Как сэкономить деньги (и получайте удовольствие от этого)

Оглавление:

Как сэкономить деньги (и получайте удовольствие от этого)
Как сэкономить деньги (и получайте удовольствие от этого)

Видео: Как сэкономить деньги (и получайте удовольствие от этого)

Видео: Как сэкономить деньги (и получайте удовольствие от этого)
Видео: Я Удалила Родинку И Не Узнала Себя 2024, Марш
Anonim
Люди часто связывают мою неприязнь к ультра-скромным советам и копейкам, ущемляющим образ жизни, с неприязнью к экономии денег, что не могло быть дальше от истины.
Люди часто связывают мою неприязнь к ультра-скромным советам и копейкам, ущемляющим образ жизни, с неприязнью к экономии денег, что не могло быть дальше от истины.

Фактически, я здесь, чтобы сказать, что спасение является важным краеугольным камнем жизни Богатой Жизни. Это позволяет нам инвестировать и помогать нашим деньгам расти, а также делать то, что мы хотим в будущем (например, обучение в колледже для ваших детей, выход в космос с Джеффом Безосом, первоначальный взнос на дому, расходы на свадьбу и т. Д.).

Мы обсудим 8 способов сэкономить деньги

Психология экономии денег Лучший способ сэкономить деньги Деньги сбережения # 1: Автоматизация Деньги сбережения выигрывают # 2: Переговоры Деньги сбережения выигрывают # 3: Метод A La Carte Деньги сбережения # 4: Снизить арендную плату Деньги сбережения выигрывают # 5: Предоплата вашего долга Следующие шаги: как реализовать большие победы

То, что мне на самом деле не нравится (читай: ненависть с белой горячей страстью тысячи солнц) - это мазохистские «советы», которые люди часто находят при поиске тактики экономии денег.

Несколько примеров:

Image
Image
Image
Image
Image
Image

Да. Это АКТУАЛЬНЫЕ советы по экономии денег, которые, по-видимому, реализованы людьми.

Помимо того факта, что два часа в неделю, разделяющие туалетную бумагу вручную, могут заставить вас посвятить себя психическому учреждению, есть еще одна неотъемлемая проблема с такими советами - и это можно найти в нашей психологии.

Психология экономии денег

Легко увязнуть во всем шуме от друзей, семьи, сообщений в блогах, и эксперты кричат на вас, чтобы «сохранить бюджет!» Или «сократить расходы!».

Как это странно:

Насколько это хорошо, много совет просто ужасен, И благодаря Google и SEO, часто трудно отделить хороший совет от плохого.

Тем не менее, способ распознать мошенничество - это помнить одно:

Плохой совет по экономии денег полагается исключительно на силу воли.

Что я имею в виду? Возьмем, к примеру, покупку лат. сладкие, восхитительные $ 4 решетки, созданные любящими руками крупного / актера.

Многие экономные «эксперты» расскажут вам прекратить покупать латте / кофе / кофе / утром, чтобы вы могли сэкономить 3 или 4 доллара в день, что составляет около 700 долларов в год.

Хотя этот совет может показаться хорошим способом сэкономить деньги, это на самом деле полная беспутная ерунда.

По двум причинам:

Мы должны сделать этот выбор КАЖДЫЙ ДЕНЬ, Независимо от того, насколько мы любим двойные латы Starbucks, сознательное отрицание себя заставляет нас чувствовать стресс, или если мы ездим в кафе на пути к работе, мы должны использовать наши ограниченная сила воли первым делом с утра, каждый день, навсегда. Результат выглядит примерно так:

Image
Image

Даже если мы «успешны», мы не вкладываем деньги, которые мы сохранили, Congrats! Вы пропустили утренний кофе каждый день в течение 365 дней. У вас есть еще 700 долларов, верно !? Возможно нет. $ 3 / day недостаточно значителен, чтобы вы «увидели» сбережения в конце месяца. Если вы физически не отложите 3 доллара каждый день - добавление работы и стресса в вашу жизнь.

Это возвращает нас к пункту № 1. И даже если вы сэкономите 3 доллара в день, как вы инвестируете? Какую учетную запись вы ввели? Легко понять, как это становится намного сложнее, чем положить основания в кофеварку.

Хорошей новостью является то, что вы Можно сэкономить деньги - намного больше $ 700 / год - без вины и ежедневных разочарований.

Лучший способ сэкономить деньги

Когда мы демонизируем Малые Вещи в жизни, мы наслаждаемся, мы игнорируем Большие победы где мы можем сэкономить и заработать больше всего.

Если вы хотите сэкономить деньги, не демонизируя мелочи в жизни, которые вам действительно нравятся - например, латте или еберде - вам нужно сосредоточиться на двух вещах:

  1. Автоматизация ваших финансов - устранение стресса при определении того, что делать с вашими сбережениями
  2. Зарабатывать большие выигрыши - проще заработать дополнительные 30 долларов в день, чем сэкономить 3 доллара в день

Без сомнения, это два самых больших игровых чейнджера, когда дело доходит до экономии денег, а не отсечения купонов или езды по городу, чтобы найти более дешевую бензоколонку или что-то еще.

Когда вы автоматизируете свои финансы и сосредотачиваетесь на Big Wins, вы увидите мгновенный рост ваших сбережений и доходов. И лучшая часть: вы можете сделать все это через несколько часов, а затем вам никогда не придется думать о них снова.

Вот 5 выигрышей сбережений денег, которые включают один или оба из этих аспектов.

Деньги экономят победу # 1: Автоматизируйте свои финансы

Одна из причин, по которым мы не регулярно экономим деньги, связана с болью вкладывать деньги в наши сберегательные счета каждый месяц.

И так, точно так же, как вырезать сочные, отлично вспененные 12 углов латтеса, мы можем откладывать деньги на сбережения один или два раза - но если мы должны принять решение КАЖДОЙ зарплатой, мы ставим под сомнение.

Вот почему автоматизированные финансы работают так хорошо, Вы можете начать доминировать над своими финансами, используя свою систему пассивно делай правильные вещи для себя. Вместо того, чтобы думать о сбережении каждый день - установить его и забыть.

Чтобы сделать это, вам нужно всего один час сегодня, чтобы выполнить следующие шаги:

Шаг 1: Настройте свои счета, чтобы они были отправлены вам 1-го числа месяца

Предполагается, что вы оплаченный 1-го числа месяца. Если нет, просто отрегулируйте день соответственно.

Назовите свою кредитную карту, электрическую компанию, интернет-провайдера, Netflix, что угодно, и попросите их оплатить вас в эту дату. Это упрощает процесс и позволяет вам знать, когда именно ваши счета должны быть оплачены. Может быть несколько месяцев нечетного выставления счетов, так как ваши учетные записи настраиваются, но после этого он будет сглаживаться.

Шаг 2: Положите деньги на 401k

Прежде чем ваша зарплата даже войдет в вашу текущую учетную запись, убедитесь, что у вас есть план 401k, настроенный вашим работодателем, и что вы, по крайней мере, вкладываете достаточно денег, чтобы собрать матч с работодателем. Это в основном означает, что для каждого (до налогообложения!) Доллара, который вы вносите в свою компанию, вы также бросите пять центов, десять центов и т. Д.).

Это гарантирует, что вы в полной мере воспользуетесь тем, что по сути является бесплатным для вашего работодателя. Пусть они помогут вам сэкономить больше денег для выхода на пенсию.

Шаг 3. Автоматизация вашего текущего счета

Как только ваша зарплата действительно поступит в ваш текущий счет, деньги теперь перейдут в 4 разных места:

  • Рот ИРА: Как и ваш 401k, вы захотите максимально увеличить его насколько возможно. Сумма, которую вы можете вносить, иногда увеличивается. В настоящее время вы можете вносить до 5 500 долларов каждый год.
  • Сберегательный счет там, вы должны использовать «вспомогательные учетные записи», для долгосрочных целей, таких как ваша свадьба, отпуск или авансовый платеж в вашем доме (подробнее об этом позже). Многие банки предоставляют возможность создавать небольшие субсчеты на вашем обычном сберегательном счете - идеально подходят для настройки цели.
  • Кредитная карта: Сделайте автоматические платежи за повторяющиеся услуги, такие как Netflix, Birchbox и членство в спортзалах, используя вашу кредитную карту. Кроме того, если вы максимизируете свои 401k и Roth IRA, у вас будет много бесплатных денег без вины для таких вещей, как случайные ночные или забавные покупки, которые вы хотите сделать. Войдите на сайт своей кредитной карты и настройте автоматические платежи с помощью вашего расчетного счета, чтобы ваш счет кредитной карты выплачивался каждый месяц. Вы можете быть уверены, что у вас будет достаточно денег на проверку, потому что вы уже настроили автоматические платежи со всем остальным.
  • Разный счета: Это для счетов, которые не могут быть погашены с помощью кредитной карты, такой как аренда, электричество, вода и газ.

Настройте его так, чтобы ваш текущий счет автоматически отправлял средства в эти четыре области на веб-сайте вашего банка - или вы можете просто позвонить в свой банк и заставить их сделать это за вас. Или вы можете лично отправиться в банк, разобраться в своих счетах и сделать нового друга.

Для более подробного объяснения вы можете проверить мое 12-минутное видео о том, как автоматизировать свои финансы здесь.

Бонус: Я написал огромное, бесплатное руководство для личных финансов и как управлять своими деньгами, которые более подробно описываются в описанных здесь стратегиях.

Image
Image

Деньги сбережения выигрывают # 2: Ведите переговоры с вашими счетами

После того, как ваши финансы будут автоматизированы, следующим шагом будет переговоры по более низким ценам на ваших счетах.

Это верно. С помощью всего лишь нескольких разовых 5-минутных телефонных звонков вы можете сэкономить сто дней в месяц на счетах за свой счет:

  • Страхование автомобиля
  • План сотового телефона
  • Членство в тренажерном зале (менее вероятно, но все же возможно)
  • кабель
  • Кредитная карта

Это тоже очень просто - вам нужно всего 3 вещи, чтобы договориться с этими компаниями о гонорарах и ставках:

  1. Вызовите их.
  2. Скажите им: «Я отличный клиент, и мне бы не хотелось уезжать из-за простой денежной проблемы».
  3. Спросите: «Что вы можете сделать для меня, чтобы снизить мои ставки?»

Конечно, вы захотите настроить эту формулу для любой компании, которую вы звоните. Проверять, выписываться мое видео о переговорах с вашими счетами для получения дополнительной информации по этой теме.

Бонус: Для точных словесных скриптов, которые я использовал для обсуждения моих счетов, загрузите Окончательное руководство по личным финансам.

Деньги сбережения выигрывают # 3: Реализуйте метод A La Carte

Это отличный способ сэкономить деньги на услугах, для которых у вас есть подписка:

  • Netflix
  • Членство в гимназии
  • Spotify
  • Amazon Prime
  • журналы

«Но Рамит, как я должен отказаться от своей учетной записи Netflix или Amazon Prime ?!»

Ну, скорее всего, вы все-таки переплачиваете за эти вещи.

Фактически, консервативная оценка показывает, что мы тратим более $ 1,800 в год на подписку в одиночестве.

Удобство неоспоримо - подписки - это автоматизация в чистом виде, и все мы знаем, что я люблю автоматизацию больше всего, потому что я практически робот.

НО в этом случае автоматизация работает для ИМ, а не для ВАС.

Когда вы в последний раз изучали ежемесячную подписку и отменяли ее?

Наверное, никогда. Но сравните это с любым временем, когда вы вышли из магазина, увидели что-то, что вам понравилось, но не купили его.

Прочтите это снова. Это ключ к сокращению ваших расходов за счет ваших подписных позиций, которые вы, вероятно, не получаете очень много.

Вот почему я предлагаю метод A La Carte.

Основная идея этой системы - отменить все ваши дискреционные подписки - журналы, Spotify, Netflix - и купить то, что вам нужно a la carte.

  • Вместо того, чтобы платить за тонну фильмов и шоу, вы никогда не будете смотреть на Netflix, а только на шоу, которые вы хотите посмотреть на Amazon или iTunes за 1,99 доллара.
  • Купите дневной пропуск для тренажерного зала каждый раз, когда вы идете (около 5 - 10 долларов США).
  • Покупайте песни, как вы хотите, из Amazon или iTunes за 0,99 доллара каждая.

Это FORCES вы должны осознавать свои расходы - как мой друг, который тратит 21 000 долларов в год, Используя те же принципы, которые упрощают автоматизацию ваших финансов, вам придется активно задумываться о каждом заряде, который вы совершаете, когда речь заходит о покупке песни или телешоу.

Конечно, это не для всех. Я рекомендую вам использовать это, если у вас мало денег и интересно, почему вы не можете экономить больше денег каждый месяц.

Если примерно через два месяца вы обнаружите, что тратите достаточно денег на эти предметы, чтобы оправдать подписку, непременно заберите ее снова. Если нет, то вы сэкономили себе немалые деньги.

Деньги экономящая победа # 4: Опустите вашу ренту

Помните: ваша арендная плата НЕ фиксирована и находится за пределами переговоров. Как и ваши счета, аренда может быть обсуждена и понижена. Это одно из самых больших заблуждений относительно аренды.

Ключ к этому идет в него с правильным мышлением и подготовкой.

Вот 5 шагов, которые вы можете начать сегодня, чтобы снизить арендную плату:

Шаг 1. Определите точное сокращение арендной платы, которое вы хотите

Прежде чем вы позвоните своему домовладельцу, убедитесь, что у вас есть цель - будь то определенная цена или процент, который вы хотели бы обсудить.

Когда вы знаете, что хотите, вы не только можете передать это решительно своему помещику, но также можете продемонстрировать, ПОЧЕМУ они должны принимать меньше.

Шаг 2: Сделайте что-нибудь готовое взамен

Вы не можете просто сказать своему домовладельцу: «Я хочу взять 200 долларов в месяц с моей аренды» и ожидать, что они НЕ посмеются вам в лицо … вы должны быть готовы предложить что-то взамен.

Почему ваш арендодатель выиграет от вашей пониженной арендной платы?

Вот несколько вещей, которые многие помещики будут с радостью понижать арендную плату за:

  • Предоплата за месяц
  • Подписать расширенную аренду
  • Предложение продлить уведомление о прекращении действия с 30 дней до 60 или 90 дней
  • Предложите отказаться от своего парковочного места, если у вас нет автомобиля
  • Обещайте не курить в квартире, тем самым экономя деньги домовладельца, когда вы выезжаете
  • Обещайте не держать домашних животных, даже если они разрешены.
  • Сделать сделку для рефералов, если они имеют низкую занятость

Если вы знаете, чего они хотят и могут предложить им, ваши шансы на успех в переговорах значительно возрастут.

Шаг 3: Практика. Практика. Практика.

Смысл, если вы новичок в переговорах, не пытайтесь идти против неохотного арендодателя.

Переговоры - это навык, и, как и любой другой навык, вам нужно попрактиковаться, чтобы получить от этого удовольствие. Я предлагаю вам обсудить вашу кредитную карту и счета, прежде чем решать эту проблему.

Когда вы будете готовы, вы можете получить мои слово-к-слову сценарии переговоров аренды здесь.

Деньги экономии выиграть # 5: Предоплатить свой долг, чтобы спасти тысячи

Если у вас есть студенческие ссуды, вы можете сэкономить тысячи долларов каждый год - тратя больше каждый месяц.

«Э-э, Рамит. Как я могу больше экономить, тратя больше?"

Ну, допустим, у вас есть студенческий кредит в размере 10 000 долларов, с процентной ставкой 6,8% и 10-летним периодом погашения.

Если вы поедете со стандартным ежемесячным платежом, вы заплатите около $ 115 за месяц.

Но проверьте, сколько вы можете сэкономить в год, если вы платите всего за 100 долларов каждый месяц:

Даже предоплата в размере 20 долларов США в месяц может сэкономить вам огромные суммы денег.
Даже предоплата в размере 20 долларов США в месяц может сэкономить вам огромные суммы денег.

Если вы можете оплатить даже небольшую сумму больше в месяц, выгоды могут быть значительными. Посмотрите сами, вычислив свои сбережения используя этот калькулятор.

Что дальше?

Таким образом, у вас есть все основы сбережений, прибиты - автоматизированы ваши финансы, опустили счета, договорились о вашей арендной плате … что вы будете делать дальше?

Прежде всего, поздравляю!

Вы опережаете 90% своих сверстников, когда речь заходит о ваших личных финансах. Но это не значит, что вы должны успокаиваться.

Фактически, отсюда я бы предложил сделать две вещи:

  1. Настройте 10-летнюю стратегию сбережений
  2. Фокус на большие победы

10-летняя стратегия сбережений

Это следующий уровень спасения - тот, который доставит вас от любительских пенни-пинчеров к pr savers. Как только вы освоите основы, вы можете начать реализацию 10-летней стратегии.

Это предполагает, что люди на десять лет старше вас, Oни желаю, чтобы они сэкономили - и начните экономить на это.

Это звучит очевидно, но на самом деле нужно признать, что, несмотря на вашу превосходную финансовую хватку, вы все равно будете иметь те же расходы, что и все остальные.

Да, приятно представить, что однажды вы станете миллионером, потягивая колады пина с пляжа, в то время как ваши инвестиции делают для вас деньги … но реальность будет готова ударить вас вверх головой такими вещами, как:

  • Свадебные расходы: И даже не начинайте пытаться сказать мне что-то вроде «Я просто хочу провести небольшую простую свадьбу». Заткнись. Ваша свадьба будет приятной, и она будет дорогой, как и все остальные.
  • Дети и их расходы: Если вы планируете иметь ребенка в один прекрасный день, вы можете поспорить, что вы бросаете на них много денег.
  • Первоначальный взнос на дом: Вы определенно захотите сэкономить на это, если вы планируете однажды иметь дом.

Помните, когда я говорил о субсчетах на ваших основных сберегательных счетах? Ну, вы начнете создавать субсчета для всех и всех этих целей.

Затем вы будете автоматизировать свой текущий счет, чтобы он отправлял средства на счета, как только вы получили свою зарплату.

Это может показаться простым - и это так, но вы не можете просто издеваться над этим за то, что слишком легко и ничего не делаете. Я призываю вас сознательно выбрать один из 3 вариантов для этого сегодня:

  1. Я собираюсь сделать это в течение недели
  2. Я не собираюсь делать этого, потому что я собираюсь сделать еще одну стратегию в течение недели
  3. Я еще не на этом этапе … Я собираюсь забрать свою книгу (или другую книгу, или просто сделать это) и попасть туда

7 больших побед

В следующий раз, когда вы услышите тот же старый усталый совет по экономии денег - удерживая бюджет или сокращая $ 3 латте - спросите себя: действительно ли это работало для миллионов людей, которые его пробовали?

Неужели они «недостаточно усердно пытаются»?

Или, возможно, существует системная проблема, побуждающая людей тратить свою ограниченную силу воли на почти бессмысленные задачи с небольшой наградой?

Должны ли мы вместо этого сосредоточиться на областях с высоким плечом, что приведет к массовым выигрышам?

В жизни есть только несколько больших побед, где - если вы просто получите их правильно - вам почти никогда не придется беспокоиться о мелочах. Если вы можете сосредоточиться на 5-7 больших победах, а не на 50 маленьких вещей, вы можете иметь непреодолимый край в жизни.

Вот 7 побед, которые я предлагаю вам решить как можно скорее, и мы уже рассмотрели некоторые из них.

  1. Автоматизируйте свои финансы
  2. Начните инвестировать рано
  3. Улучшите свой кредитный рейтинг
  4. Посадите свою мечту
  5. Переговорите рейз
  6. Делайте деньги на стороне

Иными словами, как мы можем сосредоточиться на использовании Big Wins, чтобы мы могли сэкономить деньги … И продолжайте делать то, что мы действительно любим?

Рекомендуемые: