Корпус Bubble 2.0 находится здесь. Защитите себя от следующей аварии

Оглавление:

Корпус Bubble 2.0 находится здесь. Защитите себя от следующей аварии
Корпус Bubble 2.0 находится здесь. Защитите себя от следующей аварии

Видео: Корпус Bubble 2.0 находится здесь. Защитите себя от следующей аварии

Видео: Корпус Bubble 2.0 находится здесь. Защитите себя от следующей аварии
Видео: Сатья. Почему женщине важно обручальное кольцо? - YouTube 2024, Марш
Anonim

Я небрежно читал местную новостную статью о ценах на жилье на Мичиганском рынке, когда я заметил что-то странное - в каждом крупном городе, который я проверил, средняя цена продажи дома в 2016 году превзошла среднюю цену продажи дома непосредственно перед крушением жилья / Great Спад.

Хм … это странно. Я знал, что на протяжении многих лет цены на жилье подскочили, но до уровня кризиса до кризиса? И в состоянии, которое было абсолютно экономически сокращено с двузначным уровнем безработицы?

Итак, я провел некоторое исследование. И, конечно же, индексы цен на жилье в США показали, что это не просто феномен одного государства - цены на жилье сейчас превзошли докризисные уровни. Возможно, не на каждом рынке, а на большинстве основных рынков и на национальном уровне.

Но сейчас все по-другому, не так ли?
Но сейчас все по-другому, не так ли?

Ну, умм …

Вы заметите, что рост цен растет со скоростью, которая не слишком отличалась от роста, как раз до взрыва пузыря 1.0.

И это заставило меня вспомнить заголовок, который я видел недавно,

«Wells Fargo предлагает ипотечные кредиты с 3% -ными авансовыми платежами»

Копаясь дальше, я обнаружил, что Wells Fargo, одно из крупнейших банковских учреждений в стране, действительно предлагал ипотечные кредиты с незначительными 3% -ными авансовыми платежами. Не только это, но они предлагали их на сумму до 417 000 долларов для тех, у кого показатель FICO был всего 620!

Это не так плохо, как «нулевой», «каждый может выбрать свою собственную сумму» политики Countrywide Mortgage и еще нескольких финансовых институтов камикадзе еще в 2007 году, но это не за горами.

Неужели мы ничего не узнали?

Здесь все становится еще страшнее. Реальный медианный доход в США сегодня не намного больше, чем в 2007 году (или в 1999 году).

Если вы запомните, то, что на самом деле привело нас к неприятностям, было то, что люди дефолты по ипотечным кредитам, которые они не могли себе позволить. Естественно, чем выше процент ваших доходов, которые вы вкладываете в ваш дом, тем выше риск дефолта, если доход будет прерван. Средние расходы на жилье составляют 18 886 долларов США в год. Это 33% общих расходов, что является рискованным высоким уровнем, и многие семьи находятся на уровнях намного выше.
Если вы запомните, то, что на самом деле привело нас к неприятностям, было то, что люди дефолты по ипотечным кредитам, которые они не могли себе позволить. Естественно, чем выше процент ваших доходов, которые вы вкладываете в ваш дом, тем выше риск дефолта, если доход будет прерван. Средние расходы на жилье составляют 18 886 долларов США в год. Это 33% общих расходов, что является рискованным высоким уровнем, и многие семьи находятся на уровнях намного выше.

Исчезнутый домашний капитал и дефолты по ипотечным кредитам с высоким риском - вот что привело к эффекту домино и всему беспорядку причудливого перехода к свету, который привел к финансовым институтам, массовым увольнениям, спасению и т. Д. Некоторые из этих мерзостей были устранены в связи с законодательством, таким как Додд-Фрэнк, но, возможно, гораздо больше могло и должно было быть сделано для предотвращения будущих потрясений финансовой системы.

Корпоративный риск в сторону, базовая экономика домохозяйства на этот раз не сильно отличается от того, что они были 8 лет назад, если не хуже. И это вызывает беспокойство. Что произойдет, когда произойдет неизбежная следующая рецессия, и увольнения снова начнут катиться?

Я думаю, что жилье пузырь 2.0 здесь. И, по моей оценке, следующий крушение жилья - это не вопрос «если», а «когда».

Как защитить себя от следующей аварии

Очевидно, что избежать личной финансовой катастрофы, которая может произойти с рецессией и крушением жилья, - это хорошо. Так как же вы его избегаете?

Существует множество факторов, которые улучшают ваши шансы не дефолта по ипотеке:

  1. Безопасность работы: чем больше у вас обеспечена работа, тем меньше вероятность того, что вы потеряете ее при замедлении экономического роста. Есть факторы, которые могут помочь вам в восстановлении вашей карьеры. И, как правило, неплохо держаться за покупку дома, пока вы некоторое время не работали, и не планируете переезжать в ближайшее время.
  2. Соотношение цены и аренды: вам нужно место для жизни. И рынки, которые являются наиболее доступными для владения, как правило, имеют низкий коэффициент рентабельности. Но вам не нужно покупать дом для проживания. Если вы живете в районе с высоким соотношением цены и аренды, это может быть разумный финансовый шаг, чтобы просто продолжать арендовать. Пусть арендодатель несет риск дефолта. Кроме того, как только вы купили дом, вы понимаете, что это гораздо менее привлекательно, чем мечта о владении домом.
  3. Сумма авансового платежа: если вы платите не менее 20%, то вам не нужно платить PMI или проценты по второму ипотечному кредиту, что уменьшает ваш общий ежемесячный платеж (и доход, необходимый для его погашения). Вот почему вы не должны избегать 20% первоначального взноса. Чем выше ваш общий первоначальный взнос, тем меньше процентов вы будете платить.
  4. Чистая стоимость: чем выше ваш собственный капитал вне дома, тем меньше вероятность того, что вы будете дефолтом по ипотеке, поскольку вы можете вытащить из других активов, чтобы покрыть любые убытки.
  5. Размер дома: тем меньше места вам нужно (нам действительно не нужно столько, сколько мы думаем), тем меньше вы будете платить. Это не только применимо к самой домашней цене, но также и налоги, страхование, обслуживание, энергетика, декор и многое другое. Вот почему сокращение может быть невероятно мудрым шагом.

Помните, что ваш дом не является инвестицией. И это не панацея от счастья. Это просто место для жизни. Не рискуйте своим финансовым будущим.

Рекомендуемые: