Как вы можете использовать капитал своего дома при выходе на пенсию?

Оглавление:

Как вы можете использовать капитал своего дома при выходе на пенсию?
Как вы можете использовать капитал своего дома при выходе на пенсию?

Видео: Как вы можете использовать капитал своего дома при выходе на пенсию?

Видео: Как вы можете использовать капитал своего дома при выходе на пенсию?
Видео: Как составить HR-бюджет? Советы и лайфхаки от финансиста Татьяны Герасимовой - YouTube 2024, Марш
Anonim

Планирование выхода на пенсию? Если вы не готовы к финансовому аспекту, например, медицинские счета, мы покажем вам, как использовать собственный капитал для дополнительных денежных средств.

Вы готовитесь к выходу на пенсию? Возможно, вы думаете, что у вас достаточно средств для сбережений, чтобы поддерживать свой образ жизни. Но вы обеспокоены своей способностью обрабатывать непредвиденные расходы, например, медицинские расходы. Или, может быть, вам просто не хватает средств, чтобы удобно уединиться.
Вы готовитесь к выходу на пенсию? Возможно, вы думаете, что у вас достаточно средств для сбережений, чтобы поддерживать свой образ жизни. Но вы обеспокоены своей способностью обрабатывать непредвиденные расходы, например, медицинские расходы. Или, может быть, вам просто не хватает средств, чтобы удобно уединиться.

Хорошая новость заключается в том, что, если вы владеете своим домом, у вас могут быть некоторые возможности для участия в доле на дому, чтобы помочь финансировать ваши пенсионные годы. Это не лучший сценарий. Лучше, если вы можете финансировать выезд из своих сбережений и ваш доход по социальному обеспечению.

Но, если справедливость вашего дома будет снижаться, это может быть полезно во время необходимости. И у вас может быть несколько вариантов, доступных вам, даже если вы все еще должны что-то в своем доме. Вот пять способов использовать капитал вашего дома во время выхода на пенсию, в зависимости от вашей ситуации.

Уменьшить

Один из простейших способов нажиться на свой капитал во время выхода на пенсию - это продать и сократить. Скажите, что вы получаете 150 000 долларов за свой дом. Если вы можете обойтись и купить дом за 75 000 долларов, вы можете выкупить 75 000 долларов. Кроме того, с меньшим, менее дорогим домом, ваши налоги и эксплуатационные расходы снижаются.

Сокращение может быть эмоциональным решением, особенно если вы живете в своем нынешнем доме на протяжении десятилетий. Но это, вероятно, самый эффективный способ получить долгосрочную выгоду от справедливости, с которой вы так много работали. Кроме того, меньший дом может быть физически легче ухаживать, что потенциально облегчает старение на месте в течение длительного времени.

Что делать, если у вас недостаточно средств для продажи вашего дома и покупки небольшого дома наличными? В этом случае вы все равно можете попасть в меньшую ипотеку и небольшой дом. Это может сделать ваши расходы более управляемыми при выходе на пенсию.

Возьмите HELOC

Когда вы хотите остаться в своем доме, вы все равно можете использовать свой капитал. Например, если вы получаете большой медицинский счет, вы можете использовать HELOC для его погашения. Ключ здесь заключается в том, чтобы убедиться, что вы получите наилучшую возможную ставку, и что вы можете с комфортом совершать платежи HELOC на свой пенсионный доход.

Другой вариант - просто открыть HELOC, пока ставки все еще низкие. Он может выступать в качестве чрезвычайного фонда, который вы можете использовать по мере необходимости. Поскольку это возобновляемый кредит, он дает вам гибкость, но с гораздо более низкой процентной ставкой, чем большинство кредитных карт.

Наконец, если вы планируете сократить в будущем, HELOC может помочь вам получить больше для вашего дома. Подумайте о том, чтобы использовать HELOC с низким процентом, чтобы повысить стоимость повышения. Это может сделать ваш дом более комфортным для жизни в настоящее время и легче продать по дороге, когда вы будете готовы.

Рассмотрим обратную ипотеку

Обратные ипотечные кредиты имели в свое время очень плохую репутацию для пенсионеров. Но это начинает меняться. В 2013 году федеральный департамент жилищного строительства и городского развития создал программу ипотечного конвертирования собственного капитала.

В рамках программы HECM домовладельцы, которые по меньшей мере 62 года, могут обналичить свой собственный капитал. Им не нужно возвращать капитал, пока они не переедут, не продадут дом или не уйдут. Ипотека погашается за счет выручки от продажи дома. Но если ссудный остаток превышает стоимость имущества, наследникам не нужно платить разницу.

Обратные ипотечные кредиты предназначены для того, чтобы позволить старым домовладельцам стареть на месте, сохраняя при этом свой собственный капитал. С помощью этой FHA-страховой программы обратные ипотечные кредиты стали более приемлемым вариантом для стареющих домовладельцев.

Чтобы претендовать на участие в программе, вам должно быть не менее 62 лет, иметь значительную справедливость в вашем доме, занимать дом в качестве основного места жительства и не допускать каких-либо просрочек по любому федеральному долгу. Вы также должны иметь возможность финансово обрабатывать налоги на недвижимость, страховку и плату за ТСЖ в вашем доме. И вам придется встретиться с консультантом, одобренным HUD, чтобы гарантировать, что программа HECM подходит для ваших нужд.

Посмотрите на продажу-лизинг

Арендная плата за продажу может помочь пенсионерам и скоро будущим пенсионерам несколькими способами. В этой договоренности пенсионеры продают свой дом, но немедленно сдадут его в аренду от нового владельца.

Некоторые пенсионеры используют этот вариант в долгосрочной перспективе. Например, если ваши дети захотят когда-нибудь поселиться в своем детском доме, они могут приобрести недвижимость. Затем вы можете сразу же вернуть их обратно. Это позволяет вам избавиться от некоторых обязательств по ипотеке. Но вы сделаете соглашение о продаже более доступным для своих взрослых детей, заплатив арендную плату.

Другим вариантом является использование продажи-leaseback для продажи вашего дома за несколько лет до выхода на пенсию. Это может быть полезно, если вы точно знаете, сколько вы получите для своего дома, прежде чем уйти на пенсию. Но вам не придется дважды переезжать, и может потребоваться некоторое время, чтобы решить, где жить после выхода на пенсию.

Список номеров

Технически, этот вариант не позволяет вам использовать капитал вашего дома. Но перечисление комнаты или совместного проживания на дому может помочь вам остаться в вашем нынешнем доме и принести дополнительный доход.

У вас здесь несколько вариантов. Один из них - найти долгосрочного соседа или соседка по комнате. Другим вариантом может быть использование HELOC для превращения части вашего дома в отдельную квартиру. Это может привести к получению достаточного дохода в долгосрочной перспективе для погашения HELOC, а затем некоторых. Или вы можете попробовать гибкое соглашение о размещении на дому через компанию Airbnb.Это позволяет вам перечислить комнату в вашей домашней части времени, чтобы вы могли зарабатывать деньги, не постоянно сталкиваясь с соседом по дому.

Слишком много пенсионеров недооценивают важность собственного капитала для выхода на пенсию. Но вы десятилетиями работали над этим домом. И теперь вы можете использовать этот капитал для более удобного и стабильного выхода на пенсию.

Рекомендуемые: