Лучший пенсионный калькулятор по личному капиталу

Оглавление:

Лучший пенсионный калькулятор по личному капиталу
Лучший пенсионный калькулятор по личному капиталу

Видео: Лучший пенсионный калькулятор по личному капиталу

Видео: Лучший пенсионный калькулятор по личному капиталу
Видео: Расчет пенсии по формулам Пенсионного фонда. Как самостоятельно проверить размер пенсии 2024, Марш
Anonim
Hanging Gardens Resort Убуд, Бали
Hanging Gardens Resort Убуд, Бали

Вы действительно знаете, сколько вам нужно уйти на пенсию? Многим людям нравится бросать случайные числа, не занимаясь математикой. Один миллион долларов - это хороший круглый номер, который часто воспитывается для выхода на пенсию. К сожалению, 3 миллиона долларов - это новые 1 миллион долларов благодаря инфляции в аренде, ценах на недвижимость, оплате за обучение, автомобилям и продуктам питания.

Даже если вы придумаете номер выхода на пенсию, есть вероятность, что ваш номер изменится из-за непредвиденных жизненных событий. Может быть, вы станете безработным в течение года и потратите большую часть своих сбережений. Или, может быть, вы найдете замечательную новую работу с 50% -ным повышением зарплаты. Возможно, у вас будет триплеты из-за последней процедуры ЭКО за 20 000 долларов, когда вы надеялись на одного ребенка. Кто знает? Жизнь имеет отличный способ держать нас на ногах.

Нам нужен интерактивный калькулятор выхода на пенсию, который является динамическим, имеет несколько регулируемых переменных, а также включает в себя реальные данные. Давайте сначала рассмотрим некоторые текущие проблемы выхода на пенсию со стороны общественности в целом.

ПРОБЛЕМА БОЛЬШОЙ ПРОБЛЕМЫ

Harris Poll провела общенациональный опрос, в котором участвовало 2000 взрослых в возрасте 18 лет и старше в 2016 году, где были представлены интересные выездные выезды.

Неподготовленный:55% взрослого населения США, которые в настоящее время не находятся в отставке, считают, что они не готовы к выходу на пенсию, а 51% чувствуют себя / несколько перегружены, думая о том, сколько денег им нужно сэкономить для выхода на пенсию. Только 24% американцев, которые в настоящее время не находятся на пенсии, говорят, что они чувствуют себя несколько финансово подготовленными к выходу на пенсию, и только 8% респондентов считают, что они очень финансово подготовлены.

Не хватает экономии:32% тех, кто в настоящее время не в отставке, сообщили, что у них ничего не спасено для выхода на пенсию. 86% из тех, кто в настоящее время не находится в отставке, сообщили, что они еще не определили, сколько им нужно будет сэкономить, чтобы иметь достаточные сбережения на пенсию.

Самая важная проблема выхода на пенсию: Среди тех, кто не вышел на пенсию, но начал планировать выход на пенсию, стоимость жизни во время выхода на пенсию (28%) перевешивает расходы на здравоохранение (14%), возраст, в который они уйдут на пенсию (12%), и количество их Преимущества социального обеспечения (4%) как наиболее важный фактор при планировании выхода на пенсию.

Незнание платы: Почти два из пяти (39%) американцев, открывших пенсионный сберегательный счет, не знают, сколько они платят в гонорарах каждый год.

Семья на первом месте: 30% американцев полагаются на семью для получения финансовых консультаций над финансовым консультантом (27%); 8% получают консультации от брокера. Мама и папа обычно знают лучше всего, но не обязательно, когда речь идет об инвестировании ваших денег. После того, как основной принцип тратится меньше, чем вы делаете, может быть много чего выиграть от прослушивания профессионала.

Миллион баксов: Почти два из пяти (39%) из тех, кто в настоящее время не в отставке, считают, что им нужно сэкономить 1 миллион долларов или более для выхода на пенсию.

Неподготовленный для исправления: Большинство взрослых американцев (59%) не готовы к медвежьему рынку, сославшись на то, что они не предприняли никаких мер предосторожности для потенциального спада в 20% и более.

Понятно, что в Америке много беспокойства и замешательства по поводу выхода на пенсию. Некоторые люди, вероятно, сберегают путь больше, чем нужно, в то время как другие люди будут явно отставать.

Personal Capital запустила новый калькулятор планирования выхода на пенсию, встроенный в вкладку «Вкладка« Инвестиции »панели инструментов, чтобы обеспечить определенную ясность. Я считаю, что это самый сложный калькулятор выхода на пенсию, доступный онлайн.

Планировщик пенсионного обеспечения личного капитала

Image
Image

1) Использование реальных данных вместо угадываний: Планировщик берет фактические сбережения и расходы, а не только ваши ожидаемые привычки к расходам / сбережениям. Обычно мы думаем, что мы тратим гораздо меньше и экономим гораздо больше, чем реальность. Вот почему люди, которые не создают бюджет или отслеживают свои расходы, часто спрашивают: «Куда это все прошло ?!» спустя годы.

2) Планирование сценария: Пользователи могут вводить важные жизненные события, такие как свадьбы, сбережения колледжей или покупки дома, чтобы увидеть, как их шансы на выход на пенсию могут быть затронуты, и посмотреть, как они могут соответствующим образом скорректировать свою ставку сбережений.

3) Настройка: Отрегулируйте экономию вверх, если в будущем будет ожидаться больше доходов. Возможно, вы ожидаете наследования или событие ликвидности, когда ваша компания переходит на IPO. Пенсионный планировщик позволяет пользователям добавлять эти притоки денежных средств, чтобы предугадать, когда они могут возникнуть. Затем инструмент пересчитывает ваше финансовое будущее. Вы можете в основном проверить бесконечное количество сценариев!

4) Данные и точность в реальном времени: Используя моделирование методом Монте-Карло, агрегирование счетов и данные в режиме реального времени, уровень точности Пенсионного Планинера отличается от многих других на рынке. Пенсионный планировщик буквально вычисляет тысячи различных сценариев, чтобы придумать их выход.

5) Страница рекомендаций: Для личного капитала, зарегистрированного пользователями с более чем 100 000 долларов США в инвестируемых активах, инструмент предлагает страницу рекомендаций, которая дает ключевые сведения о том, как корректировать текущую и будущую деятельность, чтобы повысить вероятность достижения целей выхода на пенсию.

Пример планирования пенсионного обеспечения

Как только вы нажмете ссылку «Планировщик пенсионных планов» в вкладке «Инвестиции» в верхней части панели управления, в основном вы увидите некоторые настройки по умолчанию, основанные на учетных записях, которые вы связали на панели управления.Чем больше учетных записей вы связываете, тем лучше результаты.

Вам решать, сколько вы можете сэкономить год, в каком возрасте вы планируете принимать Социальное обеспечение, есть ли у вас другие потоки пенсионного дохода, какой возраст вы планируете выходить на пенсию и что вы планируете потратить на пенсию.

Steph Профиль:

Возраст: 38

Экономия / Инвестиции: ~ 1 200 000 долларов США

Доход: 250 000 долларов США

Годовая сберегательная цель + Оценка стоимости капитала: 100 000 долларов США

Годовая сумма пенсионных расходов: 100 000 долларов США

Возраст для выхода на пенсию: 60

Возраст для снятия социального обеспечения: 70

Я добавила $ 92 000 Range Rover Sport в возрасте 40 лет, потому что он переживет кризис средней продолжительности жизни. Через семь лет он планирует добавить в свой дом еще 700 квадратных футов жилой площади, так как он планирует иметь ребенка. Наконец, когда его ребенок учится в колледже в 2035 году, он планирует потратить 70 000 долларов в год, что может быть слишком консервативным. Ниже приведены ключевые входные переменные.

Ниже приведен снимок всех вариантов расходов, которые вы можете выбрать. Я думаю, что они покрыли все основные расходы на жизнь.
Ниже приведен снимок всех вариантов расходов, которые вы можете выбрать. Я думаю, что они покрыли все основные расходы на жизнь.
Ниже приведен образец переменных, которые вы можете ввести после нажатия на ссылку «Расходы на образование» в качестве примера.
Ниже приведен образец переменных, которые вы можете ввести после нажатия на ссылку «Расходы на образование» в качестве примера.
Ниже приводится подробная таблица денежных потоков с покупкой автомобиля в размере 92 000 долларов США в возрасте 40 лет и расходы на жилье в размере 200 000 долларов в возрасте 45 лет. То, что вы не видите, составляет 72 000 долларов в год в расходах на колледж, которые он должен будет заплатить, начиная с ранних 50-х годов. Если вы войдете в систему, вы увидите свои номера до 90+.
Ниже приводится подробная таблица денежных потоков с покупкой автомобиля в размере 92 000 долларов США в возрасте 40 лет и расходы на жилье в размере 200 000 долларов в возрасте 45 лет. То, что вы не видите, составляет 72 000 долларов в год в расходах на колледж, которые он должен будет заплатить, начиная с ранних 50-х годов. Если вы войдете в систему, вы увидите свои номера до 90+.
Ниже приведен снимок рекомендуемого распределения стратегии по сравнению с существующим распределением стратегии и прогнозируемой разницей стоимости портфеля с течением времени. Конечно, никаких гарантий инвестиций нет. Но, исходя из толерантности к риску этого человека и других входных ценностей, небольшой сдвиг стратегии может привести к выходу на пенсию в миллионы долларов. Вы также получите рекомендации по существующему распределению денежных средств.
Ниже приведен снимок рекомендуемого распределения стратегии по сравнению с существующим распределением стратегии и прогнозируемой разницей стоимости портфеля с течением времени. Конечно, никаких гарантий инвестиций нет. Но, исходя из толерантности к риску этого человека и других входных ценностей, небольшой сдвиг стратегии может привести к выходу на пенсию в миллионы долларов. Вы также получите рекомендации по существующему распределению денежных средств.
Ниже приведен общий снимок финансового будущего Стефа. Самая захватывающая графика - Ежемесячная способность к выходу на пенсию справа. Он не может тратить 31 825 долларов в месяц без проблем, но он только хочет потратить $ 8333 в месяц. Благодаря такому большому дефициту и предположению о годовом приросте по умолчанию на уровне 7,5% его пенсионный портфель вырастет до 9-17 миллионов долларов!
Ниже приведен общий снимок финансового будущего Стефа. Самая захватывающая графика - Ежемесячная способность к выходу на пенсию справа. Он не может тратить 31 825 долларов в месяц без проблем, но он только хочет потратить $ 8333 в месяц. Благодаря такому большому дефициту и предположению о годовом приросте по умолчанию на уровне 7,5% его пенсионный портфель вырастет до 9-17 миллионов долларов!
Image
Image

Будет ли у вас достаточно выхода на пенсию?

Самый большой сюрприз, который я обнаружил за пару лет досрочного выхода на пенсию, заключался в том, насколько я действительно нуждался в поддержании своего образа жизни. Многие люди забывают, что как только вы вышли на пенсию, вам больше не нужно экономить на пенсии. Существует множество бесплатных мероприятий, ранних специальных блюд для птиц и скидки, которые помогут вам сэкономить. Вам также никогда не придется путешествовать в пиковый сезон снова. Например, я только что проверил билеты на поездку в Гонолулу из Сан-Франциско на лето, и они стоят 850 долларов против 390 долларов в течение весны или осени!

Когда вы делаете предположения о выходе на пенсию, лучше быть консервативным, чтобы получить слишком много, а не слишком мало. После того, как вы выбрали некоторые реалистичные переменные в Планировщике пенсионных планов, нажмите «Сохранить мой план». Повторите свои данные один раз в год или всякий раз, когда есть какое-то событие с большими деньгами. Сделайте соответствующие изменения и наслаждайтесь путешествием!

Об авторе: Сэм начал инвестировать свои собственные деньги с тех пор, как в 1995 году он открыл брокерский счет Чарльза Шваба онлайн. Сэму очень нравилось инвестировать столько, что он решил сделать карьеру из инвестиций, проведя следующие 13 лет после того, как колледж работал в Goldman Sachs и Credit suisse Group в качестве Исполнительного директора. В течение этого времени Сэм получил степень MBA в UC Berkeley с акцентом на финансы и недвижимость. Он также стал зарегистрированным в серии 7 и серии 63. В 2012 году Сэм смог уйти в отставку в возрасте 34 лет в основном из-за своих инвестиций, которые в настоящее время дают примерно 200 000 долларов в год в пассивном доходе. Он проводит время, играя в теннис, гуляя с семьей, консультируя ведущие финтех-компании и записывая онлайн, чтобы помочь другим достичь финансовой свободы.

Рекомендуемые: