Планы выхода на пенсию, такие как 401 (k) s и 403 (b), являются фантастическими способами сэкономить для выхода на пенсию. Но что, если у вас нет доступа к одному? В этом сообщении я расскажу вам, какие варианты у вас есть, чтобы построить безопасное финансовое будущее и как можно сэкономить для выхода на пенсию без 401 (k).
Как сохранить для выхода на пенсию без 401 (k)
У многих людей нет возможности инвестировать в пенсионный счет на работе. Это может быть так, если вы находитесь между рабочими местами, занимаетесь индивидуальной трудовой деятельностью, работаете в небольшом бизнесе, который не предлагает преимуществ, или, например, супруга пребывания на дому. Ну, не позволяйте этому мешать вам достичь ваших мечтаний о выходе на пенсию! К счастью, существуют другие типы учетных записей, которые вы можете использовать для достижения своих долгосрочных финансовых целей.
Что такое ИРА?
Независимо от вашей ситуации, почти каждый может внести свой вклад в IRA или индивидуальное пенсионное соглашение - вот почему я считаю его краеугольным камнем пенсионных сбережений. ИРА - это личный план сбережений, который не имеет ничего общего с вашей работой; вы открываете его, финансируете и сами контролируете. Единственное требование внести свой вклад в IRA - это то, что у вас есть заработанный доход или у супруга есть заработанный доход. (Подробнее о IRA см. В моей статье «Какая разница между традиционным и Roth IRA?»)
Сколько вы можете внести в ИРА?
ИРА - это персональный план, который не имеет никакого отношения к вашей работе; вы открываете его, финансируете и сами контролируете.
Сумма денег, которую вы можете внести в IRA, зависит от вашего возраста и дохода. Вы можете внести сумму, соответствующую вашей налогооблагаемой компенсации, до $ 5000 или $ 6000, если вам исполнилось 50 лет или старше, например, в 2010 году. Например, если вам исполнилось 18 лет и вы заплатили 4000 долларов за неполную работу в этом году, максимальная сумма, которую вы можете внести, составляет 4000 долларов США, а не 5000 долларов США. Но даже если вы сделаете $ 500 000, вы можете вносить максимум $ 5000 (или $ 6,000, если вам 50 или старше). Если вы не работаете, но у вас есть супруг, который работает, вы можете финансировать супружескую ИРА, используя свой доход. Пока вы состоите в браке и подаете совместную налоговую декларацию, вы и ваш супруг могут максимизировать свои IRA каждый год, даже с одним доходом.
Как растут деньги в ИРА?
Деньги, которые вы вносите в IRA, распределяются между выбранными вами инвестициями, такими как акции, облигации, паевые фонды и биржевые фонды. Если вы молоды, фонды роста акций позволят ваши деньги умножаться как можно более агрессивно с годами. С другой стороны, если ваш выход на пенсию составляет менее десяти лет, выберите более консервативные и менее рискованные варианты инвестиций, такие как фонды облигаций или фонды денежного рынка.
Как открыть IRA?
Очень легко открыть IRA - просто заполните заявку в онлайн-брокерской компании, фондовой компании или банке. Обычно вы можете настроить один из них для автоматической подачи взносов из вашего расчетного счета. Вот несколько отличных мест для начала:
- Etrade.com
- Scottrade.com
- Zecco.com
- Sharebuilder.com
- Schwab.com
- Vanguard.com
- Bankofamerica.com
После того, как вы настроили свою IRA, если вы не уверены в том, какие инвестиции вам подходят, не стесняйтесь связаться с отделом финансовых услуг компании, чтобы поговорить с представителем или брокером о ваших вариантах.
Как сохранить для выхода на пенсию, если вы самозаняты
Если вы являетесь самозанятым или имеете собственную компанию, есть еще больше способов сэкономить на пенсии, помимо ИРА. «Самозанятый» человек - это тот, кто занимается бизнесом для себя (полный или неполный рабочий день) и имеет неинкорпорированный бизнес. В этой статье я расскажу о двух лучших типах планов выхода на пенсию для создания и поддержки, если вы работаете по найму или имеете небольшую компанию: план SEP и SIMPLE.
Что такое пенсионный план SEP?
План SEP или упрощенный пенсионный план сотрудников также известен как SEP-IRA. Это позволяет работодателям делать взносы до уплаты налогов в традиционную IRA для каждого из их подходящих сотрудников. SEP не позволяют сотрудникам вносить свой вклад; они могут финансироваться только за счет взносов работодателей. Но это позволяет людям, которые работают самостоятельно, делать взносы на собственный пенсионный счет. Если вы работаете с одним человеком или имеете всего несколько сотрудников, SEP станет самым простым пенсионным планом для вас, чтобы настроить и поддерживать. У вас может даже быть SEP для вашего дохода от самостоятельной занятости, если у вас есть другая работа, в которой вы участвуете в пенсионном плане работодателя.
Правила SEP позволяют вам вносить любую сумму, которая вам нравится, до 25% от вашей зарплаты, если вы являетесь сотрудником вашей собственной компании или до 20% от вашего чистого дохода от самостоятельной занятости. Эти проценты ограничены максимальным вкладом в размере 49 000 долл. США на 2010 год. Если вы нанимаете работников, вы должны предлагать SEP всем подходящим сотрудникам и финансировать их в размере, равном пропорциональной их заработной плате. Чтобы установить его, просто отправьте форму IRS 5305-SEP.
Что такое ПРОСТОЙ Пенсионный план?
Второй план выхода на пенсию, о котором я упоминал, является ПРОСТОЙ, что означает «Сберегательный план поощрительных матчей для сотрудников». Он доступен для самостоятельной работы и для предприятий с менее чем 100 сотрудниками.Он может быть установлен как IRA, так и 401 (k) и финансируется за счет взносов работодателей и отсрочки заработной платы сотрудников. В течение 2010 года сотрудник может внести до 11 500 долларов США или до 14 000 долларов США, если им не менее 50 лет. Работодатель с SIMPLE должен выбрать, чтобы соответствующие взносы составляли не менее 3%, или внеплановые взносы в размере 2% от компенсации каждого подходящего работника.
SIMPLE - отличный вариант, когда ваша компания начинает расти и добавлять сотрудников; однако он может иметь больше ограничений и влечет за собой большую регистрацию, чем вы действительно хотите, если вы являетесь единственным владельцем. SIMPLE также имеет ограничения на то, сколько вы можете внести, если вы также участвуете в пенсионном плане у другого работодателя. См. Публикацию IRS 560 для получения инструкций по настройке плана SIMPLE.
Использовать налоговую брокерскую учетную запись для сохранения на пенсию
быстрый и грязный наконечник заключается в том, что если вы не занимаетесь индивидуальной трудовой деятельностью и не имеете права на IRA, вы всегда можете инвестировать в свой пенсионный вычет на счет налогооблагаемой брокерской компании. Заполните онлайн-заявку на одном из веб-сайтов, о которых я упоминал ранее, и как можно скорее начните выращивать яйцо из отложенного гнезда.
Matrix Direct имеет доступное долгосрочное страхование жизни
Издание подкаста этого чата спонсировалось Matrix Direct. Они помогли более 4 миллионам людей получить доступное долгосрочное страхование жизни, чтобы их близкие были защищены. Посетите matrixdirect.com/moneygirl и сэкономьте до 75% или более на срок страхования жизни сегодня.
Подключение к Money Girl
Если у вас есть вопросы или темы на деньги, которые вы хотели бы мне рассказать, обязательно отправьте электронное письмо на адрес [email protected]. Вы также можете отправить Tweet на @lauraadams или сделать сообщение на странице Money Girl Facebook. И не забудьте проверить видео-сообщения в своем новом блоге Smart Moves to Grow Rich.
Дополнительные ресурсы:
Выбор пенсионного решения для вашего малого бизнеса
Публикация 560 IRS, Пенсионные планы для малого бизнеса
Изображение предоставлено Shutterstock Еще советы от Money Girl