Если вы продаете инвестиции для погашения задолженности по кредитным картам?

Оглавление:

Если вы продаете инвестиции для погашения задолженности по кредитным картам?
Если вы продаете инвестиции для погашения задолженности по кредитным картам?

Видео: Если вы продаете инвестиции для погашения задолженности по кредитным картам?

Видео: Если вы продаете инвестиции для погашения задолженности по кредитным картам?
Видео: Cтрахование автомобиля (автострахование) - как и где купить страховку на машину онлайн? 2024, Марш
Anonim
Image
Image

Должны ли вы когда-либо продавать инвестиции для погашения долга? Это вопрос, с которым я сейчас сталкиваюсь. У меня около 40 000 долларов США на карточных кредитных картах с 0%, где вступительная ставка скоро истечет. Хотя я мог бы передать часть этого долга моей кредитной линии собственного капитала, я мог бы также продать акции взаимных фондов, удерживаемых на налогооблагаемых счетах, для погашения долга. Продажа инвестиций для погашения долга заманчива, частично, потому что Я бы никогда не занимался инвестированием в фондовый рынок, Но, как практический вопрос, это именно то, что я сделал. Итак, давайте сначала рассмотрим различные варианты обработки этой ситуации. Затем мы перечислим некоторые факторы, которые следует учитывать при принятии решения. И, наконец, я дам вам знать, что я буду делать.

Опции Когда 0% вступительная ставка на кредитной карте истекает

Вот варианты, которые мне приходится решать по этой кредитной карте:

  1. Оставьте это на кредитной карте: Когда истечет 0% вступительная ставка, процентная ставка повысится до 7,99%. Хотя это разумная ставка за кредитную карту, она значительно выше, чем я плачу по моей кредитной линии собственного капитала (на 0,5% меньше, чем основной) и не облагается налогом.
  2. Перенести долг в мой собственный капитал: Прямо сейчас у меня есть около 30 000 долларов, доступных на моей кредитной линии собственного капитала. Это означает, что я могу перечислить всего около 10 000 долларов долга или, возможно, попросить увеличить мою кредитную линию. Я должен отметить здесь, что весь этот долг (кредитные карты и домашний капитал) происходит от крупного реконструирования нашей кухни.
  3. Продать инвестиции: Я мог бы продавать паевые инвестиционные фонды, удерживаемые на налогооблагаемых счетах, для погашения долга. Это заманчивый вариант для меня, отчасти, потому что было бы здорово избавиться от этого долга раз и навсегда.
  4. Перенести долг на другую кредитную карту 0%: На бумаге это, вероятно, лучший вариант, если я могу найти кредитную карту с балансом в 0% с длинным вступительным курсом и достаточно высоким кредитным лимитом.

Факторы, которые следует учитывать перед продажей инвестиций для погашения долга

Итак, как мы выбираем лучший вариант? Принимая мое решение, вот некоторые из факторов, которые я рассмотрел:

  1. налоги: Продажа инвестиций приведет к получению 15% долгосрочного налога на прирост капитала на прибыль и 5,75% государственного налога. Поскольку я долгое время инвестировал в инвестиции, и они оценили значительно, налоговая нагрузка будет огромной. Например, я владею Индексом индексов развивающихся рынков Vanguard (VEIEX), который по достоинству оценил, так как я купил его в конце 2002 года. В настоящее время более 75% моих инвестиций представляет собой долгосрочный прирост капитала.
  2. Процентные ставки: Рядом с налогами это основное внимание. Если я смогу рефинансировать долг по низкой процентной ставке, скажем, менее 5%, это будет моим преимуществом по сравнению с продажей инвестиций. Однако, если у меня нет доступа к низкой процентной ставке, продажа инвестиций для погашения задолженности по кредитным картам становится гораздо более привлекательной.
  3. удобство: Поскольку у меня нет достаточного количества кредита на мой собственный капитал, чтобы справиться с долгами, мне нужно будет подать заявку на увеличение моей кредитной линии для перевода полного баланса. Стремление к увеличению стало намного проще благодаря Интернету, чем это было еще несколько лет назад, но по-прежнему требуется время и энергия. Если я смогу сделать лучше с помощью кредитной карты 0%, я не только буду платить меньше процентов, но вся транзакция займет всего несколько минут.
  4. Человеческая природа: Это тот, который перебирает много, много, но психология денег действительно важна. Зная себя так же, как и я, я знаю, что если у меня будет кредит на мою кредитную линию для собственного капитала, я, скорее всего, буду ее использовать. Правда, я буду использовать его, чтобы улучшить свой дом, который, на мой взгляд, квалифицируется как «хороший» долг, но я все равно буду его использовать. Если у меня нет кредита, я отложу ремонт дома, пока не сэкономим деньги. Это также мешает мне больше тратить на ремонт, чем следовало бы. Дело в том, что некоторые долги на самом деле мешают мне получить еще больше долгов.

Принятие решения

Итак, что я решил сделать? Вчера я подал заявку на получение карты Discover More (ознакомьтесь с обзором моей карты Discover More). Карта Discover More предлагает 15-месячный 0% -ный вариант перевода баланса, и я подал заявку на передачу всего 40 000 долларов на карту. Онлайн-заявку до 1 минуты для завершения и была немедленно одобрена.

Я узнаю через три рабочих дня, что такое мой кредитный лимит, и сколько из 40 000 долларов можно перенести на карту Discover More. Если мой кредитный лимит составляет менее 40 000 долларов, мне придется пересмотреть свои варианты остаточного баланса. Но в любом случае я перенесу большинство, если не весь этот долг, на кредитную карту 0% в течение 15 месяцев и избег бы налогового обязательства, которое было бы вызвано, если бы я продал некоторые из моих инвестиций.

Вы когда-нибудь продавали инвестиции для погашения долга? Если да, то как вы приняли решение и оглядываясь назад, было ли оно правильным?

Рекомендуемые: