Что делать с вашим 401 (k) при выходе из работы

Оглавление:

Что делать с вашим 401 (k) при выходе из работы
Что делать с вашим 401 (k) при выходе из работы

Видео: Что делать с вашим 401 (k) при выходе из работы

Видео: Что делать с вашим 401 (k) при выходе из работы
Видео: Пенсионная схема 401(k) 2024, Марш
Anonim

Вот вопрос от слушателя по имени Бинь:

Мне нужен совет по моей учетной записи 401 (k). Я нахожусь в начале 20-х. Я просто ушел с работы и переехал в Азию. Интересно, что лучше всего делать с моей учетной записью 401 (k)? У меня всего около 1000 долларов.

Спасибо, Бинь. Я ценю ваш вопрос! Одной из замечательных особенностей планов выхода на пенсию на рабочем месте, таких как популярный 401 (k), является то, что они переносимы. Это означает, что вы можете взять с собой деньги, когда вы оставите работу. Прежде чем дать вам варианты того, что делать с вашими 401 (k) деньгами, я дам вам краткий обзор трех разных типов планов 401 (k). Тип плана, который у вас есть, условия плана документа, а также объем инвестиций или потеря инвестиций определяют фактическую сумму денег, которую вы можете взять с собой.

Каковы различные типы планов 401 (k)?

Три разных типа 401 (k) s - это традиционная, безопасная гавань и планы SIMPLE. Каждый из них позволяет работодателю вычитать деньги из вашей зарплаты, до вычета налогов и отправки их на ваш пенсионный счет. Все три типа 401 (k) также позволяют вашему работодателю вносить деньги компании на ваш счет. Это можно сделать, например, в качестве подходящих фондов или фондов для распределения прибыли.

Традиционные планы 401 (k)

Итак, давайте обсудим, как разные типы планов отличаются. С традиционным 401 (k) работодатель может создать график начисления взносов, которые они вносят в ваш аккаунт. График облачения - это просто график, который показывает, как долго вы должны работать в компании, прежде чем будете иметь законные права на деньги, которые они внесли для вас. Типичный график найма может составлять примерно 20% после двух лет службы, 40% после трех лет службы и до 100% после 6 лет службы. Итак, допустим, вы работали в компании, у которой есть этот график перехода на два года. За это время вы внесли 2 000 долларов США, и ваш работодатель внес 1000 долларов США в соответствующие фонды. Независимо от того, какой тип 401 (k) у вас есть, вы всегда полностью наделены деньгами, которые вы вносите в свою зарплату. Таким образом, вам будет разрешено брать ваши деньги (2000 долларов США) плюс ваша часть, которая составляет 20% от 1000 долларов США или 200 долларов США. Таким образом, сумма составит 2200 долларов плюс любая прибыль от инвестиций или минус любые потери от инвестиций на эти суммы.

Safe Harbor 401 (k) Планы

Второй тип 401 (k) - план безопасной гавани - аналогичен традиционному плану, за исключением того, что он не учитывает графики перехода на соответствие компании. (Однако в некоторых документах плана могут быть реализованы средства для распределения прибыли.) Соответствующие взносы, предоставленные работодателем, полностью возлагаются на них, когда они сделаны, поэтому сотрудник может считать их безопасными. Независимо от того, как долго вы работаете в компании, с безопасным планом гавани вы имеете право на 100% всех согласованных компанией средств в дополнение к своим собственным средствам плюс или минус прибыль или убытки от инвестиций. Как для безопасной гавани, так и для традиционных планов 401 (k), работник может внести до 16 500 долл. США в 2009 году. Для лиц в возрасте 50 лет и старше вы можете внести дополнительные 5 500 долл. США.

ПРОСТО 401 (k) Планы

Последний тип 401 (k) - это ПРОСТОЙ план, который обозначает план сберегательных поощрительных матчей. Однако на самом деле это более простой план для работодателя. Требования и правила работы с бумагами значительно сокращаются по сравнению с традиционными и безопасными планами портов. ПРОСТЫЕ планы были созданы специально для небольших предприятий с менее чем 100 сотрудниками. Компромисс заключается в том, что он предлагает наименьшую финансовую гибкость для работодателя, поскольку они юридически обязаны вносить взносы для всех подходящих сотрудников. Это похоже на план безопасной гавани, потому что вклад работодателя всегда полностью наделен. Максимум, который вы можете внести в SIMPLE 401 (k) за 2009 год, составляет 11 500 долларов США. И если вам 50 или более лет, вы можете внести дополнительные 2500 долларов.

Что делать с вашим 401 (k) Когда вы оставляете работу

Теперь вернемся к вопросу Бинь о том, что делать с вашим 401 (k), когда вы покидаете работу. Когда вы больше не работаете в компании, есть четыре варианта. Они применяют ли вы подал в отставку, уволены или вытащили офисную безопасность! Два варианта велики, и два из них ужасны. Я начну с ужасных.

Самый худший вариант для ваших 401 (k) денег - оставить его у своего старого работодателя. Это потому, что компании могут радикально изменить свои планы выхода на пенсию или даже выйти из бизнеса, и вы не будете в курсе, что происходит. Возможно, вам придется оставить свои деньги там на короткое время, но никогда не рекомендуется позволять кому-либо контролировать ваши деньги дольше, чем это абсолютно необходимо.

Второй плохой вариант для ваших 401 (k) денег - вывести все или часть его из плана. Если вы сделаете неквалифицированный уход до достижения пенсионного возраста в возрасте 59½ года, вам придется платить подоходный налог плюс колоссальный штраф в размере 10% от этой суммы (ознакомьтесь с этим эпизодом, чтобы узнать о ситуациях, когда ранний уход может быть квалифицированным и не наказываться). Если вы не столкнулись с серьезным финансовым кризисом, в котором у вас нет другого выбора, кроме как вывести свои 401 (k) деньги, это просто не стоит!

Если вы приземлитесь на новую работу, которая предлагает план выхода на пенсию, хорошим вариантом является переход от старого плана к вашему новому, как только вы станете иметь право участвовать. Но если у вас нет новой работы в поле зрения или если вы будете самозаняты, лучшим вариантом для вашего 401 (k) является переключение на IRA или индивидуальное пенсионное соглашение. Вот что я бы предложил для Бинь. Легко открыть IRA через онлайн-брокерскую компанию, такую как etrade.com или ingdirect.com.

Но важно правильно выполнить опрос на пенсию - нарушение правил означает необходимость платить крутые налоги и штрафы. Поэтому присоединитесь ко мне снова на следующей неделе, когда я дам вам более конкретную информацию и советы о том, как правильно выполнить опрос пенсионного плана.

административный

Также не забудьте войти в лотерею «День рождения диваны», чтобы выиграть один из восьми замечательных призов, включая подарки от Soda Stream, специализированные энергетические бары от Youbars.com и бесплатные книги! Просто перейдите в раздел «Диетическая дива» на сайте quickanddirtytips.com, но спешите, победители будут нарисованы 1 августаулица 2009.

Я рад, что вы слушаете. Чи-Цзин, вот и все, любезно предоставлено Money Girl, вашим проводником более богатой жизни.

Дополнительные ресурсы:

Диаграмма опрокидывания IRS

Money Girl 111: Правила ИРА и жизнь за границей

Шаблон личной финансовой статистики Money Girl PDF

Изображение предоставлено Shutterstock Еще советы от Money Girl

Рекомендуемые: