Как найти лучшие условия HELOC

Оглавление:

Как найти лучшие условия HELOC
Как найти лучшие условия HELOC

Видео: Как найти лучшие условия HELOC

Видео: Как найти лучшие условия HELOC
Видео: Трансформация ТРЕНЕРА в ВОРКАУТЕ за 8 лет/От уличного АТЛЕТА до ТРЕНЕРА/Мотивация 2024, Марш
Anonim
Если у вас есть кредитная линия для собственного капитала или HELOC, вы можете подумать, следует ли вам рефинансировать ее с лучшими условиями и лучшей процентной ставкой. Это особенно важно, поскольку HELOCs не работают, как традиционные кредиты.
Если у вас есть кредитная линия для собственного капитала или HELOC, вы можете подумать, следует ли вам рефинансировать ее с лучшими условиями и лучшей процентной ставкой. Это особенно важно, поскольку HELOCs не работают, как традиционные кредиты.

Вот недавний вопрос, который мы получили по этой точной теме от читателя по имени Гейл:

Я думал, что вы хотели бы знать, что мы приняли вашу рекомендацию по обслуживанию сотовых телефонов от Republic Wireless. Мы купили их самые дешевые телефоны и теперь платим только 23,50 $ в месяц за 2 телефона с неограниченным сервисом по сравнению с приблизительно 43 $ в месяц от Verizon. Это экономия в размере 240 долларов в год. Теперь я пытаюсь решить, как выбрать финансовое учреждение для рефинансирования кредита на собственный капитал? Сравнение ставок жестко, когда они идут на наш кредитный рейтинг. Какие-либо предложения?

В отличие от ипотечных кредитов, где ставки и условия кредитования являются стандартными для всей отрасли, HELOC предлагают ставки, которые могут сильно варьироваться в зависимости от ряда факторов. Хотя большинство ипотечных кредитов покупаются и продаются государственными учреждениями, такими как Fannie Mae и Freddie Mac, HELOCs предлагаются напрямую через банки. Из-за этого условия и предлагаемые процентные ставки, как правило, находятся по всей карте.

Влияние HELOC на ваши кредитные баллы

Вопрос HELOC от Gale частично связан с тем, что подача заявки на HELOC может привести к серьезному расследованию вашего кредитного отчета. Каждый раз, когда вы подаете заявку на новую кредитную линию, последствия будут иметь последствия. Вот несколько причин, по которым ваш кредитный рейтинг может почувствовать влияние:

Жесткие запросы могут привести к тому, что ваш кредитный рейтинг временно снизится.

Запрос - это обозначение вашего кредитного отчета, в котором кредитор вытащил вашу информацию в ожидании предоставления вам кредита. Обычно называемый жесткий запрос, эта нотация может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Чтобы ограничить ущерб, выполните ваши исследования и ограничьте свои заявки не более чем двумя или тремя кредиторами. Эффект жесткого запроса на ваш кредитный рейтинг является лишь временным, но несколько запросов могут привести к более сильному немедленному воздействию.

Открытие новой кредитной линии может повлиять на ваш счет.

Поскольку HELOC рассматриваются как возобновляемые кредитные линии, кредиторы и агентства кредитной отчетности относятся к ним скорее как кредитная карта, чем к ипотечному продукту. В результате добавление нового HELOC может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг, особенно если линия будет максимальной с самого начала. Это коэффициент использования кредита, что составляет 30% от вашего кредитного рейтинга.

Если вы обеспокоены тем, что это может быть проблемой, вы можете обойти это, взяв больший HELOC, чем вам нужно, и получите доступ к минимальной возможной сумме. Это снизит коэффициент использования кредита, что должно уменьшить влияние на ваш кредитный рейтинг с течением времени.

Поиск лучших условий HELOC

Если вы надеетесь рефинансировать свой HELOC в аналогичный кредит с лучшими условиями, важно знать, где искать. Вот несколько мест, чтобы начать поиск:

Ваш текущий держатель HELOC. Здесь вы всегда должны начинать. Несмотря на то, что условия вашего текущего HELOC могут быть менее идеальными, ваш кредитор может пожелать предложить новый кредит, если он означает держать вас в качестве клиента. Вы никогда не узнаете, если не спросите.

Местный банк. Если ваш текущий кредитор не сможет или не сможет вам помочь, вы должны совершать покупки со своими конкурентами. Большинство банков, предлагающих HELOC, стремятся к новому бизнесу. Возможно, вам придется открыть другую учетную запись в новом банке, таком как контрольный или сберегательный счет, но если номера в новом HELOC имеют смысл, это может быть не проблема.

Кредитные союзы. Большинство кредитных союзов являются местными организациями, которые стремятся к новым клиентам, которые могут быть заинтересованы в том, чтобы стать «участником». Возможно, вам придется открыть счет, чтобы воспользоваться низкими ставками, которые обычно предлагают кредитные союзы, но этот дополнительный шаг может стоить Это.

Ваш текущий первый ипотечный держатель. Многие первые ипотечные кредиторы предлагают HELOC в дополнение к своим традиционным ипотечным продуктам. Если вы являетесь существующим клиентом, они могут даже предпочесть цены, особенно когда речь идет об авансовых расходах.

Интернет-источники кредитования. Интернет-сайты, такие как LendingTree.com, поддерживают списки кредиторов HELOC в вашем регионе. Как минимум, это даст вам возможность увидеть список конкурентоспособных ставок в вашем регионе. Даже если вы не используете онлайн-кредитора, вы можете использовать информацию, которую вы собираете, в качестве эталона, чтобы определить, предлагает ли какой-либо другой кредитор разумные условия.

Еще один вариант: рефинансирование вашей первой ипотеки и HELOC в новую первую ипотеку

Если вы готовы думать за пределами коробки, рефинансирование вашей первой ипотеки и HELOC в один кредит может быть самым прибыльным способом сделать ваш HELOC уйти. Конечно, эта стратегия будет работать только в том случае, если у вас уже есть значительная доля капитала в вашем доме. Как правило, вы хотите убедиться, что рефинансирование комбинации двух не приведет к тому, что новый ипотечный кредит превысит 80% стоимости вашего дома. Это не только упростит утверждение займов, но также устранит необходимость дорогостоящего частного ипотечного страхования, также известного как PMI.

Один из недостатков рефинансирования вашей первой ипотеки - это тот факт, что вам, вероятно, придется заплатить затраты на закрытие. Тем не менее, вы можете минимизировать или даже исключить затраты на закрытие с помощью премиум-ценообразование. Это соглашение, в котором вы принимаете несколько более высокую процентную ставку в обмен на то, что кредитор оплачивает ваши расходы на закрытие для вас.

Несмотря на то, что это не приведет вас обратно к схеме вознаграждения с вашим HELOC, это уменьшит ваши ежемесячные расходы на жилье до единого платежа. И с 30-летним ипотечным кредитом с фиксированной процентной ставкой, который в настоящее время составляет менее 4% для тридцатилетних кредитов, этот новый платеж может быть менее дорогостоящим, чем вы когда-либо себе представляли.

Проверьте текущие ставки по ипотечным кредитам здесь

Рекомендуемые: