберегательный счет.

Сберегательные счета здравоохранения (HSA)

Эти счета абсолютно необходимы, если речь идет о досрочном выходе на пенсию.

HSAs - сберегательные счета, предоставленные для людей, зачисленных в планы страхования от вычитаемых страховых взносов. Кроме того, они объединяют все лучшие части Roth IRA и 401ks.

Как? Простой: вы можете внести доход до уплаты налогов в счет иснимать деньги не облагаемый налогом когда вы платите за квалифицированные медицинские расходы.

И когда вам исполнится 65, вы можете снять деньги без каких-либо наказаний. Это делает HSA мощным, важным инструментом, когда речь заходит об инвестировании для досрочного выхода на пенсию.

Начиная с этого, вы можете внести свой вклад 3 450 долл. США в год для лиц и 6 850 долл. США в год для семей к HSA. Ежегодно максимизируя его, отдельные лица могут эффективно снизить свой налогооблагаемый доход на 3450 долларов США.

Шаг 4: Заработай больше денег

В бессмертных словах чемпиона UFC и самого известного любителя бокса Конор МакГрегор:

Входите. Разбогатейте. Убирайся.

Входите. Разбогатейте. Убирайся.

- Конор МакГрегор (@ TheNotoriousMMA) 12 августа 2014 года

Если вы хотите по-настоящему уметь вкладывать больше денег в досрочный выход на пенсию, лучший способ сделать это - через невероятно мощную комбинацию сохранения и зарабатывания денег.

Вот почему я создал для вас что-то, что вам действительно понравится: Окончательное руководство по зарабатыванию денег.

В нем я включил свои лучшие стратегии:

  • Создание нескольких потоков дохода поэтому у вас всегда есть постоянный источник дохода.
  • Начните свой бизнес и сбежать от 9 до 5 навсегда.
  • Увеличьте свой доход на тысячи долларов в год через боковые суеты, такие как фриланс.

Загрузите БЕСПЛАТНУЮ копию Ultimate Guide сегодня, введя свое имя и адрес электронной почты ниже - и отправляйтесь на досрочный выход на пенсию.

Рекомендуемые: