Личный обзор капитала: лучший инструмент для личных финансов

Оглавление:

Личный обзор капитала: лучший инструмент для личных финансов
Личный обзор капитала: лучший инструмент для личных финансов

Видео: Личный обзор капитала: лучший инструмент для личных финансов

Видео: Личный обзор капитала: лучший инструмент для личных финансов
Видео: Новостройки снова падают в цене // Что происходит с ценами на недвижимость? 2024, Марш
Anonim
После шести лет использования бесплатных финансовых инструментов Personal Capital для отслеживания моей чистой стоимости, управления потоком денежных средств и оптимизации моих инвестиций позвольте мне поделиться с вами самым тщательным и честным обзором об их бесплатном финансовом приложении. С 2013 по 2015 год я также был консультантом фирмы и, следовательно, имел глубокие знания о своих людях, их технологиях и их продуктах.
После шести лет использования бесплатных финансовых инструментов Personal Capital для отслеживания моей чистой стоимости, управления потоком денежных средств и оптимизации моих инвестиций позвольте мне поделиться с вами самым тщательным и честным обзором об их бесплатном финансовом приложении. С 2013 по 2015 год я также был консультантом фирмы и, следовательно, имел глубокие знания о своих людях, их технологиях и их продуктах.

Я считаю, что Personal Capital предоставляет лучшие бесплатные финансовые инструменты, которые вы можете найти в Интернете, чтобы управлять своими финансами и добиваться более безопасного выхода на пенсию. Я пробовал все: от Excel, до Mint, множество других финансовых приложений, и ничто не приближается к инструментам Personal Capital.

С личным капиталом вы можете сделать следующее бесплатно:

  • Автоматически отслеживать свою стоимость
  • Проанализируйте свои инвестиционные портфели за чрезмерную плату
  • Проанализируйте свои инвестиционные портфели для правильного распределения активов
  • Отслеживайте и управляйте своими доходами и расходами
  • Выполнять различные расчеты планирования выхода на пенсию для обеспечения лучшего финансового будущего

В настоящее время Personal Capital управляет более чем 7,5 млрд долларов в управляемых клиентских активах по состоянию на 2 полугодие 2010 года, и они тратят более $ 500 млрд на активы для 1,6 млн зарегистрированных пользователей бесплатно. Эта сумма является свидетельством их возможностей управления деньгами и предложений продуктов. Их конкурентное преимущество заключается в том, что они построили свою компанию с нуля, используя технологии. В результате они намного более гибки в подгонке предложений для удовлетворения потребительского спроса.

Кроме того, Personal Capital привлекла $ 75 млн в виде финансирования IGM Financial в 2016 году, а затем еще 40 миллионов долларов США в 2017 году. Общий объем привлеченных средств составил 215,3 млн. Долларов США по состоянию на 2 полугодие 2010 года. Очевидно, что Personal Capital находится здесь, чтобы остаться надолго.

ВОСЕМЬ БОЛЬШИХ ПРИЧИН ДЛЯ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ЛИЧНОГО КАПИТАЛА

1) Простота и меньше стресса. Перед личным капиталом мне приходилось регистрироваться в восьми разных финансовых учреждениях, чтобы отслеживать более 30 различных финансовых счетов, начиная от брокерских счетов, счетов денежного рынка, учетных записей CD, расчетных счетов, IRA и моего 401K. Мои финансы были беспорядком, и я уверен, что ваши финансы могут использовать и некоторые организации. Теперь я могу просто войти в Личный капитал, чтобы посмотреть, как все работает в одном месте. Важно иметь целостный взгляд на ваше общее финансовое здоровье, чтобы вы знали, где распределять ресурсы.

Image
Image

2) Обзор чистой стоимости. Прошли те времена, когда вам нужно использовать электронную таблицу Excel для ручного обновления каждой отдельной статьи активов и обязательств, чтобы рассчитать свою стоимость. Personal Capital автоматически обновляет вашу стоимость, как только вы входите в систему, потому что все ваши учетные записи связаны. Они предоставляют круговую диаграмму ваших активов, а также дают вам исторический график вашей чистой стоимости. Если вы не можете найти учетную запись в своей базе данных, вы можете просто добавить ее самостоятельно. Персональный капитал также будет удобно отправлять вам еженедельную записку о вашей последней чистой стоимости, а также о том, как делались рынки, предстоящие счета, последние проницательные сообщения в блогах и учетные записи, которые требуют вашего внимания. Ниже приведен снимок заголовка.

Персональный капитал отслеживает вашу чистую ценность, как ястреб
Персональный капитал отслеживает вашу чистую ценность, как ястреб

3) Отслеживает ваш денежный поток. Бюджетирование - это личные финансы 101. Отслеживая свой доход и ваши расходы, как ястреб, вы сможете сэкономить гораздо больше денег, чем если бы вы просто пытались угадать все. Подумайте о том, сколько раз вы снимали наличные деньги с банкомата, и понятия не имели, куда все деньги пошли через пару дней. Агрегирование всех ваших учетных записей позволяет вам видеть, куда идут все ваши деньги. В приведенном выше примере этот предприниматель принес более 38 000 долларов дохода и потратил всего 3 096 долларов. Теперь это отличный денежный поток!

Image
Image

4) Помогает вам сбалансировать риск. С таким количеством учетных записей часто бывает трудно понять, что именно происходит. Например, так много людей были слишком избыточными запасами до финансового краха в 2009 году. С личным капиталом вы можете легко увидеть, где дисбаланс находится в вашей чистой стоимости, поэтому вы можете сделать умные корректировки. Теперь, когда речь идет о бычьем рынке, инвесторы, вероятно, слишком избыточно взвешивают акции и снова теряют вес. Инструмент «Инвестиционный контроль» анализирует запасы вашего портфеля на основе размера, стиля и сектора. Персональный капитал выделяется для тех, у кого есть активы на фондовом рынке. Лично мне нравится поддерживать 35%, 35%, 30% разделение между акциями, недвижимостью и CD / облигациями.

Image
Image

5) Помогает снизить пошлины. Одним из моих любимых инструментов Personal Capital является их Анализатор сборов портфеля, Я запустил свой 401K через анализатор платежей и обнаружил, что я плачу за плату в размере 1750 долларов в год. Я понятия не имел, что мой Fidelity Large Cap Growth фонд стоит 1200 долларов в год из-за соотношения расходов 0,74% по сравнению с суб 0,3% для моих Vanguard Funds. В результате я нашел подобный индексный фонд Large Cap и теперь экономлю 1000 долларов в год. Без личного капитала я потратил бы более 87 000 долларов на чрезмерные сборы в течение следующих 20 лет. Взгляните на мой пример ниже. Портфельные сборы - серьезная проблема, которая лишит вас вашего пенсионного богатства, если вы не будете осторожны. Не позволяйте невежеству ограбить вас от вашего финансового благополучия.

Image
Image

6) показывает инвестиционную эффективность вашего портфеля. На основе вашей вопросности о толерантности к рискам и инвестиционных целей Personal Capital даст вам представление о том, где ваше текущее распределение находится на эффективной кривой границы. Эффективная пограничная кривая - лучшая отдача для определенного уровня риска. Вы хотите быть на кривой, а не выше или ниже.

Image
Image

7) рекомендует вкладывать определенные суммы в долларах США. Финансовый совет бесполезен, если нет никаких обоснованных рекомендаций. Персональный капитал будет рекомендовать конкретные суммы в долларах для инвестиций или реинвестирования в каждом классе активов, чтобы обеспечить оптимальное распределение активов. В этом примере ниже инвестор слишком сильно взвешен наличными. Чтобы добраться до своего рекомендуемого целевого распределения, инвестору необходимо увеличить фондовые запасы примерно на 200 000 долларов США и облигационные займы примерно на 100 000 долларов США. Самое интересное - выяснить, какие индексные фонды вкладывать в каждую категорию. Все диаграммы и анализ, связанные с инвестициями, можно найти в инвестирование Вкладка.

Image
Image

8) Лучший пенсионный калькулятор сегодня. Команда, получившая награды, придумала то, что, по моему мнению, является лучшим пенсионным калькулятором на рынке, поскольку использует реальные данные и моделирование методом Монте-Карло, чтобы придумать наиболее реалистичные финансовые сценарии для вашего будущего. Другие калькуляторы просто просят вас угадать входные значения, а затем придумать свое финансовое будущее. Проблема с этим методом заключается в том, что мы часто недооцениваем, сколько мы экономим и тратим! Вы можете вводить различные события жизни, такие как свадьба или покупка дома, в своем заявлении о движении денежных средств и пересчитывать свое финансовое будущее, чтобы узнать, как вы это сделаете. Все должны попробовать.

Image
Image

ДРУГИЕ БОЛЬШИЕ ОСОБЕННОСТИ

Технология премирования - Охвачено MacWorld как Лучшее финансовое приложение в Интернете.

Легко использовать - Все, что вам нужно сделать, это зарегистрироваться, нажмите «+», чтобы связать все нужные аккаунты, заполнить соответствующие имена пользователей и пароли, и все будет загружено на личную панель личного капитала. Чем больше учетных записей вы связываете, тем более полная картина вы получите от своих финансов. Для регистрации требуется всего несколько минут.

Обновления электронной почты - Каждую неделю вы получите обновление по электронной почте своей чистой стоимости, последние новости Personal Capital и мгновенный снимок рынков. Вы также можете подписаться на Daily Capital, блог Personal Capital, чтобы получить информацию.

Уборка налогов- Личный капитал практикует сбор налоговых убытков и налогообложение для своих клиентов. Учет сборов по уплате налогов только до 1% после налоговой декларации в год.

Интеллектуальная индексация - Интеллектуальное индексирование aka Tactical Weighting - это практика инвестирования в одинаковые взвешенные сектора или стили. На бычьих рынках один сектор может вырасти до негативного процента, например, во время пузыря dot com или финансового пузыря. Когда рынок исправился, люди потеряли много денег. Но если они практиковали интеллектуальное индексирование, постоянно останавливаясь на равных весах в секторах, они бы превзошли.

БЕЗОПАСНАЯ ТЕХНОЛОГИЯ

Когда вы знаете, куда идут ваши деньги и где они инвестируются, вы получаете огромную уверенность в своем финансовом благополучии. Одна из моих главных целей - помочь каждому достичь финансовой независимости раньше, чем позже. Теперь вы не можете быть богатыми, но просто зная, что у вас есть ваши финансы в порядке и у вас есть финансовый план, значительно увеличивает ваши шансы на финансовый успех.

Image
Image

Как только вы окажетесь в финансовом отношении, вы сможете делать все, что захотите. Получите управление своими финансами, подписавшись на Персональный капитал бесплатно и агрегировать все ваши учетные записи. Инструменты финансового управления бесплатны и занимает менее минуты, чтобы зарегистрироваться. Я провел последние 13 лет, тщательно отслеживая свои финансы для достижения финансовой свободы. Если раньше я обнаружил Личный капитал, я бы, скорее всего, достиг бы свободы!

Image
Image

Об авторе: Сэм начал инвестировать свои собственные деньги с тех пор, как в 1995 году он открыл онлайн-брокерский счет в Интернете. Сэму очень нравилось инвестировать столько, что он решил сделать карьеру из инвестиций, проведя следующие 13 лет после того, как колледж работал в Goldman Sachs и Credit Suisse Group. В течение этого времени Сэм получил степень MBA в UC Berkeley с акцентом на финансы и недвижимость. Он также стал зарегистрированным в серии 7 и серии 63. В 2012 году Сэм смог уйти в отставку в возрасте 34 лет в основном из-за своих инвестиций, которые в настоящее время дают примерно 200 000 долларов в год в пассивном доходе. Он проводит время, играя в теннис, болтаясь с семьей, консультируясь с ведущими финтех-компаниями и пишу онлайн, чтобы помочь другим достичь финансовой свободы раньше, чем позже. С более чем 1 миллионом органических просмотров страниц моль, FinancialSamurai.com является одним из крупнейших и наиболее надежных персональных сайтов финансов в сети с 2009 года.

Обновлено для 2018 года и далее.

Обзор отзываСообщение просмотрено Дата обзора Personal CapitalMy Текущий рейтинг 5

Рекомендуемые: