Финансовая независимость: 4 шага, чтобы сэкономить 1 500 000 долларов США

Оглавление:

Финансовая независимость: 4 шага, чтобы сэкономить 1 500 000 долларов США
Финансовая независимость: 4 шага, чтобы сэкономить 1 500 000 долларов США

Видео: Финансовая независимость: 4 шага, чтобы сэкономить 1 500 000 долларов США

Видео: Финансовая независимость: 4 шага, чтобы сэкономить 1 500 000 долларов США
Видео: Камеди Клаб «Экономика» Гарик Харламов, Демис Карибидис 2024, Марш
Anonim
Финансовая независимость - это момент, когда ваши инвестиции начинают платить больше, чем ваши расходы. Как только это произойдет, вы «свободны».
Финансовая независимость - это момент, когда ваши инвестиции начинают платить больше, чем ваши расходы. Как только это произойдет, вы «свободны».

Свободен от имеющий работать на жизнь.

Не нужно беспокоиться о платная аренда вовремя.

И бесплатно от ТОН других финансовых обязательств.

НО, сколько времени потребуется, чтобы средний американец стал финансово независимым?

Предполагая, что вы зарабатываете 75 000 долл. США в год и ваши ежегодные расходы $60,000, вам нужно сэкономить примерно 1 500 000 долларов, чтобы стать финансово независимым.

Когда вы закончите выбивать свою челюсть с пола, я дам вам понять, как туда добраться:

  • Как достичь финансовой независимости
    • Шаг 1: Задайте цель, используя правило 4%
    • Шаг 2: Выберите свой образ жизни
    • Шаг 3: Заработайте больше денег
    • Шаг 4. Сокращение расходов безжалостно
  • Окончательное руководство по увеличению количества денег

Как стать финансово независимым

Финансовая независимость - это две вещи:

  1. Сокращение расходов
  2. Заработок больше

И вы не иметь подождать, пока вы не достигнете «пенсионного возраста», чтобы сделать это. На самом деле, есть огромное сообщество людей, которые посвящают себя финансовой независимости / досрочного выхода на пенсию (FIRE).

Звучит здорово, правда?

Ну, это Можно но вы должны сделать это правильно.

Вот почему мы поговорили с двумя экспертами (Врач по FIRE а также Безумный физик), которые добились финансовой независимости от того, что это действительно похоже, и каких систем они использовали для этого.

Нет никакой пятнистой тактики или сексапильных способов сделать это. Если вы средний американец, которому требуется 1500 000 долларов, чтобы поразить цель FIRE, вам нужно много работать и быть определенным. С этим нет ярлыков.

Давайте перейдем к нашему первому шагу:

Шаг 1: Задайте цель с помощью правила 4%

Мы используем цель в размере 1 500 000 долларов США, основанную на средней заработной плате и расходах на проживание американцев. Если вы хотите найти более конкретный номер для вашей ситуации, вам придется использовать правило 4%.

Правило 4% известно как «безопасный уровень изъятия» или сумма расходов, которые вы должны уходить из своих сбережений каждый год, когда вы уходите на пенсию, не касаясь принципала. (Этот номер основан на исследование из Университета Троицы.)

Выяснение уровня безопасного изъятия является первым шагом к обучению тому, как стать финансово независимым.

Итак, как вы узнаете, сколько вам нужно сэкономить? Сделайте две вещи:

  1. Узнайте, сколько вы тратите ежегодно. Это включает в себя все, что вы могли бы потратить в течение года, включая аренду, коммунальные услуги, продукты, газ и т. Д.
  2. Умножьте его на 25. Или как бы много лет вы намеревались уйти на пенсию.

Это даст вам достаточно затрат на снятие 4% в течение многих лет и последующих лет.

Вот удобный график, чтобы показать вам, сколько вам нужно будет сэкономить, исходя из возможных годовых расходов.

ЕЖЕГОДНЫЕ РАСХОДЫ КАК МНОГО ВАМ НУЖНО СОХРАНИТЬ
$20,000 $500,000
$30,000 $750,000
$40,000 $1,000,000
$50,000 $1,250,000
$60,000 $1,500,000
$70,000 $1,750,000
$80,000 $2,000,000

Используя приведенную выше информацию в сочетании с годовым доходом после уплаты налогов, вы сможете получить годовой сберегательный тариф (то есть, сколько вам нужно сэкономить каждый год).

К счастью, вам не нужно слишком напрягаться, используя математику из-под салфетки, чтобы понять ее, так как в Интернете есть куча калькуляторов выхода на пенсию. Это наш любимый, В нем точно указано, сколько лет потребуется, чтобы сэкономить в зависимости от вашей ставки сбережений.

Играйте с калькулятором до тех пор, пока у вас не появится скидка, которая работает для вас. После этого вы точно узнаете, сколько вы должны экономить каждый раз, когда получаете зарплату.

«Что касается процента, я предлагаю вам сэкономить 65% вашего дохода после уплаты налогов», - говорит Mad Fientist. «Это может показаться тонной - но это возможно. Когда я спасал, я составлял около 75% до 80% ».

Между тем, врач по FIRE предлагает вам фактически сэкономить около 50% вашего дохода, чтобы идти к вашим целям.

«Когда вы проводите FIRE, - говорит PoF, - имейте в виду, что вы запираетесь на тот же образ жизни, что и при достижении финансовой независимости. [Итак], если вы делаете слишком много скромных выборов, которые не преуспевают в вашей персоне, начинайте жить так, как вы хотите, и основывайте свою цель FI на этом ».

Помните наш пример, используя среднюю зарплату и расходы? Глядя на график, мы знаем теперь, что средний американец должен сэкономить около 1 500 000 долларов, чтобы рано уйти в отставку. Наша сберегательная ставка будет составлять около 32% годового дохода каждый год, чтобы сэкономить достаточно денег, чтобы уйти на пенсию рано (мы пойдем, как долго это займет позже).

Каждый, кто идет на FI, должен решить что-то важное: нужно ли вы стараться жить как можно дешевле и уйти на пенсию как можно раньше, и минимизировать свои расходы, или вы предпочтете принять участие в более тонких вещах в жизни, но уйти в отставку позже?

К счастью, есть две общины, которые охватывают FIRE по-разному, что может помочь вам решить.

Шаг 2: Выберите свой образ жизни

Обычно, когда речь заходит о финансовой независимости, существуют две школы мысли: leanFIRE и fatFIRE.

Хотя они звучат скорее как дополнения к потерям веса или описания моего последнего микстейпа, чем системы финансовой независимости, им не нужно пугаться.

«LeanFIRE и fatFIRE - это всего лишь условия для того, насколько вы планируете жить, когда вы уходите на пенсию», - говорит Безумный физиолог. «Нет« лучшего »способа. Просто проверьте свои расходы, пока не найдете метод, который будет работать для вас ».

Хотя обе имеют ту же цель достижения финансовой независимости, на такие аспекты, как то, как вы тратите, сохраняете и даже качество жизни, зависит от выбранного вами подхода.

leanFIRE

Такой подход требует, чтобы вы имели низкий уровень расходов каждый год (обычно менее 40 000 долл. США в год).

«Быть leanFIRE - это поддерживать сравнительно низкий уровень расходов - как и большинство из нас в колледже, - говорит PoF.

Это означает принятие скромного образа жизни и жертвование определенными «роскошью», как автомобили. Он может даже определить места в мире вы можете жить в (проще жить дешево в Норман, штат Оклахома, например, в Нью-Йорке).

На другой стороне монеты есть движение FIRE, целью которого является сохранение преимуществ финансовой независимости, сохраняя при этом жизнь полулюкса: fatFIRE.

fatFIRE

FatFIRE - это система финансовой независимости, которая позволяет вам жить более «высококлассным» образом жизни. Но для завершения требуется больше времени.

«FatFIRE должна быть финансово независимой на более типичном уровне расходов», - говорит PoF. «Я бы сказал, чтобы квалифицироваться как« жир », ваши ожидаемые расходы, вероятно, должны быть где-то к северу от среднего по стране».

Согласно PoF, это будет ежегодный расход как минимум $ 80000. «Это неплохо подходит для круглого номера в размере 2 миллионов долларов, сэкономленного с бюджетом с 4% годовым уровнем вывоза», - говорит он.

Это практика, которую охватывает PoF - и его разум может убедить вас в продолжении образа жизни.

Предположим, вы не хотите жертвовать своим стилем в размере $ 60 000 в год и хотите сэкономить достаточно денег, чтобы добраться туда. Вам понадобится более высокая скорость сохранения и зарабатывания, чтобы сделать это …

… который подводит нас к:

Шаг 3: Заработайте больше денег

Знаете ли вы, сколько времени вам понадобится, чтобы сэкономить 1 500 000 долларов на зарплату в 73 000 долларов и коэффициент сбережений 34%?

Более 26 лет.

Это долгое время, и если вы хотите рано уйти на пенсию, вам может не понадобиться долго ждать.

К счастью, есть способ ДРАТИЧЕСКИ сократить время: зарабатывать больше денег.

Заработок больше позволяет увеличить ваши сбережения и ускорить ваши цели финансовой независимости. Хотя есть много способов зарабатывать больше денег, наилучшим способом является начало боковой суеты, Это большая победа.

Ниже приведены наши ресурсы, которые помогли тысячам читателей начать боковые суеты:

  • Как сделать дополнительные деньги на стороне
  • Как найти первого клиента
  • 42 идеи боковой суеты

Чтобы помочь вам начать работу, сегодня я хочу показать вам, как найти отличную идею суматохи. Это один из самых больших препятствий, мешающих людям начинать собственный бизнес и получать дополнительный доход. Вы можете найти отличную идею, ответив на четыре простых вопроса о своей жизни:

  1. За что вы уже платите? Вы платите людям за то, чтобы делать изо дня в день (ездить по местам, готовить пищу и т. Д.). Вы можете превратить эти службы в свой собственный бизнес. Примеры. Очистите свой дом, прогуляйтесь с домашним животным, поварите себе еду и т. Д.
  2. Какие навыки у вас есть? У всех нас есть навыки, которые мы делаем хорошо - и есть много людей, которые хотят, чтобы вы также научили их этим навыкам. Примеры: Свободное владение иностранным языком, знание программирования, навыки кулинарии и т. Д.
  3. Что говорят ваши друзья, что вы здоровы? Это большой вопрос. Приятно раскрыть то, за что люди будут платить вам (и это хорошее повышение эго). Примеры: тренировки, советы по отношениям, отличное чувство моды и т. Д.
  4. Что вы делаете в субботнее утро? Этот вопрос показывает вам, что вы увлечены и любите тратить свое время. Примеры: просмотр веб-сайтов моды, работа на вашем автомобиле, чтение субподрядчиков по фитнесу и т. Д.

Найдите ответ на эти вопросы, и вы будете на том же пути, что и тысячи наших студентов, которые нашли выгодную бизнес-идею.

Шаг 4. Сокращение расходов безжалостно

Многие из нас, как правило, DREAD идея сокращения расходов - и не без оснований. Мысли о том, что вы не можете пойти в свой любимый ресторан быстрого питания, или ваш отец кричит на вас, когда вы меняете термостат, часто возникает небольшая часть степени.

Но Mad Fientist предлагает вам сосредоточиться на том, чтобы платить за то, что вы любите, и вырезать все остальное.
Но Mad Fientist предлагает вам сосредоточиться на том, чтобы платить за то, что вы любите, и вырезать все остальное.

«Скринизируйте и осознавайте свои расходы», - говорит он. «Если вы видите хороший BMW, вы думать вы хотите рассмотреть одно: вы могли бы иметь BMW, или вы могли бы быть на год ближе к тому, чтобы больше не работать ни для кого. Обрамление таким образом помогает. Это не то, что ты спасаешь. Вы работаете над своей финансовой свободой.

Сознавая ваши расходы. Сознательные … расходы …

Интересно, откуда я это слышал раньше?

Сознательные расходы позволяют точно узнать, сколько денег на вашем банковском счете нужно потратить, если вы не беспокоитесь о том, чтобы делать арендную плату и оплачивать счета, потому что это уже сделано для вас.

Как? Через автоматизированные финансы. Это система, в которой ваша зарплата автоматически разворачивается и переносится туда, куда ей нужно идти, как только вы ее получите.

Вот 12-минутное видео Рамита, объясняющее, как это сделать.

ПРИМЕЧАНИЕ. Если вы проводите финансовую независимость, вам нужно будет настроить процентную ставку, которую вы уберете на сбережения, когда вы реализуете свой план. Вы можете сэкономить около 65%, как предлагает Mad Fientist, или вы можете поместить половину своей зарплаты в свои сбережения, как поощряет PoF. Или вы можете пойти другим путем. Это зависит от вас и ваших целей сбережений.

Использование сознательного плана расходов также позволяет вам не потеть мелочи, которые вам нравятся.

«Поймите, что маленький материал - это просто мелочь», - говорит PoF. «Самыми большими расходами являются такие большие вещи, как жилье, транспорт и путешествия. Не арендуйте и не купите слишком много дома, не тратьте слишком много на роскошный автомобиль или на длительный отдых, и учитесь быть комфортным в Comfort Inn ».

Помните: разрезайте вещи, на которые вы НЕ заботитесь, чтобы сосредоточиться на том, что вы делаете. Не просто без разбора вырезать все.

Вы также можете научиться сокращать расходы за счет использования пенсионных счетов, которые дают вам удивительные налоговые преимущества.

Если вы хотите узнать больше об удивительных аккаунтах, таких как Roth IRA и 401k, обязательно ознакомьтесь с нашими статьями по теме:

  • Самый простой в мире справочник по пониманию пенсионных счетов
  • 401k: единственный лучший способ увеличить ваши деньги
  • 4 ключа досрочного выхода на пенсию

Но пока я хочу поговорить с вами об учетной записи с фантастическими налоговыми рычагами, о которых вы, возможно, не слышали раньше: сберегательные счета (HSA).

Согласно Безумный физик, HSA - это «сберегательные счета с налоговыми льготами», доступные для людей, которые зачислены в планы выплат с высокой степенью франшизы ».

Он продолжает: «Держатели счетов HSA могут вносить досрочные доллары на счет и затем могут снимать деньги со счета без уплаты налогов при оплате квалифицированных медицинских расходов».

Таким образом, вы вносите деньги без налогов и снимаете свободные от налогов деньги.

Начиная с этого, вы можете внести свой вклад 3 400 долл. США в год для лиц и 6 750 долл. США в год для семей к HSA. Ежегодно максимизируя его, вы можете уменьшить свой налогооблагаемый доход на 3400 долларов.

В 2018 году лимит взносов для отдельных лиц и семей будет увеличен до 3 450 долл. США и 6 900 долл. США соответственно.

Конечно, вы не можете брать деньги, кроме как оплатить определенные медицинские расходы, но когда вам исполнится 65 лет, вы можете без каких-либо штрафов.

Это означает, что все эти деньги, свободные от налогов, являются вашими, что фактически снижает ваш налоговый доход в течение вашей жизни на 3400 долларов США в год.

«Вы должны сделать все возможное, чтобы юридически уменьшить налоговую нагрузку», - объясняет PoF. «Если вы внесете максимальную сумму на счетах на пенсию на рабочем месте и HSA [Сберегательный счет для здоровья], вы можете вычесть значительную сумму из вашего налогооблагаемого дохода. Есть только такая заработная плата, которую вы можете сделать, но делайте все возможное, чтобы заплатить меньше всего и сохранить максимум ».

После того, как вы создали свои пенсионные счета, вы предприняли шаги, чтобы сократить расходы, и вы готовы зарабатывать больше денег, поздравляйте! Вы находитесь на пути к досрочному выходу на пенсию.

Теперь я хочу предложить вам кое-что, чтобы резко сократить время, необходимое для спасения на пенсию, даже БОЛЬШЕ:

Окончательное руководство по увеличению количества денег

Это руководство даст вам точные системы, которые вам необходимы, чтобы помочь вам заработать дополнительный доход на стороне и в конечном итоге добиться финансовой независимости (если вы этого хотите).

Вы найдете нашу тактику:

  • Создание нескольких потоков дохода поэтому у вас всегда есть постоянный источник дохода.
  • Начните свой бизнес и сбежать от 9 до 5 навсегда.
  • Увеличьте свой доход на тысячи долларов в год через боковые суеты, такие как фриланс.

Загрузите БЕСПЛАТНУЮ копию Ultimate Guide сегодня, введя свое имя и адрес электронной почты ниже - и начните свое путешествие по финансовой независимости сегодня.

Рекомендуемые: