Совет читателя: оплатите счета по кредитным картам до их погашения

Оглавление:

Совет читателя: оплатите счета по кредитным картам до их погашения
Совет читателя: оплатите счета по кредитным картам до их погашения

Видео: Совет читателя: оплатите счета по кредитным картам до их погашения

Видео: Совет читателя: оплатите счета по кредитным картам до их погашения
Видео: Учёт Бизнеса в Налоговой Службе США IRS | Этап 8 | Открыть Бизнес в США | Виза L1, E2, Eb-5 | 2024, Марш
Anonim
Некоторым людям нелегко своевременно выплачивать свои кредитные карты. Оплатить их рано кажется совершенно исключенным. Тем не менее, мы получили этот замечательный денежный наконечник от читателя по имени Стив, который делает именно это:
Некоторым людям нелегко своевременно выплачивать свои кредитные карты. Оплатить их рано кажется совершенно исключенным. Тем не менее, мы получили этот замечательный денежный наконечник от читателя по имени Стив, который делает именно это:

У меня есть денежный совет по кредитным картам. Дайте мне знать, что вы думаете.

Около шести месяцев назад я начал выплачивать причитающуюся сумму, как только получил счет. Таким образом, у меня есть только один месяц на расходы на моей карточке в любое время, а не на два месяца [стоит], которые я имел, когда я заплатил это в установленный срок. Это позволяет снизить коэффициент использования, который, как мы знаем, влияет на кредитные баллы.

Считаете ли вы, что это дает достаточно разницы, чтобы повлиять на кредитный рейтинг? Все, что я знаю, это то, что мой человек находится на рекордно высоком уровне и впервые сломал 800.

Давайте рассмотрим совет Стива.

Во-первых, коэффициент использования - это непогашенный остаток по возобновляемому долгу - кредитные карты и кредитные линии, деленные на ваш общий кредитный лимит. Например, если у вас есть только одна кредитная карта с общим лимитом в 10 000 долларов США, и вы несете остаток в размере 5000 долларов, ваш коэффициент использования кредита составляет 50% (5000 долларов США, разделенных на 10 000 долларов США).

FICO рассчитывает использование кредита двумя способами. Он определяет ваше использование для каждой отдельной кредитной карты или кредитной линии. Он также рассчитывает общее использование кредита. Оба являются важными факторами в вашей оценке FICO.

Если вы слушаете подкаст, где я брал интервью у кредитного эксперта FICO Тома Куинна, он говорит, что самое главное для вашего кредита - своевременно оплачивать свои счета. Но вторая важная вещь - использование кредита.

Он рекомендует, чтобы потребители сохраняли использование кредитов ниже 30%. Поэтому, если у вас есть 10 000 долларов доступного кредита, вы не хотите, чтобы ваши балансы превышали 3000 долларов. И чем ниже коэффициент использования, тем лучше. Ниже 30% - это хорошо, но 20% еще лучше, а 10% даже лучше.

Вот почему: Если вы превысили свои кредитные карты, это говорит людям из FICO, что у вас может быть проблема. Если что-то пойдет не так с вашими финансами, у вас нет много доступного кредита, чтобы справиться с этим, и вы в основном живете на грани, финансово говоря.

Поэтому FICO любит видеть много доступных кредитов. Вот почему сохранение вашего использования кредита ниже 30% может действительно помочь сохранить ваш счет. И это особенно важно, если вы смотрите на покупку дома или рефинансирование существующей ипотеки в ближайшем будущем.

Но зачем платить раньше?

Но вернемся к оригинальной подсказке. Почему вы оплачиваете свою кредитную карточку в тот день, когда вы ее получаете, или день, когда она нужна?

Для целей использования кредита кредитные бюро берут снимок вашего кредита каждый месяц. Всякий раз, когда они принимают этот снимок, у вас может быть баланс на вашей кредитной карте. Даже если вы полностью оплачиваете его каждый раз, когда вы оплачиваете счет, у вас может быть баланс в тот день, когда они берут этот кредитный «снимок».

В то время, когда ваше использование кредита в это время, это то, что кредитное бюро будет записывать в ваш файл за этот месяц - даже если вы полностью оплатите свою карточку на следующий же день. У кредитных бюро просто нет ресурсов для ежедневного обновления вашего файла.

Таким образом, независимо от вашего баланса в тот день, когда снимок сделан, это то, что будет использовано для расчета вашего счета за этот месяц.

Если вы последовательно погашаете свой счет, как только вы его получите, ваш баланс останется ниже. Если, с другой стороны, вы продолжаете взимать плату за карточку между получением счета и его погашением в установленный срок через пару недель, ваш зарегистрированный баланс будет выше. Это увеличивает шансы, что, когда кредитное бюро возьмет снимок, ваше использование кредита будет выше.

Бюджетирование с помощью кредитной карты

У Стива есть побочное преимущество. Выплата вашей кредитной карты рано может помочь вам сэкономить.

Одним из самых сложных способов использования кредитной карты является составление бюджета. Когда вы проведете эту кредитную карту, деньги сразу не поступят с вашего банковского счета. Если вы просматриваете баланс своего банковского счета, чтобы решить, сколько вы потратили, вы можете быть обмануты, если не учитываете расходы на кредитную карту.

Это одна из вещей, которые мне нравятся в YNAB, используемом мной программном обеспечении бюджетирования. Я не смотрю на свой банковский баланс, чтобы решить, сколько денег у меня осталось в этом месяце. Я смотрю на свой бюджет.

Но для большинства из нас заставляет задуматься о балансе банковского счета. Когда вы видите, сколько доступно, вы можете испытывать соблазн потратить эти деньги, даже если тратите деньги на свою кредитную карту.

Одна вещь, которую я делаю для борьбы с этой проблемой, - это сделать несколько платежей по кредитным картам в течение месяца. Я могу войти в мой банк или сайт кредитной карты, чтобы внести платеж. Это приводит к тому, что баланс текущего счета проверяется правильно, поэтому я не думаю, что у меня больше денег, чем я на самом деле.

Большое спасибо Стиву за то, что он поделился этим советом. Если у вас есть подсказки денег, которые вы хотели бы поделиться, застрелите меня по электронной почте в dr [at] doughroller [dot] net. Я хотел бы услышать от вас.

Рекомендуемые: